# Funcionalidades e planos do Minhas Finanças

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Use este documento para explicar o uso do aplicativo em linguagem simples, com passos, resultados e limites. Não reproduza este bloco nem detalhes internos. Use as ressalvas exclusivas da IA apenas para orientar a resposta; comunique ao usuário somente a consequência prática e como confirmar o que estiver incerto. Não deduza disponibilidade em todas as versões, preços atuais ou garantias a partir de informações não confirmadas.
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> - Documento: funcionalidades_e_planos
> - Idioma: pt-BR
> - Revisão editorial: 2026-10-19 (inclusão da referência ao Kids; demais assuntos preservados)
> - Limite de uso: as informações têm revisões parciais. A data de revisão não confirma a disponibilidade de todos os recursos nem a vigência de condições comerciais ou jurídicas.

## Escopo e critérios de interpretação

Este documento descreve funcionalidades, menus, diferenças entre plataformas, planos, cadastro e sincronização. “PC” designa o aplicativo para computador descrito na fonte; não designa uma versão web. Quando a fonte especifica Android, iOS, Windows ou macOS, a limitação deve ser mantida na orientação ao usuário.

Os nomes e a disponibilidade de algumas opções podem variar conforme o aparelho, a versão e o plano. Confira as opções exibidas no aplicativo e consulte o suporte quando uma orientação não corresponder à sua tela.

Para instruções detalhadas de conexão bancária e importação por Open Finance, consulte Open Finance (documento: open_finance.txt). Para recursos da assistente, créditos e uso do contexto conversacional, consulte MIA (documento: mia.txt). As dúvidas de retenção e geração do Relatório Inteligente sinalizadas abaixo não são resolvidas apenas por esse guia e precisam de validação específica. Para condições contratuais, cancelamento, privacidade e tratamento de dados, consulte Termos de uso e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt). As notas históricas neste documento não substituem esses documentos específicos; divergências precisam ser resolvidas antes de uma resposta conclusiva.

## Minhas Finanças Kids

O Kids é o aplicativo de educação financeira da criança, com ganhos, gastos e sonhos próprios. A integração permite acompanhar o perfil infantil pelo Minhas Finanças adulto e enviar despesas vinculadas como ganhos. O perfil infantil é separado dos perfis de controle financeiro do adulto.

Para gratuidade, requisitos de acesso, configuração, **Mais > Kids**, mesada, sincronização e cuidados ao excluir, consulte Minhas Finanças Kids: uso e integração com o responsável (documento: kids.txt).

## Navegação principal

O menu principal fica na lateral esquerda. No celular, toque no botão com três traços no canto superior esquerdo para abri-lo.

## Perfil do usuário

O perfil do usuário pode ser acessado no menu principal no topo da tela, onde aparece a foto, nome e email dele. No PC, ele fica disponível sempre no topo direito.

No perfil do usuário, ele visualiza a sua foto atual, logo abaixo um banner com o plano atual. Se for Plano Sync, o app exibe logo abaixo a expiração do plano.

No perfil dele, ele verá também as opções:

- Foto de perfil: pode ser editada na versão para Android e iOS apenas

- Nome: ele pode editar o nome e outros dados do perfil clicando no lápis para edição

  - Nome, Como prefere ser chamado, sexo e data de nascimento são as informações editáveis no formulário que se abre.

- Alterar email: pode ser editado na versão para iOS e Android apenas. Ele deverá informar o novo email e a senha atual. Após confirmar a troca, ele será deslogado e um email de confirmação será enviado para o novo email escolhido. Ao confirmar, ele deverá fazer login usando o novo email e a mesma senha que usava antes.

- Alterar senha (disponível apenas na versão para Android)

- Gerenciar perfis: local onde pode gerenciar os perfis criados (ativos e arquivados). Para usuários não assinantes, o app exibe no topo da tela de perfis a cota atual. Ou seja, quantos ele tem criado e quantos ainda pode criar. Exemplo: 2 de 3, Nessa tela ele pode ainda criar um novo perfil no botão +.

- Dispositivos conectados. Exibe a lista de aparelhos que foram conectados a conta do usuário. Ele pode desconectar um aparelho excluindo-o. Para isso, deve clicar no menu de três bolinhas do canto direito e escolher a opção Desconectar. Pode aparecer aparelhos duplicados. Isso ocorre caso o app seja desinstalado e instalado novamente no mesmo aparelho, pois um novo identificador é gerado para ele. Os aparelhos são listados ordenados pela data de último acesso.

- Começar do zero: opção onde o usuário pode resetar todas as informações do perfil atualmente selecionado. Ou seja, para excluir todos os dados do app, ele deve excluir os perfis na opção Gerenciar perfis

- Planos e Preços: mesmo menu do menu principal

- Políticas de privacidade: leva para o site, na página de políticas de privacidade.

- Termos de Uso: leva para o site, na página de termos de uso

- Encerrar sessão: o usuário é desligado. Antes, informações que possam não ter sido enviadas para a nuvem são enviadas neste momento. O usuário retorna à tela de login.

- Excluir Minha conta: (opção destacada em vermelho). O usuário deve confirmar a exclusão de sua conta. Todos os seus dados serão excluídos da plataforma e não será possível recupera-las. Se desejar obter os dados, deve usar as opções de exportação do app ou solicitar para o suporte.

## Perfis de controle financeiro

O perfil permite criar um controle financeiro separado na mesma conta de usuário, inclusive em outra moeda, como dólar ou euro.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Os Termos de uso e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt) fornecidos restringem o uso a pessoa física para fins pessoais, vedam o uso em pequenos negócios/fins econômicos e excluem suporte para esse uso. A capacidade técnica de criar um perfil não equivale a permissão contratual. Confirme o texto vigente antes de orientar uso para um negócio.

A fonte cita também o compartilhamento de finanças entre pessoas. Os termos fornecidos contêm restrições sobre compartilhamento de senha; o recurso de perfis, por si só, não autoriza compartilhar credenciais. Veja Termos de uso e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt).

Ou seja, usando uma mesma conta de usuário, cria-se perfis separados, mas que interagem entre si por meio de transferências.

No Plano Sync, a criação de perfil é ilimitada. No plano gratuito ou quem possui o produto Recursos Premium, o perfil é um produto que pode ser adquirido a parte, sob demanda. Ou seja, vendido por unidade por 19,90 BRL.

Quando o usuário possui mais de um perfil, uma opção de troca rápida é ativada no menu principal.

Sempre que ele cadastrar transações, poderá escolher em qual perfil está realizando este registro.

### Como cadastrar perfis?

O usuário pode cadastrar um perfil acessando a área do usuário, opção Gerenciar Perfis.

Clicar no botão + e pode definir um nome, uma cor personalizada e um ícone para o perfil.

Também é possível definir, opcionalmente, um PIN de 4 dígitos para acessar este perfil.

O PIN será solicitado sempre que necessário. Geralmente usado quando os dados são compartilhados entre pessoas.

Atenção: A biometria não pode ser usada para PIN em perfis.

Isso seria um problema de segurança, pois se o usuário não souber o PIN de um perfil, ele poderia acessa-lo usando a biometria.

Deste modo, a biometria funciona apenas para o PIN geral do app, mas destaco que o PIN de perfis tem prioridade sobre o PIN geral.

O usuário também pode definir uma moeda específica para este perfil.

Nas transferências entre perfis com moeda diferente, ele poderá informar a cotação.

Atenção: Não é possível importar / enviar categorias de um perfil para outro perfil. Não é possível alterar lançamentos em massa de um perfil para outro. Também não é possível editar o perfil de uma conta, cartão de crédito, orçamento ou objetivos. É possível alterar o perfil de transações de forma individual.

### Como editar um Perfil?

O perfil pode ser editado tocando nas três bolinhas que aparecem no canto direito dele, na seção para Gerenciar Perfis.

### Como excluir Perfil?

O perfil pode ser excluído tocando nas três bolinhas que aparecem no canto direito dele, na seção para Gerenciar Perfis. Todos os dados do perfil serão excluídos, então, caso julgue necessário, o usuário poderá criar um ponto de restauração para poder retornar ao estado anterior dos dados. Observar os limites de pontos de restauração do plano vigente.

### Como arquivar um perfil?

O perfil pode ser arquivado tocando nas três bolinhas que aparecem no canto direito dele, na seção para Gerenciar Perfis.

Ele não aparecerá mais nas opções de escolha de perfil.

Perfis sobressalentes são arquivados quando o usuário cancela o plano Sync.

