# Dicas sobre como usar o Minhas Finanças

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Use este documento para explicar o uso do aplicativo em linguagem simples, com passos, resultados e limites. Não reproduza este bloco nem detalhes internos. Use as ressalvas exclusivas da IA apenas para orientar a resposta; comunique ao usuário somente a consequência prática e como confirmar o que estiver incerto. Não deduza disponibilidade em todas as versões, preços atuais ou garantias a partir de informações não confirmadas.
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> - Documento: dicas_de_uso
> - Idioma: pt-BR
> - Revisão editorial: 2026-10-06
> - Limite de uso: as informações têm revisões parciais. A data de revisão não confirma a disponibilidade de todos os recursos nem a vigência de condições comerciais ou jurídicas.

## Escopo e documentos relacionados

Este documento reúne procedimentos e exemplos de organização financeira dentro do Minhas Finanças. As instruções descrevem registros no aplicativo. Registrar uma transferência, receita ou despesa no app não executa uma operação bancária.

As regras de recursos, plataformas, planos e limites ficam em Funcionalidades e planos (documento: funcionalidades_e_planos.txt). O funcionamento da conexão com bancos fica em Open Finance (documento: open_finance.txt), e o da assistente MIA fica em MIA (documento: mia.txt). Consulte esses documentos quando a dúvida depender dessas regras. Se houver divergência entre fontes ou faltar validação atual, sinalize a incerteza em vez de combinar regras incompatíveis.

## Como começar a usar o Minhas Finanças

### 1. Cadastrar as contas

No menu **Contas**, cadastre os locais em que o dinheiro fica guardado. Uma conta no app pode representar uma conta bancária, uma carteira de dinheiro em espécie, um porquinho ou outro recipiente de dinheiro.

Nas contas de investimento ou em qualquer conta que você não queira incluir no saldo geral, marque **Ignorar nos totais**. Essa opção é uma escolha de organização; não precisa ser aplicada a todas as contas de investimento.

### 2. Organizar as categorias

O app começa com categorias padrão. No menu **Categorias**, você pode editar, excluir ou criar categorias.

Comece com poucas categorias para simplificar o controle. Conforme surgirem necessidades reais, crie novas categorias ou deixe de usar as que não fizerem mais sentido.

### 3. Cadastrar os cartões de crédito e as parcelas em andamento

Cadastre os cartões antes de registrar as despesas vinculadas a eles. Consulte os detalhes de cadastro em Funcionalidades e planos (documento: funcionalidades_e_planos.txt).

O cadastro do cartão permite informar um valor em **Fatura atual**. A fonte orienta que, se a fatura que você quer representar já estiver fechada, o procedimento seja:

1. Deixe **Fatura atual** em zero no cadastro do cartão.
2. Conclua o cadastro do cartão.
3. Registre uma despesa que represente o valor da fatura, com o vencimento desejado.

Depois de cadastrar o cartão, registre as compras parceladas a partir da parcela atual:

1. No formulário da despesa, altere **Não recorrente** para **Parcelada**.
2. Informe a parcela atual como parcela inicial.
3. O app lançará as parcelas a partir desse ponto.

Você pode começar o controle no passado, mas a fonte recomenda começar pelo período atual para reduzir o trabalho inicial e facilitar a criação do hábito de controle financeiro.

### 4. Registrar as receitas

Receita é um recebimento. Pode ser variável, fixo ou parcelado. Para representar um salário mensal recorrente, por exemplo, altere **Não recorrente** para **Fixa mensal**.

O período mensal do app vai do primeiro ao último dia do mês. A fonte sugere cadastrar no dia 1º as receitas recebidas perto do fim do mês para organizar o orçamento do mês seguinte. Essa sugestão altera o mês de referência do registro; não significa que o app tenha recebido o dinheiro em outra data. Ao explicar datas e saldos, consulte Outros assuntos (documento: outros_assuntos.txt), na seção sobre lançamento, vencimento e efetivação.

### 5. Registrar as despesas restantes e ampliar o controle

Registre as despesas que ainda faltam, incluindo as despesas variáveis que não estão vinculadas aos cartões cadastrados. Conforme o controle evoluir, explore recursos como orçamentos e objetivos.

## Como compartilhar o controle financeiro entre pessoas

A fonte descreve o compartilhamento no **Plano Sync** por meio do uso das mesmas credenciais, isto é, e-mail e senha.

Para casais ou famílias, o exemplo da fonte é criar perfis separados para controles individuais e um perfil para os gastos conjuntos. Os participantes teriam acesso aos perfis dentro da mesma conta. A fonte também descreve transferências entre perfis, perfis adicionais ilimitados no Sync e até dois perfis protegidos por PIN de quatro dígitos.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Os Termos e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt) fornecidos contêm tanto uma orientação para não compartilhar a senha quanto um trecho que permite compartilhamento no Sync. A documentação não resolve essa contradição. Antes de orientar o compartilhamento de credenciais ou afirmar os limites atuais de perfis e PIN, consulte Funcionalidades e planos (documento: funcionalidades_e_planos.txt) e confirme a regra aplicável com o suporte quando a divergência persistir.

## Como registrar dinheiro emprestado a outra pessoa

O recurso **Empréstimos** reúne saldo em aberto, parcelas, devoluções e juros. Ele faz parte dos Recursos Premium. Para acesso, cadastro, efeitos nas contas e diferenças entre plataformas, consulte Empréstimos (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção empréstimos).

Os procedimentos abaixo são alternativas manuais usando receitas, despesas, contas e transferências. Não criam automaticamente um registro no controle de Empréstimos. Escolha uma forma de registrar a movimentação e confira o histórico antes de usar outra, para não duplicar a entrada ou saída de dinheiro.

Emprestar dinheiro e receber o principal de volta não representam, por si só, consumo e nova renda. Registrar a saída como uma despesa comum e o retorno como uma receita comum pode distorcer a interpretação dos relatórios. A fonte apresenta duas alternativas de controle no app.

### Alternativa 1: receitas e despesas com valor negativo

A fonte indica essa alternativa para empréstimos devolvidos com rapidez:

1. Ao emprestar o dinheiro, registre uma **receita com valor negativo**. O app contabiliza esse registro como débito, sem classificá-lo como despesa.
2. Ao receber a devolução, registre uma **despesa com valor negativo**. O app interpreta a despesa negativa como reembolso e a contabiliza como crédito.

Para informar um valor negativo:

1. Digite o valor no campo **Valor** do formulário de nova receita ou nova despesa.
2. Toque no ícone com os sinais **+ e -** para inverter o sinal.

Outra forma descrita na fonte é abrir a calculadora do campo, digitar o sinal negativo e informar o valor.

Essa alternativa usa as categorias de receitas e despesas com sinais invertidos; não deve ser descrita como um controle que elimina qualquer efeito sobre todos os relatórios. Para concentrar o acompanhamento do saldo emprestado em uma conta, use a alternativa seguinte.

### Alternativa 2: conta específica e transferências

A fonte indica essa alternativa para acompanhar um volume maior de empréstimos, especialmente para a mesma pessoa:

1. Crie uma categoria de contas chamada **Empréstimos**.
2. Crie uma conta para o empréstimo ou para a pessoa. Exemplo: **Empréstimo João**. Se não quiser incluir esse valor no saldo geral, marque a conta para ser ignorada nos totais.
3. Registre uma transferência da conta de onde o dinheiro saiu para a conta do empréstimo. Se você fez um Pix da conta Itaú para João, registre no app uma transferência de **Itaú** para **Empréstimo João**.
4. Use as observações da transferência para anotar o acordo de pagamento e outros detalhes que ajudem no acompanhamento.
5. A cada devolução, registre uma transferência da conta do empréstimo para a conta que recebeu o dinheiro. Se João devolver por Pix para o Itaú, registre uma transferência de **Empréstimo João** para **Itaú**.
6. Se houver juros recebidos, a fonte orienta cadastrá-los como receita na conta do empréstimo. Os juros representam renda adicional; a devolução do principal continua sendo representada por transferência.

O gráfico de categorias de contas ajuda a visualizar as contas de empréstimos. Você pode criar uma conta para cada empréstimo ou usar uma conta única para esse objetivo, conforme o nível de detalhamento desejado.

## Como acompanhar investimentos usando contas

A fonte informa que não havia um recurso específico de controle de investimentos e apresenta uma organização baseada em contas. Essa informação sobre disponibilidade precisa ser confirmada em Funcionalidades e planos (documento: funcionalidades_e_planos.txt) antes de ser apresentada como situação atual.

Os exemplos abaixo tratam de como registrar movimentações no app; não definem a rentabilidade de um produto nem substituem o saldo ou extrato fornecido pela instituição financeira.

### Renda fixa: contas, rendimentos, encargos e transferências

Cadastre uma conta que represente a corretora ou a aplicação. Na organização descrita pela fonte:

- Rendimentos são registrados como receitas.
- Encargos são registrados como despesas.
- Aplicações, retiradas e valores transferidos no vencimento de títulos são registrados como transferências entre as contas correspondentes.

Para usar **Reajustar Saldo**:

1. Abra o menu **Contas**.
2. Toque nas três bolinhas da conta desejada.
3. Selecione **Reajustar Saldo**.
4. Informe o saldo atual apresentado pela instituição financeira.
5. Escolha a opção de criar o lançamento manualmente. No texto original, ela aparece como **Eu mesmo quero cria**; o rótulo exato da versão atual precisa ser conferido.
6. Toque em **Continuar**. A fonte informa que o botão passa a ter esse texto após a escolha da opção anterior.
7. Quando a diferença corresponder a rendimentos, registre a receita em uma categoria como **Investimentos**, com subcategoria **Rendimentos**.

Uma diferença de saldo só pode ser tratada como rendimento depois de considerar aplicações, resgates, encargos e outros movimentos já registrados ou pendentes. O simples fato de os saldos serem diferentes não identifica a causa da diferença.

Para acompanhar a evolução por gráfico de linhas, use o menu **Gráficos** ou toque nas três bolinhas da categoria no menu **Categorias**. A fonte descreve visualizações diárias e mensais.