### Comprei um perfil mas ele não foi ativado

Entre em contato com o suporte para verificar a compra e a ativação do perfil. A resolução depende da confirmação da compra e do vínculo com a conta correta.

## Tela inicial: Resumo

A tela de Resumo é onde o usuário possui dados relevantes sobre suas finanças.

Ela é completamente customizável. Ou seja, ele pode escolher quais cards devem aparecer e a ordem deles.

A tela de Resumo possui algumas diferenças sutis entre as plataformas Android, iOS e PC, mas em geral, cumprem o mesmo papel,

Primeiro vamos explicar sobre a composição dessa tela.

No topo, temos o navegador de meses onde o usuário pode navegar entre os meses de suas finanças. A maioria dos cards segue este mês como referência.

No PC, temos no topo o botão +. No mobile temos o mesmo botão, mas flutuante no canto inferior direito.

Nesse botão, o usuário pode adicionar: Despesa, Despesa de Cartão, Receita, Transferência.

No topo da tela temos o menu de três bolinhas com as seguintes opções:

- Exibir saldo: quando marcada, os saldos inicial, atual e previsto no topo da tela são exibidos. Caso contrário, o usuário verá os valores substituídos por XXXX. Ou seja, os valores são escondidos.

- Configurar saldo (iOS, Windows e macOS), descrito como Configurar saldo e gráfico no Android: opção que abre uma janela onde o usuário pode configurar o topo da tela, onde são exibidos os saldos inicial, atual e previsto. No Android, é exibido ainda um gráfico abaixo dos saldos com a evolução de despesas. Na tela de configuração de saldo, temos as opções:

  - Tocar e segurar saldo para esconder (apenas no Android). Essa opção esconde ou exibir o saldo quando tocada e segurada.

  - Exibir porcentagem ao esconder o saldo (Android apenas): Ao invés de apresentar XXXX no lugar dos valores, o app apresenta a porcentagem que o saldo atual representa sobre o total de receitas no mês.

  - Considerar saldo inicial: Diz se o saldo inicial deve ser considerado no saldo atual. Quando desmarcada, o app exibe um asterisco no label Saldo Inicial

  - Acumular saldo na navegação futura: diz se quando o usuário estiver navegando em meses futuros, o app deve ir acumulando o saldo. Ou seja, se fechou com o mês com 500,00, leva esse saldo para o próximo mês como saldo inicial e soma com o saldo do mês seguinte e assim por diante. Se desmarcada, o usuário terá uma visão isolada do saldo daquele mês sem levar o saldo inicial em conta. Contudo, é importante ressaltar que isso vale apenas para a navegação futura. Nas viradas de meses, o saldo final consolidado sempre é levado como inicial para o mês seguinte. Na prática, o saldo inicial é o saldo inicial das contas somadas aos totais.

  - Orçamento receitas no saldo previsto: diz se o saldo dos orçamentos de receitas deve ser somado no saldo previsto (quando marcada, o app mostra um asterisco no label Saldo previsto)

  - Orçamento despesas no saldo previsto: diz se o saldo dos orçamentos de despesas deve ser deduzido no saldo previsto (quando marcada, o app mostra um asterisco no label Saldo previsto). Se o saldo dos orçamentos de despesas ficar negativo, esse saldo não será considerado no saldo previsto.

  - Exibir com o saldo:

    - Saldo inicial e saldo previsto (padrão do app).

    - Entrada e saída (total de receitas e total de despesas).

  - Exibir gráfico (Android apenas): diz se o gráfico de evolução deve ser exibido junto com o saldo

  - Exibir junto com o saldo (Windows e macOS): permite escolher Evolução de despesas, Ranking categorias, Saúde Financeira ou Nenhum. A opção Saúde Financeira mostra o diagnóstico ao lado do saldo, além da possibilidade de adicioná-lo como card do Resumo.

  - Exibir eixo Y: diz se o gráfico deve exibir o eixo Y com os valores

  - Últimos 7 dias ou Semana atual (padrão)

  - Dias do mês (padrão) ou Dias da semana

  - Data de lançamento ou Data de vencimento (padrão)

  - Apenas variáveis. Diz se deve ignorar despesas fixas e parcelas nesse gráfico.

  - As configurações são salvas assim que a janela é fechada.

- Configurar Resumo: leva o usuário para uma tela onde pode adicionar ou remover cards da tela inicial. Também poderá trocar a ordem deles. Adicionar cards demais pode afetar o desempenho da tela inicial. No Android não precisa salvar. Basta configurar e sair da tela. No iOS e PC é preciso clicar no botão Salvar no topo para salvar as configurações. Nas três bolinhas do topo há uma opção para retornar os cards para a configuração padrão do app.

- Detalhamento do saldo (que também pode ser aberto ao clicar no saldo inicial ou saldo previsto exibidos logo abaixo do navegador de meses, no topo da tela). Essa é a melhor forma para o usuário ver como o app chegou no saldo que ele está exibindo na tela inicial

- Calculadora: calculadora para o usuário fazer cálculos rápidos

- Indicadores (Android apenas). App exibe indicadores econômicos como Taxa Selic atual, CDI, TR e Salário mínimo

- Cotações (Android Apenas),. App exibe cotações gerais para Dólar comercial, Euro, Bitcoin e Bovespa

- Como o app funciona? (Android apenas). Exibe uma tela com uma explicação sobre o funcionamento geral do app

- Status Sync: exibe informações sobre o status de sincronização

No PC, o usuário pode configurar cards para a coluna esquerda da tela (70% da largura) e para a coluna direita (30% da largura). A fonte repete “esquerda” para a segunda coluna; “direita” é a correção editorial apoiada nas descrições de posicionamento dos cards no restante do tópico.

Alguns cards podem ser adicionados apenas na direita, outros apenas na esquerda e alguns em qualquer uma das duas colunas.

No mobile, eles são apresentados em forma de lista.

### Por que a bola (círculo) do saldo atual fica laranja?

No PC, é possível configurar um percentual de alerta. Ou seja, a bola fica laranja quando o saldo atual representa um percentual das receitas menor que o configurado.

Exemplo, se o usuário configurou para que esse alerta seja de 30%, ela fica laranja caso o saldo atual seja igual ou menor que 30% do total de receitas do mês.

Para configurar, basta clicar sobre essa bola que fica do lado esquerdo do saldo atual, no topo da tela.

### Todas as opções de cards do app que podem ser adicionadas na tela de Resumo:

### Pesquisar no Minhas Finanças (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Gratuito)

Exibe um card que, quando clicado, abre uma janela onde o usuário pode realizar buscas em todo o histórico de dados do app como receitas, despesas, transferências, contas, filtros de relatórios e outros. Para uma busca mais avançada como filtrar por período, deve ser feito no menu Relatórios.

### Transações pendentes (Android, iOS, PC coluna da direita - Gratuito)

Exibe um card separado em abas para os tipos de transações que estão pendentes. Ou seja, aba para despesas se houver despesas pendentes, para receitas e transferências. No caso de despesas, ele mostra a quantidade total pendente, incluindo despesas de fatura. Por isso, se o usuário possui uma fatura com 50 despesas e essa fatura está pendente e mais 5 despesas de débito pendentes, o app mostra que há 55 despesas pendentes. Ao clicar no botão Verificar, o usuário é levado para a lista de transações pendentes. É possível configurar para que este card seja exibido na navegação futura também. Embora possa ficar fixo neste caso, já que é possível que haja sempre transações pendentes no futuro. Desmarcar essa configuração faz com este card seja ignorado na navegação futura.

### Visão Geral (Android, iOS, PC coluna esquerda e direita - Gratuito)

Exibe um card onde o usuário pode visualizar os totais para os tipos de transações e outros totalizadores. Esse card pode ser configurado no topo direito dele, no menu Três bolinhas. Os totalizadores exibidos são:

- Receitas (pode exibir o valor já efetivado e também o valor previsto. O previsto aparece apenas se for diferente do consolidado)

- Despesas (pode exibir o valor já efetivado e também o valor previsto. O previsto aparece apenas se for diferente do consolidado)

- Transferências (que ele pode configurar nesse card para aparecer o balanço ou o total de movimentação. pode exibir o valor já efetivado e também o valor previsto. O previsto aparece apenas se for diferente do consolidado)

- Economia Mensal

- Contas (exibe o saldo total em contas)

- Cartões de crédito (exibe o total de faturas vigente se a opção Exibir Faturas atuais estiver marcada ou o total para o mês selecionado no topo caso a opção Faturas atuais esteja desmarcada) e exibe logo abaixo o valor total de faturas abertas considerando despesas futuras nos cartões ou mesmo vencidas.