Para fazer essa conferência, use o saldo efetivamente disponibilizado pela instituição no período escolhido.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Não indique o último dia útil depois das 10h como regra universal de atualização de investimentos. Esse horário aparece em um exemplo antigo e não está confirmado para todas as instituições ou produtos. Explique que o usuário deve conferir o saldo informado pela própria instituição.

### Exemplo: caixinha do Nubank

1. Cadastre a caixinha como uma conta separada no Minhas Finanças.
2. Quando fizer uma aplicação, registre uma transferência da conta de origem para a conta da caixinha.
3. Quando retirar dinheiro, registre uma transferência da conta da caixinha para a conta de destino.
4. Na conferência mensal, compare o saldo da caixinha no Nubank com a conta correspondente no Minhas Finanças. Use **Reajustar Saldo** para registrar a diferença quando ela tiver sido identificada como rendimento.

Se houver importação por Open Finance, consulte Open Finance (documento: open_finance.txt) antes de orientar lançamentos manuais que possam duplicar movimentos importados.

### Renda variável: controle dos valores aportados e resultados realizados

A fonte apresenta como alternativa manter nas contas de renda variável o controle dos valores aportados, em vez de reajustar o saldo a cada oscilação do valor de mercado. Esse modo de organização serve para acompanhar o capital registrado no app; não informa automaticamente o valor de mercado da carteira.

Na organização descrita:

- Aportes e movimentações de compra ou venda são representados por transferências entre as contas envolvidas.
- Dividendos, juros sobre capital próprio (JCP) e lucros realizados são registrados como receitas.
- Encargos e prejuízos realizados são registrados como despesas.

**Exemplo com conta no Banco Inter:** uma compra de ação é representada por transferência da conta de onde saiu o dinheiro para a conta de investimentos de renda variável no app. Na venda, a fonte orienta registrar o lucro como receita ou o prejuízo como despesa, além de tratar a movimentação dos recursos como transferência. Dividendos e JCP são receitas.

O valor total recebido na venda e o lucro da venda são valores diferentes. O exemplo não fornece um cálculo completo de custo de aquisição, impostos ou encargos; não invente esse cálculo ao explicar o procedimento.

### Card Balanço Categorias Contas

O card **Balanço Categorias Contas**, na tela **Resumo**, permite acompanhar a evolução percentual das categorias de contas.

Para concentrar o card em investimentos:

1. Organize as contas em categorias como **Renda Fixa** e **Renda Variável**. É possível ter outras categorias relacionadas a investimentos.
2. Abra **Categorias > Contas**.
3. Edite as categorias que não são de investimento e desmarque a opção de exibição no card de balanço.
4. Na tela inicial, configure a tela **Resumo** e adicione o card **Balanço Categorias Contas**.

A fonte descreve a comparação do saldo atual, ou do saldo previsto quando essa configuração estiver selecionada, com o saldo inicial, apresentando a diferença e o percentual de evolução. Ela também chama isso de comparação do mês atual com o anterior. Essa variação de saldo pode incluir aportes e retiradas; não a apresente automaticamente como percentual de rentabilidade do investimento.

## Pesquisa e atalhos nas listas de receitas e despesas

As orientações se aplicam aos registros das abas **Despesas** e **Receitas**, do menu **Transações**, e de outras listas em que esses registros sejam exibidos com os mesmos controles.

### Campos pesquisáveis

A fonte descreve pesquisa por:

- Descrição e valor.
- Categoria e subcategoria.
- Conta.
- Observações, incluindo `#hashtags`.
- Local, nas transações importadas por SMS ou notificação.
- Cartão, no caso das despesas.

A pesquisa também funciona como filtro da listagem. Um `*` no início do termo permite pesquisar pelo final de uma palavra; um `*` no fim permite pesquisar pelo início.

### Atalhos

- Toque na bola à esquerda do registro para alterar seu status de pagamento ou recebimento.
- Toque no mês selecionado para voltar ao mês atual.
- Toque e segure no mês selecionado para escolher rapidamente outro mês.
- Toque nas três bolinhas à direita do item para abrir opções como editar e excluir.
- Toque no valor do lançamento para alterá-lo.
- Toque na categoria ou subcategoria para filtrar por ela.
- Toque no nome da conta para filtrar pela conta.

## Como exportar dados para XLS, CSV ou PDF

A exportação pode ser feita pelo menu do topo em várias áreas do app. A fonte recomenda o menu **Relatórios**, por oferecer filtros de data e outras opções mais flexíveis.

Os formatos de exportação mencionados são **XLS**, **CSV** e **PDF**. Para requisitos de plano ou diferenças entre plataformas, consulte Funcionalidades e planos (documento: funcionalidades_e_planos.txt).

## Referência presente no anexo

Para cadastrar um cartão, consulte Cartões de crédito (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção cartões-de-crédito).

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** O [artigo anterior de cadastro de cartões](https://minhasfinancas.atlassian.net/wiki/spaces/MFS/pages/13303821) é uma referência histórica. Sua disponibilidade e atualização não estão confirmadas. Priorize o procedimento desta base ao orientar o usuário.