### Contas (Android, iOS, PC coluna esquerda - Gratuito)

Exibe as contas marcadas para serem exibidas no Resumo. Isso significa que se o usuário reportar que o saldo em Contas está diferente do saldo geral no topo, muito provavelmente ele não marcou uma conta que é somada aos totais e considerada no saldo geral para aparecer na tela de Resumo, que é este card. No canto superior direito deste card o usuário possui opções de configuração como considerar contas ignoradas nos totais.

### Economia Mensal (Android, iOS, PC coluna esquerda e direita - Gratuito)

Exibe um card com o resultado entre despesas (tratadas como saída), receitas (tratadas como entrada), transferência de crédito - transferência de débito (tratado como entrada), saldo inicial (tratado como entrada). No topo direito desse card o usuário pode configurar este card. Com considerar ou não as transferências como entradas, considerar ou não o saldo inicial e também o saldo atual. Não faz sentido considerar o saldo inicial e também o saldo atual ao mesmo tempo, pois o saldo inicial já é considerado no saldo atual, causando redundância.

### Saúde Financeira (Android, iOS, PC coluna esquerda e direita)

Exibe uma pontuação de 0 a 100, um gráfico com cinco dimensões e um destaque sobre o ponto que merece atenção, conforme os dados disponíveis no perfil e o mês selecionado. Pode ser adicionado em Configurar Resumo e também é acessível em Gráficos > Outros. No card, use Configurar cálculo para escolher o período de avaliação e Ver análise completa para consultar os detalhes. Consulte a seção “Saúde Financeira” neste documento para os passos, critérios e situações sem dados suficientes.

### Últimas despesas (Android, iOS, PC coluna esquerda e direita - Gratuito)

Exibe uma lista que pode ir de 5, 10 ou 15 itens dependendo de como foi configurado nas três bolinhas do topo direito desse card. As despesas listadas aqui tem como referência a data de lançamento.

Nos itens exibidos aqui o usuário pode alterar a categoria tocando sobre o ícone da categoria. A bolinha no canto esquerdo colorida pode indicar se a transação está pendente (amarela) ou verde ( efetivada). Não é possível alterar o status da transação tocando nessa bolinha. Ela é pequena apenas para sinalizar o status atual.

Tocando sobre o item, abre-se seus detalhes e nos detalhes será possível alterar o status se for o caso.

### Últimas receitas (Android, iOS, PC coluna esquerda e direita - Gratuito)

Exibe uma lista que pode ir de 5, 10 ou 15 itens dependendo de como foi configurado nas três bolinhas do topo direito desse card. As receitas listadas aqui tem como referência a data de lançamento.

Nos itens exibidos aqui o usuário pode alterar a categoria tocando sobre o ícone da categoria. A bolinha no canto esquerdo colorida pode indicar se a transação está pendente (amarela) ou verde ( efetivada). Não é possível alterar o status da transação tocando nessa bolinha. Ela é pequena apenas para sinalizar o status atual.

Tocando sobre o item, abre-se seus detalhes e nos detalhes será possível alterar o status se for o caso.

### Despesas por categoria (Android, iOS, PC coluna da direita - Gratuito)

Exibe um gráfico de pizza com o top 4 categorias de despesas mais usadas e um quinto item chamado “Demais categorias” representando as demais categorias. As categorias que aparecem neste gráfico são as que estão marcadas para serem exibidas. Para que uma categoria seja removida desse gráfico, o usuário deve ir no menu Categorias, clicar no menu de três bolinhas no canto direito, opção Editar. Desmarcar a opção para considerar no top/ ranking de categorias. No topo desse card, o usuário tem uma opção para expandir de forma que o app mostre a lista de categorias exibidas no gráfico, e uma opção para expandir o gráfico e mostra-lo em uma nova tela considerando todas as categorias, não só o top 4. Com as categorias exibidas, no canto direito de cada uma é possível clicar para exibir o mesmo gráfico para as suas top 4 subcategorias.

### Receitas por categoria (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium a partir do Sync)

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. O rótulo da fonte mistura “Recursos Premium” e “a partir do Sync”. A elegibilidade exata deste card precisa ser confirmada; a fonte não permite concluir se há diferença entre a compra antiga e a assinatura.

Exibe um gráfico de pizza com o top 4 categorias de receitas mais usadas e um quinto item chamado “Demais categorias” representando as demais categorias. As categorias que aparecem neste gráfico são as que estão marcadas para serem exibidas. Para que uma categoria seja removida desse gráfico, o usuário deve ir no menu Categorias, clicar no menu de três bolinhas no canto direito, na opção Editar. Desmarcar a opção para considerar no top/ ranking de categorias. No topo desse card, o usuário tem uma opção para expandir de forma que o app mostre a lista de categorias exibidas no gráfico, e uma opção para expandir o gráfico e mostra-lo em uma nova tela considerando todas as categorias, não só o top 4. Com as categorias exibidas, no canto direito de cada uma é possível clicar para exibir o mesmo gráfico para as suas top 4 subcategorias.

### Contas por categoria (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium ou Sync)

Exibe um gráfico de pizza com o top 4 categorias de contas mais usadas e um quinto item chamado “Demais categorias” representando as demais categorias. As categorias que aparecem neste gráfico são as que estão marcadas para serem exibidas. Para que uma categoria seja removida desse gráfico, o usuário deve ir no menu Categorias, clicar no menu de três bolinhas no canto direito, na opção Editar. Desmarcar a opção para considerar no top/ ranking de categorias.

### Discriminação das despesas (Android apenas - Gratuito)

Exibe uma lista que pode conter 4 situações para as despesas: Efetivadas (com círculo verde no canto esquerdo) com o valor das despesas já efetivadas, Pendentes (com círculo amarelo no canto esquerdo) com o valor das despesas ainda pendentes. Vencidas (com círculo vermelho no canto esquerdo) com o valor das despesas já vencidas. Distante do vencimento (com círculo cinza no canto esquerdo), com o valor das despesas ainda distante do vencimento. Detalhe: para determinar que uma despesa ou receita está longe do vencimento, o app usa a mesma configuração “Antecedência do aviso” das notificações de vencimento de despesas. Ou seja, se o usuário configura para ser avisado com 3 dias de antecedência, o app entende que despesas que vencem ainda mais de 4 dias para frente estão distantes do vencimento.

Sobre esta lista, se não existem despesas vencidas por exemplo, esse item não aparece na lista. No canto esquerdo de cada situação, o app exibe um percentual. Para despesas, a fonte o relaciona ao total de despesas do mês. No card de receitas, confirme o denominador indicado na pendência deste tópico. No topo direito desse card, nas três bolinhas, o usuário pode marcar para considerar ignoradas nos totais. Tocando sobre um item da lista, o app exibe a lista de transações na situação clicada.

### Discriminação das receitas (Android apenas - Gratuito)

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte descreve o percentual deste card como uma fração do total de despesas, apesar de o card ser de receitas. O denominador não foi validado. O exemplo de antecedência também não esclarece o limite exato de dias; confirme a configuração usada antes de explicar a classificação de um lançamento.

Exibe uma lista que pode conter 4 situações para as receitas: Efetivadas (com círculo verde no canto esquerdo) com o valor das receitas já efetivadas, Pendentes (com círculo amarelo no canto esquerdo) com o valor das receitas ainda pendentes. Vencidas (com círculo vermelho no canto esquerdo) com o valor das receitas já vencidas. Distante do vencimento (com círculo cinza no canto esquerdo), com o valor das receitas ainda distante do vencimento. Detalhe: para determinar que uma receita está longe do vencimento, o app usa a mesma configuração “Antecedência do aviso” das notificações de vencimento de receitas. Ou seja, se o usuário configura para ser avisado com 3 dias de antecedência, o app entende que receitas que vencem ainda mais de 4 dias para frente estão distantes do vencimento.

Sobre esta lista, se não existem receitas vencidas por exemplo, esse item não aparece na lista. No canto esquerdo de cada situação, o app exibe um percentual. Para despesas, a fonte o relaciona ao total de despesas do mês. No card de receitas, confirme o denominador indicado na pendência deste tópico. No topo direito desse card, nas três bolinhas, o usuário pode marcar para considerar ignoradas nos totais. Tocando sobre um item da lista, o app exibe a lista de transações na situação clicada.

### Evolução de Despesas (Android, iOS, PC coluna da esquerda - Gratuito)

Exibe um gráfico de linha (linha vermelha) com a evolução semanal de despesas. Cada semana possui um ponto na linha que quando clicado, o app mostra no rodapé do card informação comparativa com a semana anterior e no canto direito um botão “Ver”. Se clicar nesse botão, o app abre a lista de transações naquela semana.

Esse gráfico também está disponível no menu Gráficos e nos detalhes de uma conta.

### Evolução de Receitas (Android, iOS, PC coluna da esquerda - Gratuito)

Exibe um gráfico de linha (linha verde) com a evolução semanal de receitas. Cada semana possui um ponto na linha que quando clicado, o app mostra no rodapé do card informação comparativa com a semana anterior e no canto direito um botão “Ver”. Se clicar nesse botão, o app abre a lista de transações naquela semana.

Esse gráfico também está disponível no menu Gráficos. Não é exibido nos detalhes de uma conta como no caso das despesas.

### Fluxo de Caixa (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Gratuito)

Exibe um gráfico de barras com três barras. Verde representando as entradas, vermelho representando as despesas e azul representando o saldo atual (no PC e iOS pode ser o previsto de configurado). No Android, uma quarta barra representa o saldo previsto. No caso da barra verde, que representa as entradas, o app pode considerar as receitas, o saldo inicial e transferências (que são transferências de crédito subtraindo transferências de débito). Transferência de crédito são aquelas feitas de uma conta ignorada nos totais para uma conta somada aos totais. As transferências de débito são aquelas feitas de uma conta somada aos totais para uma conta ignorada nos totais. O que será considerado como entrada vai depender de como o usuário configurou. Tocando no menu de três bolinhas do canto superior direito desse card ele verá as opções:

- Exibir consolidado: exibe o saldo atual considerando apenas registros já efetivados. Se desmarcada, exibir o previsto, considerando mesmo os ainda pendentes.

- Considerar saldo inicial: quando marcada, considera o saldo inicial nas entradas.

- Transferências: quando marcada, considera o saldo de transferências como entradas. Se o usuário clicar numa barra, o app exibe os registros relacionados. No caso da barra de entradas, se Transferências estiver marcada, ele vai perguntar o que o usuário deseja visualizar: Receitas ou Transferências. Se estiver desmarcada, ele leva direto para as receitas consideradas. Lançamentos ignorados nos totais não são considerados neste card.

### Saldo consolidado (Android apenas - Gratuito)

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte atribui tanto a fatia vermelha quanto a verde às despesas. A legenda da fatia verde está indefinida; não é possível concluir seu significado somente pelo PDF.

Exibe um gráfico de pizza com duas fatias, vermelha e verde. A fonte identifica a fatia vermelha como despesas e contém erro de legenda para a verde, conforme a pendência acima. No menu de três bolinhas é possível marcar para exibir o consolidado; se desmarcado, exibe o previsto.

### Orçamentos de Despesas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe os orçamentos de despesas que foram marcados para serem exibidos na tela de Resumo. Se nenhum orçamento foi criado ou nenhum orçamento foi marcado para ser exibido no Resumo, não será possível adicionar este card na tela de Resumo.

### Orçamentos de Receitas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe os orçamentos de receitas que foram marcados para serem exibidos na tela de Resumo. Se nenhum orçamento foi criado ou nenhum orçamento foi marcado para ser exibido no Resumo, não será possível adicionar este card na tela de Resumo.

### Orçamento Geral Despesas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe o orçamento geral que foi definido no menu Orçamentos. O orçamento geral é um registro do sistema e não pode ser excluído. Ele pode ser configurado para ser a soma dos outros orçamentos criados ou então ter um valor de meta próprio. Basta editar esse orçamento para configurar esse comportamento. Ao tocar sobre este orçamento, o app abre seus detalhes.

### Orçamento Geral Receitas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita)

Exibe o orçamento geral que foi definido no menu Orçamentos. O orçamento geral é um registro do sistema e não pode ser excluído. Ele pode ser configurado para ser a soma dos outros orçamentos criados ou então ter um valor de meta próprio. Basta editar esse orçamento para configurar esse comportamento. Ao tocar sobre este orçamento, o app abre seus detalhes.

### Fluxo de Caixa para Orçamentos (Android apenas - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe o fluxo de caixa como o Card Fluxo de Caixa, mas aqui são considerados os valores definidos para os orçamentos de receitas e despesas e o saldo para estes orçamentos.

### Resumo Categorias Contas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe uma lista com os valores de contas agrupados por categoria. Ou seja, se o usuário possui duas contas em Investimos, esse card vai mostrar a categoria Investimentos com o valor total. Se o saldo atual for diferente do previsto, ele exibe as duas informações. Caso contrário, exibe apenas o saldo atual. Clicando sobre uma categoria exibida, o app abre a lista de contas daquela categoria. É útil para saber o total naquela categoria.

### Balanço Categorias Contas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Nesse card é possível acompanhar a diferença (evolução percentual) do mês atual em relação ao mês passado.

Supondo que o usuário tenha pelo menos duas categorias de contas para investimentos:

- Renda Fixa

- Renda Variável

(poderia ter outros se for o caso, mas todas com o objetivo de investimentos).

No menu Categorias, aba Contas, ele deve editar as demais categorias e desmarcar para que não apareçam nesse card de balanço, ficando apenas as categorias relacionadas a investimentos.

Depois, na tela inicial, ele deve configurar a tela de Resumo e adicionar este card para que apareça.

Ele verá que o app compara o saldo atual (ou previsto se configurado) com o saldo inicial, mostrando quanto houve de evolução, mostrando o percentual também.

Este uso é bastante útil.

### Objetivos (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe a lista de objetivos criados no menu Objetivos. Apenas os que não foram realizados ainda. Tocando sobre o objetivo, o app exibe seus detalhes.

### Cotações (Android apenas - Gratuito)

Exibe um card com cotações do dólar comercial, Euro, Bitcoin e Bovespa. Essas mesmas informações estão disponíveis no menu de três bolinhas da tela de Resumo, opção Cotações.

### Receitas versus Despesas (Android, iOS, PC coluna da esquerda - Recursos Premium ou Plano Sync)

O app exibe um gráfico de barras comparando receitas e despesas nos últimos 7 dias. No menu desse card, o usuário tem duas opções: Considerar não somadas e Apenas Variáveis.

### Relatórios de Despesas (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe os relatórios de despesas que foram salvos e marcados para serem exibidos no resumo. O app adapta a data inicial e final do filtro do relatório para ter o mesmo mês selecionado no topo, no navegador de meses. Apenas filtros de relatórios que possuem a data inicial e final dentro do mesmo mês podem ser marcados para serem exibidos na tela de Resumo, quando salvos.

### Relatórios de Receitas (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe os relatórios de receitas que foram salvos e marcados para serem exibidos no resumo. O app adapta a data inicial e final do filtro do relatório para ter o mesmo mês selecionado no topo, no navegador de meses. Apenas filtros de relatórios que possuem a data inicial e final dentro do mesmo mês podem ser marcados para serem exibidos na tela de Resumo, quando salvos.

### Despesas por recorrência (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe um gráfico de pizza com três fatias possíveis:

- Fatia vermelha para despesas variáveis

- Fatia amarela para despesas parceladas

- Fatia azul para despesas fixas.

Este gráfico também é exibido no menu Gráficos.

Logo abaixo do gráfico, o app exibe uma linha para cada fatia com a legenda e seu valor. Nas fatias o app exibe o percentual de cada uma. Ao clicar na linha do item correspondente, o app abre uma tela com os registros.

### Receitas por recorrência (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe um gráfico de pizza com três fatias possíveis:

- Fatia verde para receitas variáveis

- Fatia amarela para receitas parceladas

- Fatia azul para receitas fixas.

Este gráfico também é exibido no menu Gráficos. Logo abaixo do gráfico, o app exibe uma linha para cada fatia com a legenda e seu valor. Nas fatias o app exibe o percentual de cada uma. Ao clicar na linha do item correspondente, o app abre uma tela com os registros.

### Despesas Débito versus Crédito (Android, iOS, PC coluna da direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe um gráfico de pizza com duas fatias: Fatia vermelha para despesas de débito e fatia azul para despesas de crédito. Logo abaixo do gráfico, o app exibe uma linha para cada fatia com a legenda e seu valor. Nas fatias o app exibe o percentual de cada uma. Ao clicar na linha do item correspondente, o app abre uma tela com os registros.

### Ranking categorias Despesas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe um gráfico de barras horizontais top categorias de despesas que o usuário tem maior valor agregado. Ou seja, mais utilizadas. O número a ser considerado nesse ranking pode ser configurado no menu de três bolinhas desse card. As opções desse menu são:

- Data de referência: Lançamento, Vencimento ou Efetivação

- Top Categorias: 3, 5 ou 10 categorias

- Exibir percentual: se marcada, o app exibe o percentual ao final de cada barra. Caso contrário, ele exibe o valor

Ao lado esquerdo desse menu, o usuário tem a opção para expandir esse gráfico em uma nova tela.

Ao lado esquerdo do botão para abrir em uma nova tela, ele pode expandir o gráfico de forma que as categorias exibidas nele sejam listadas. No canto direito de cada categoria, ele tem o botão de Tag para visualizar o mesmo ranking para as subcategorias dessa categoria. Se ele desejar que uma categoria seja ignorada nesse gráfico, ele pode editar a categoria e desmarcar a opção para considerar no ranking de categorias.

Este gráfico também está disponível no menu Gráficos, aba Despesas.

### Ranking categorias Receitas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe um gráfico de barras horizontais top categorias de receitas que o usuário tem maior valor agregado. Ou seja, mais utilizadas. O número a ser considerado nesse ranking pode ser configurado no menu de três bolinhas desse card. As opções desse menu são:

- Data de referência: Lançamento, Vencimento ou Efetivação

- Top Categorias: 3, 5 ou 10 categorias

- Exibir percentual: se marcada, o app exibe o percentual ao final de cada barra. Caso contrário, ele exibe o valor

Ao lado esquerdo desse menu, o usuário tem a opção para expandir esse gráfico em uma nova tela.

Ao lado esquerdo do botão para abrir em uma nova tela, ele pode expandir o gráfico de forma que as categorias exibidas nele sejam listadas. No canto direito de cada categoria, ele tem o botão de Tag para visualizar o mesmo ranking para as subcategorias dessa categoria. Se ele desejar que uma categoria seja ignorada nesse gráfico, ele pode editar a categoria e desmarcar a opção para considerar no ranking de categorias.

Este gráfico também está disponível no menu Gráficos, aba Receitas.

### Ranking categorias Contas (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Recursos Premium ou Plano Sync)

Exibe um gráfico de barras horizontais top categorias de contas que o usuário tem maior valor agregado. Ou seja, mais utilizadas. O número a ser considerado nesse ranking pode ser configurado no menu de três bolinhas desse card. As opções desse menu são:

- Data de referência: Lançamento, Vencimento ou Efetivação

- Top Categorias: 3, 5 ou 10 categorias

- Exibir percentual: se marcada, o app exibe o percentual ao final de cada barra. Caso contrário, ele exibe o valor

Ao lado esquerdo desse menu, o usuário tem a opção para expandir esse gráfico em uma nova tela.

Ao lado esquerdo do botão para abrir em uma nova tela, ele pode expandir o gráfico de forma que as categorias exibidas nele sejam listadas. No canto direito de cada categoria, ele tem o botão de Tag para visualizar o mesmo ranking para as subcategorias dessa categoria. Se ele desejar que uma categoria seja ignorada nesse gráfico, ele pode editar a categoria e desmarcar a opção para considerar no ranking de categorias.

Este gráfico também está disponível no menu Gráficos, aba Outros.

### Cartões de crédito (Android, iOS, PC coluna da esquerda e direita - Gratuito)

Exibe os cartões do usuário com a fatura do mês selecionado no topo, no navegador de meses, ou as faturas atuais de cada cartão se configurado desta forma (opção Faturas Atuais do menu de três bolinhas deste card ou do menu de três bolinhas do menu Cartões de crédito. É a mesma configuração). No topo desse card, o usuário tem a opção de ir para a tela de Cartões de crédito, onde todos são exibidos. Existe ainda o menu de três bolinhas desse card com as opções:

- Apenas com faturas a pagar: cartões sem faturas pendentes (diferente de zero) não serão exibidos quando essa opção estiver marcada.

- Considerar pagar. O totalizador do rodapé desse card vai somar também as faturas já pagas que estão sendo exibidas nesse card.

- Exibir fechamento: a data de fechamento é exibida nos cartões listados.

- Exibir vencimento: a data de vencimento é exibida nos cartões listados.

- Exibir próxima fatura: exibe abaixo de cada fatura de cartão o valor da próxima fatura desse cartão. Isso afeta um pouco o desempenho já que o app precisa carregar a fatura atual e a próxima de cada cartão. Se o usuário tiver muitos cartões, esse prejuízo no desempenho será notado.

- Exibir faturas atuais: Quando marcada, exibe a fatura vigente para cada cartão. Pode afetar um pouco o desempenho se o usuário tiver muitos cartões. A fatura vigente de cada cartão é a próximo fatura aberta do cartão e não necessariamente aquela que vence no mês atualmente selecionado. Um cartão pode ter uma fatura vencendo em junho do mês selecionado, mas se já estiver fechada, a fatura vigente dele é a fatura de julho. Com essa opção marcada, a fatura de julho será exibida para este cartão. Essa configuração é a mesma do menu Cartões de crédito.

No canto direito de cada cartão o usuário tem o mesmo menu de três bolinhas dos cartões exibidos no menu Cartões de crédito.

### Dados sobre despesas (Android apenas - Recursos Premium ou Plano Sync)

O app exibe um card com informações comparativas para despesas. Comparação das despesas de:

- Hoje versus o mesmo dia da semana passada;

- Ontem versus o mesmo dia da semana passada;

- Essa semana, até agora versus até o mesmo dia da semana passada

- Este mês, até agora versus até mesmo dia do mês passado.

No topo direito desse card, o usuário tem um menu de três bolinhas com as opções:

- Ignorar fixas: para ignorar despesas fixas nesses dados

- Ignorar parceladas: ignorar parceladas nesses dados

- Atualizar: para recarregar as informações

- Ajuda: app explica como essas comparações funcionam.

Até a versão 6.7.0 do app Android, a data de referência para esses dados era vencimento. A partir da versão 6.7.1, a data de referência é a data de lançamento.

### Totais dos cartões (Android, iOS, PC coluna da direita - Gratuito)

Exibe um card com o totalizador das faturas dos cartões. Esse card não observa a configuração de faturas atuais. Ele sempre exibe os dados para as faturas que vencem no mês selecionado no topo, no navegador de meses. Na versão para PC e iOS, esse card também é exibido no menu Gráficos, aba Despesas.

## Contas

As contas funcionam como centro de transações. Um recipiente para o dinheiro. É possível fazer sempre uma analogia com potes. Em um pote, você pode colocar dinheiro. Neste caso, seriam receitas. Desse pode você pode retirar dinheiro. Seriam despesas. Se você tem mais de um pote e tira dinheiro de um para colocar em outro, isso pode ser representado no app como transferência.

Logo, existem três tipos fundamentais de transação no app

- Receita

- Despesa

- Transferência

Obviamente a conta pode representar desde uma conta bancária até mesmo dinheiro que fica na gaveta.

Se um usuário saca dinheiro no caixa eletrônico, essa operação pode ser representada como uma transferência da conta corrente para a conta Carteira no app.

Ao se cadastrar, o app apresenta três contas pré-cadastradas (isso também ocorre ao criar um novo perfil).

- Minha Conta Corrente

- Meus Investimentos (ignorada nos totais)

- Minha Carteira.

Essas contas são apenas exemplos de como contas são apresentadas, mas elas podem ser editadas e até mesmo excluídas.

As contas podem ser acessadas no menu Contas.

Para abrir o menu principal, toque nos três traços do canto superior esquerdo. As opções aparecem na lateral esquerda da tela.

As contas podem ser apresentadas de forma completa neste menu, onde cada conta é apresentada como um card. Nesse card, temos as informações:

- Imagem da conta (quando tocada, pode abrir o app do banco em questão, caso instalado no aparelho. Isso funciona apenas no Android. Caso o app não esteja instalado, o Minhas Finanças sugere ao usuário ir a Play Store instalar).

- Nome da conta

- Abaixo do nome, a categoria da conta.

- No canto direito, as opções para adicionar uma nova transação para esta conta, o botão para visualizar o extrato dela e o menu de três bolinhas.

- Informações:

  - Saldo inicial

  - Receitas

  - Transferências creditadas

  - Transferências debitadas

  - Despesas

  - Saldo atual Se o saldo previsto, que considera transações ainda pendentes, for diferente do saldo atual, o saldo previsto é exibido abaixo do saldo atual.

  - Se essa conta possui cheque especial cadastrado, o saldo considerando o cheque especial é exibido abaixo do saldo previsto ou atual.

Caso o usuário marque no topo do menu Contas, no menu de três bolinhas dessa tela, a opção “Listagem simples” (essa opção também está disponível em Configurações > Contas > Listagem simples ), o app exibe as contas em forma de lista. Neste caso, menos informações são exibidas como:

- Imagem, nome e categoria da conta.

- Informações de saldo e a opção de extrato e menu de três bolinhas da conta.

Tanto na listagem simples quanto na listagem completa, o usuário tem no final da tela uma opção “Configurar ordem” onde pode ordenar manualmente as contas. O app vai seguir esta ordem configurada tanto na listagem quanto nas opções onde ele deve selecionar uma conta (cadastro de transações, etc).

Nessa tela de contas há ainda o botão flutuante + onde ele pode adicionar transações e também criar uma nova conta.

No topo da tela, assim como em boa parte do app, ele possui a navegação de meses. O mês selecionado fica ao centro. Um botão de seta para a esquerda fica a esquerda para retorcer um mês. Do lado direito, um. Botão de seta para direita para avançar um mês.

Se o usuário troca o mês para outro diferente do atual, ele pode voltar ao mês atual tocando sobre o mês no centro.

Os dados exibidos sempre levam em conta o mês selecionado assim como algumas opções como arquivar, excluir, etc.

No topo dessa tela de contas ele pode ainda pesquisar por uma conta na opção de lupa.

Ao lado dessa opção, possui um menu para detalhamento onde são exibidas todas as informações contábeis levando em conta todas as contas listadas.

Ao lado direito dessa opção, está o menu de três bolinhas da tela com as opções:

- Criar grupo de contas: abre o cadastro de um grupo, onde é possível selecionar as contas que farão parte dele. Consulte a seção “Como criar um grupo de contas?” abaixo.

- Arquivadas: onde o usuário pode visualizar as contas que foram arquivadas e onde pode restaurar a conta.

- Filtrar por categoria: filtro por categoria de conta

- Ordenar: opção para ordenar por Descrição, Categoria, Data de cadastro crescente, data de cadastro decrescente, somadas ao total primeiro, somadas ao total por último, mais visitadas (quando mais o usuário entra nos detalhes de uma conta, o app incrementa um contador interno para saber qual conta está sendo mais utilizada).

- Ordem configurada: segue a ordem que foi configurada manualmente

- Configurar ordem: abre a tela onde o usuário pode arrastar as contas para a ordem desejada.

O título dessa tela é Contas e logo abaixo, como subtítulo, temos o saldo atual considerando todas as contas somadas aos totais.

Na listagem de contas, cada conta possui um menu de três bolinhas no canto direito. Esse menu contém as opções:

- Editar: a conta pode ser editada

- Abrir app do banco (Android apenas)

- Conciliar: abre a conferência por [OFX](#importar-ofx), [modelo CSV/XLSX](#importação-por-modelos-csv-e-xlsx) ou Open Finance (documento: open_finance.txt, seção conciliação-manual-pelo-open-finance), quando a conta está conectada. Confira no guia de cada origem o destino, o período e o efeito do salvamento.

- Reajustar saldo: Abre uma janela onde o saldo da conta possa ser ajustado manualmente. O usuário informa o saldo na vida real e o app compara com o saldo atual dessa conta. Assim, ele sugere criar uma transação de ajuste (que pode ser uma receita ou despesa), alterar o saldo inicial ou o usuário pode escolher ele mesmo cadastrar a transação sugerida (despesa ou receita) de forma que possa informar os dados como descrição, categorias e outros.

- Transações: abre um sub menu com as opções Receitas, Despesas e Transferências

- Excluir/Arquivar: Uma conta pode ser arquivada ou excluída. Se for uma conta recentemente criada, sem transações vinculadas, a opção Excluir pode ser melhor. Mas caso a conta já tenha transações vinculadas, o ideal é arquivar, pois isso não afetará o histórico financeiro dele. Se ele excluir uma conta, todas as transações vinculadas a ela também serão excluídas. O app alerta sobre isso. O ideal, neste caso, é criar um ponto de restauração para que seja possível voltar ao estado anterior dos dados. Contas só podem ser arquivadas do mês atual em diante. Se o usuário navegar para um mês passado, a opção Arquivar não é apresentada.

- Exibir na tela de Resumo: opção que faz com que essa conta seja exibida no card Contas da tela inicial. Para isso, o card Contas deve ter sido adicionado na tela de Resumo.

### Cadastrar uma Conta

No menu Contas, botão +, opção Conta na janela que se abre.

Para criar um grupo, use Contas > menu de três pontos > Criar grupo de contas, conforme a seção “Como criar um grupo de contas?” abaixo.

Os campos devem ser informados:

- Descrição

- Imagem da conta: uma personalização da conta. Existem várias imagens de contas bancárias e instituições financeiros do Brasil. A fonte registra como planejamento o cadastro de imagens próprias para contas no Plano Sync; a disponibilidade atual não foi validada.

- Saldo inicial: campo para informar o saldo de partida dessa conta

- Cheque especial: campo para informar o limite de crédito concedido pelo banco para uso quando não há saldo disponível. A fonte chama esse crédito de “leasing”; esse termo foi removido porque não identifica o campo descrito.

- Categoria: categoria dessa conta. Essa categoria é usada em gráficos e em outras áreas do app. No canto direito dessa opção, ele tem um botão + onde pode criar uma nova categoria rapidamente.

- Agrupar em: permite vincular a conta a um grupo já criado. O campo fica abaixo de Categoria e lista os grupos disponíveis. Selecione Nenhum para manter a conta sem grupo. Cada conta pode pertencer a apenas um grupo.

- Dados adicionais: é um campo para anotações como chave pix, número de conta ou qualquer outra informação que o usuário considere relevante inserir neste campo.

- Conta padrão: quando marcada, faz com que esta conta seja exibida como pré-selecionada nas áreas onde uma conta deve ser selecionada como cadastro de transações. Caso o app importe uma notificação e não identifique qual a instituição, esta conta também é usada. O app se baseia na imagem escolhida para a conta para saber qual a instituição da notificação.

- Padrão para importação de notificações deste banco: opção para a versão Android apenas. Caso o usuário cadastre mais de uma conta com a mesma imagem, esta será considerada a conta padrão deste banco.

- Exibir na tela de Resumo: diz se essa conta deve ser exibida na tela de Resumo.

- Ignorar nos totais: quando marcada, faz com que essa conta não seja considerada em totalizadores no app como no menu Contas e em outras áreas. Por consequência, as receitas e despesas vinculadas a ela também são ignoradas nos totais.

- Salvar e continuar: se marcada, o app limpa o formulário e permanece na tela de cadastro para que uma nova conta seja cadastrada. Caso contrário, a tela fecha ao salvar a conta.

- No topo da tela, existe o menu. Hoje tem apenas a opção para Gerenciar as categorias de contas onde ele poderá editar, criar nova categoria, excluir, etc.

### Como criar um grupo de contas?

Um grupo reúne contas já cadastradas para visualizar seus valores de forma consolidada. O saldo e os demais valores do grupo são calculados a partir das contas vinculadas; receitas, despesas e transferências continuam pertencendo às contas individuais. O grupo não possui saldo inicial, cheque especial ou categoria próprios.

O procedimento abaixo se aplica ao Android, iOS, Windows e macOS.

1. Abra Contas e acesse o menu de três pontos da tela.
2. Selecione Criar grupo de contas para abrir Novo Grupo de Contas.
3. Informe a Descrição do grupo e escolha sua imagem.
4. Toque no botão + da tela do grupo, marque as contas desejadas e confirme a seleção. Para incluir uma conta, ela precisa estar cadastrada no app.
5. Configure Exibir na tela de Resumo, se desejar mostrar o grupo no card Contas do Resumo. Esse card precisa estar adicionado à tela de Resumo.
6. Configure Somar todas as contas agrupadas conforme a explicação de saldos abaixo. Essa opção começa desmarcada em um novo grupo.
7. Confira a lista Contas do grupo e toque em Salvar.

O grupo passa a reunir as contas selecionadas. Ao abrir o grupo na lista de Contas, o app mostra as contas vinculadas a ele.

#### Quais contas podem ser adicionadas ao grupo?

- Na criação, o seletor permite escolher contas que ainda não pertencem a um grupo.
- Na edição, as contas que já pertencem ao próprio grupo também aparecem, permitindo mantê-las ou desmarcá-las.
- Contas vinculadas a outro grupo não ficam disponíveis nesse seletor.
- Não é possível colocar um grupo dentro de outro. Cada conta pode pertencer a apenas um grupo.

Também é possível cadastrar ou editar uma conta individual e escolher um grupo existente no campo Agrupar em, abaixo de Categoria. Ao editar a conta, escolher outro grupo troca seu vínculo; escolher Nenhum deixa a conta sem grupo. Salve a conta para aplicar a alteração.

#### Como editar as contas de um grupo?

Na lista de Contas, abra o menu de três pontos do grupo e selecione Editar. Na tela do grupo, use o botão + para revisar a seleção ou adicionar contas disponíveis. Para retirar uma conta, desmarque-a no seletor ou use o botão de remover ao lado dela em Contas do grupo.

As inclusões e remoções ficam pendentes até tocar em Salvar na tela do grupo. Confirmar apenas a seleção de contas ainda não salva a composição do grupo. Sair da tela do grupo sem salvar descarta essas alterações.

Remover uma conta do grupo apenas desfaz o vínculo: a conta e suas transações são preservadas. Essa ação é diferente de excluir a conta.

#### Como o saldo do grupo é calculado?

A opção Somar todas as contas agrupadas define quais contas entram nos saldos e demais valores consolidados exibidos pelo grupo:

- Opção desmarcada, com pelo menos uma conta incluída nos totais: o grupo soma apenas as contas que não estão marcadas como Ignorar nos totais.
- Opção desmarcada, com todas as contas marcadas como Ignorar nos totais: o grupo exibe a soma de todas para permitir a consulta consolidada. Nesse caso, o próprio grupo também fica identificado como ignorado nos totais.
- Opção marcada: o grupo exibe a soma de todas as contas vinculadas, incluindo as marcadas como Ignorar nos totais, mesmo quando há uma mistura de contas incluídas e ignoradas.

Ativar Somar todas as contas agrupadas não desmarca Ignorar nos totais nas contas individuais. Se todas as contas vinculadas forem ignoradas, o grupo também permanece identificado como ignorado nos totais.

Exemplo fictício: um grupo contém uma conta com saldo de R$ 100 incluída nos totais e outra com saldo de R$ 200 marcada como Ignorar nos totais. Com Somar todas as contas agrupadas desmarcada, o grupo exibe R$ 100. Com a opção marcada, exibe R$ 300. Se ambas as contas forem ignoradas nos totais, o grupo exibe R$ 300 mesmo com a opção desmarcada e também fica identificado como ignorado nos totais.

### Editar uma Conta

Ao editar uma conta, o usuário pode alterar as mesmas informações do cadastro. Uma observação importante é em relação ao saldo inicial, que passa a valer a partir do mês de edição. Ou seja, se ele selecionar no menu Contas o mês de julho e editar uma conta, alterando seu saldo inicial, este saldo passará a valer a partir de julho.

Outra informação importante é que um saldo informado pelo usuário na edição da conta é marcado pelo app como saldo manual. Deste modo, este saldo não é sobreposto pelo app no caso de recálculo de saldo (quando alterações são feitas em meses passados, o app recalcula o saldo final de coloca como inicial do mês seguinte até chegar ao mês atual). Isso significa que se estivermos em Junho, o usuário altera o saldo inicial de junho e depois altera uma transação no mês de maio, o saldo será recalculado até o mês atual ou um mês onde o saldo seja manual.

Neste caso, o saldo inicial de junho não será impactado pela alteração. O saldo é considerado como manual quando ele é diferente do saldo final consolidado do mês anterior, ao editar a conta. Se o saldo não foi editado pelo usuário, mas está diferente do saldo final consolidado do mês anterior, o app exibe um alerta nos detalhes da conta para que isso possa ser corrigido.

No plano gratuito, o usuário pode ter até 5 contas. Esse limite não pode ser ultrapassado mesmo no período de testes.

### Solução de Problemas

Exclusão de conta sem querer

Se o usuário tiver o plano Sync, desfazer essa alteração sem que um ponto de restauração tenha sido criado tem mais chances de acontecer. Para isso, ele deve entrar em contato para verificar a possibilidade.

Se um usuário gratuito ou Recursos Premium tiver excluído uma conta sem querer, sem um ponto de restauração não será possível desfazer essa ação.

## Transações: despesas, receitas e transferências

O menu transações, que fica no menu principal, é onde as transações são exibidas. Ele é separado em 4 abas, sendo:

- Despesas

- Receitas

- Transferências

- Extrato

No Android e iOS, essas abas ficam no rodapé, usando bottom navigation. No PC, elas ficam no topo.

No Android, é possível alterar a ordem dessas abas em Configurações > Customizar. Nas outras plataformas, elas aparecem como descrito acima.

No mobile, no canto inferior direito, há um botão flutuante +.

Quando está na guia Despesas, o botão + abre duas opções de despesas: Despesa e Despesa cartão.

Quando está na guia Receitas, o botão abre para cadastrar uma nova receita.

Quando está na aba Transferências, ele abre para cadastrar uma nova transferência.

Quando está na aba Extrato, o botão abre um menu para cadastrar qualquer um dos tipos de transação: Despesa, Despesa cartão, Receita e Transferência.

No PC, o botão + fica no topo direito, ao lado do navegador de meses e do campo para pesquisa.

As opções do menu de três bolinhas do topo da tela são de acordo com a aba selecionada pelo usuário.

Abaixo as opções quando cada uma das abas está selecionada.

### Opções de três bolinhas quando na Aba Despesas No PC ou iOS

- Filtrar: filtro onde é possível escolher categoria, subcategoria, conta, tags, recorrência, situação (efetivada, pendente), somadas ou ignoradas.

- Gráfico evolução mensal

- Exportar: XLS, CSV padrão, CSV modelo, PDF

- Alterar categorias (mesma função da opção Mover transações do menu Categorias) para mover transações de categorias de origem para categorias de destino. Esse recurso serve para reorganização das transações entre suas categorias.

  - Legenda: abre o que significa as bolinhas que são apresentadas nas transações para características específicas (essas marcações aparecem logo abaixo do valor, no canto direito da transação):

  - Bolinha azul: indica que é uma transação fixa (receitas, despesas e transferências)

  - Bolinha vermelha: indica que a transação é ignorada nos totais (receitas e despesas)

  - Bolinha verde vivo: indica que a conta é padrão.

  - Bolinha verde teal: indica que a transação será efetivada automaticamente quando vencer (receitas, despesas e transferências)

  - Bolinha vermelha clara (rosa): indica que a transação é ignorada na Economia mensal (receitas e despesas)

  - Bolinha amarela: indica que a transação está excluída a partir do próximo mês. Ou seja, não irá aparecer mais do mês seguinte em diante. Essa bolinha pode aparecer em contas, cartões, despesas fixas, receitas fixas e transferências fixas.

  - Bolinha cinza: transação ignorada nos gráficos e estatísticas (receitas e despesas)

  - Ícone de anexo: a transação ou cartão possui anexo

  - Ícone de descrição: a transação possui observações

  - Calculadora (abre uma calculadora para o usuário realizar cálculos).

  - Configurações (leva as configurações do contexto atual

### O que as bolinhas coloridas que marcam as transações significam?

Na lista de transações, seja despesas, receitas ou transferências, o app pode apresentar algumas marcações que são bolinhas coloridas. Essas marcações aparecem no canto direito da transação, logo abaixo do valor. Não tem nada a ver com o círculo n canto esquerdo da transação, que representa o status dela. Neste caso, reafirmando, as bolinhas coloridas que indicam alguma situação da transação (que também pode ser um ícone em alguns casos), aparecem no canto direito, logo abaixo do valor da transação. Segue abaixo o significado de cada uma dessas marcações:

- Bolinha azul: indica que é uma transação fixa (receitas, despesas e transferências)

- Bolinha vermelha: indica que a transação é ignorada nos totais (receitas e despesas)

- Bolinha verde vivo: indica que a conta é padrão.

- Bolinha verde teal: indica que a transação será efetivada automaticamente quando vencer (receitas, despesas e transferências)

- Bolinha vermelha clara (rosa): indica que a transação é ignorada na Economia mensal (receitas e despesas)

- Bolinha amarela: indica que a transação está excluída a partir do próximo mês. Ou seja, não irá aparecer mais do mês seguinte em diante. Essa bolinha pode aparecer em contas, cartões, despesas fixas, receitas fixas e transferências fixas.

- Bolinha cinza: transação ignorada nos gráficos e estatísticas (receitas e despesas) Ícone de anexo: a transação ou cartão possui anexo

- Ícone de descrição: a transação possui observações

No menu de três bolinhas do topo, o usuário pode clicar na opção Legenda para visualizar essas informações.

### Opções de três bolinhas quando na Aba Despesas No Android

- Filtrar por categoria: filtra por categorias de despesas

- Filtrar por status: Pode filtrar por efetivada ou pendentes

- Filtrar dias semana: Dias úteis, Fins de Semana, Segundas, terças, etc (sempre leva em conta a data de vencimento)

- Filtro rápido: Hoje, ontem, essa semana, até agora. Este mês, até agora. Selecionar dia (sempre leva em conta a data de vencimento)

- Filtrar por recorrência (fixas, parcelas, nenhuma)

- Gráficos: Evolução diária para categorias e Evolução mensal para categorias

- Exportar: XLS, PDF, CSV (padrão do app), HTML

- Alterar categorias

- Estatísticas: abre uma tela como dados estatísticos, como média de últimos meses selecionados, mês que mais gastou e que menos gastou entre outros dados.

- Calculadora

- Mais

  - Ordenar

  - Descrição

  - Vencimento crescente

  - Vencimento decrescente

  - Lançamento crescente

  - Lançamento decrescente

  - Valor crescente

  - Valor decrescente

  - Categoria

  - Conta

  - Legenda

  - Dicas

  - Abre uma janela com dicas de uso na tela de transações, em Receitas e Despesas, apesar de alguns atalhos também servirem para transferências.

  - Você pode pesquisar pela descrição, valor, categoria, subcategoria, conta, observações (incluindo #hashtags) e local (no caso de transações importadas via SMS ou notificação). Pelo cartão também, no caso de despesas. Isso funciona também como filtro na listagem.

  - Coloque um * no início para pesquisar pelo final em uma palavra e * no fim para pesquisar pelo inicio.

  - Você pode tocar na bola do canto esquerdo para alterar o status da finança (paga/recebida).

  - Toque no mês selecionado para retornar ao mês atual. Toque e segure para escolher um mês específico rapidamente.

  - Toque nas bolinhas no canto direito do item para ter mais opções como excluir, editar e outras.

  - Toque no valor do lançamento para altera-lo.

  - Toque na categoria ou subcategoria para filtrar rapidamente.

  - Toque no nome da conta para filtrar por ela.

  - Configurações

### Opções de três bolinhas quando na Aba Receitas No PC ou iOS

Exibe as mesmas opções quando está na aba Despesas, mas no contexto de Receitas.

### Opções de três bolinhas quando na Aba Receitas No Android

Exibe as mesmas opções quando está na aba Despesas, mas no contexto de Receitas. Com exceção da opção Estatísticas, que é exclusiva da aba Despesas.

### Opções da aba Transferências

- Exportar

- Legenda Calculadora

No topo de toda aba, o app exibe a lupa onde ele pode pesquisar pelas transações. É possível pesquisar usando a categoria, a conta, o valor, hashtag das observações ou pelas próprias observações. O app ignora acentos nesta busca.

No topo da tela de Receitas, o app exibe um botão entre a lupa e o menu de três bolinhas, onde são exibidos os totalizadores dos dados que estão sendo exibidos na listagem.

O menu de três bolinhas de uma receita são:

- Editar. Quando o usuário vai editar uma receita fixa ou parcelada, ele deve escolher se deseja aplicar as alterações apenas no mês selecionado ou parcela em edição, se deseja alterar todas as parcelas ou se deseja que a alteração valha para o mês da edição em diante, no caso de fixas.

- Excluir

  - Ao tentar excluir uma despesa/receita/transferência fixa, o app pergunta se ele deseja fazer isso apenas no mês selecionado ou definitivamente. Se escolher definitivamente, é interessante criar um ponto de restauração antes.

  - Se for parcelada, é perguntado se deseja excluir apenas a parcela em questão, a parcela em questão e as próximas ou todas.

- Alterar valor

  - Se a transação for fixa, ele pergunta se deseja fazer essa alteração apenas para o mês selecionado no topo ou para o mês selecionado em diante

  - Se for parcelada, o app pergunta se deseja aplicar apenas na parcela em questão, nela e futuras ou em todas.

  - Lembrando que alteração de valor em meses passados causam o recalculo do saldo da conta vinculada à transação.

- Recebimento parcial: aparece apenas se a receita estiver pendente. O usuário pode informar um valor parcial que foi recebido. Este valor será deduzido da receita original e uma nova com este valor será criado.

- Duplicar

  - Manter data original Trocar para hoje

  - Selecionar data

- Ver parcelas (aparece quando é uma despesa parcelada)

- Efetivada (checkbox)

O menu de três bolinhas de uma despesa são:

- Editar

- Excluir

- Alterar valor

- Duplicar

- Despesa cartão: abre a tela de edição de despesa de forma que o usuário possa escolher um cartão para ela, transformando-a em uma despesa de cartão. Se a despesa já tiver um cartão vinculado, então a opção a ser exibido é Transformar em débito. Deste modo, o cartão será removido e esta será uma despesa comum, de débito.

- Pagamento parcial: aparece quando a despesa ainda está pendente. O usuário informa um valor parcial que será deduzido da despesa original e uma despesa com o valor parcial será salva com as mesmas configurações (Categorias, conta, etc) da despesa original.

- Ver parcelas (aparece quando é uma despesa parcelada)

- Efetivada (checkbox)

O menu de três bolinhas de uma transferência são:

- Editar

- Excluir

- Alterar valor

- Efetivada (checkbox)

No início da transação, no canto esquerdo, seja receita, despesa ou transferência, o app exibe um círculo com o status dela:

Atenção: Não é um bolinha. É um círculo mesmo com um ícone no centro. Para saber sobre as bolinhas, procure por “Legenda” neste arquivo.

- Efetivado (verde com ícone de check no centro)

- Pendente próximo do vencimento (laranja com ícone de alerta)

- Pendente distante do vencimento (cinza com ícone de relógio)

- Vencida (vermelha com ícone de calendário com x)

- Excluída este mês (cinza com ícone de X). Para transações fixas apenas

Ao tocar neste círculo, o usuário pode alterar a situação da transação de efetivada para pendente ou pendente para efetivada.

Se configurado, para receitas e despesas, o app vai abrir a efetivação avançada que é um dialog onde ele poderá informar o valor, a conta e a data de efetivação, além de poder escolher um anexo.

Como subtítulo da tela de Transações, o app exibe o total de transações exibidas, que são somadas aos totais.

Ao clicar em uma transação, o app abre seus detalhes.

Nos detalhes da transação, o app exibe no topo um botão flutuante para editar uma transação, o menu de três bolinhas com as opções dela.

Todas as informações dessa transação são exibidos como valor, datas, conta, categorias, tags, observações e para transações fixas, o app exibe um gráfico com a evolução de valor nos últimos 6 meses.

### Observações na edição de despesas, receitas e transferências fixas

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** A disponibilidade desta mudança nas versões distribuídas ainda não está confirmada nesta base. Não a apresente como já disponível para todos os usuários; confirme a versão instalada e a liberação correspondente antes de orientar seu uso. Nas versões anteriores a essa mudança, a observação fica somente no mês em edição, mesmo quando as demais alterações são aplicadas aos meses seguintes.

Nas versões com este comportamento, ao editar uma despesa, receita ou transferência fixa, o campo **Observações** segue a mesma escolha de alcance usada para o valor na edição completa. A regra abrange Android, iOS, Windows e macOS e também as despesas com múltiplas categorias.

1. Selecione o mês da transação que deseja editar.
2. Abra a transação e escolha **Editar**.
3. Altere o campo **Observações** ou apague o texto para removê-lo.
4. Toque em **Salvar** e escolha o alcance na confirmação:
   - **Apenas no mês selecionado:** grava a observação somente naquele mês. As observações dos meses seguintes são preservadas.
   - **Mês selecionado em diante:** grava a observação naquele mês e nos seguintes. Substitui também as observações que já estiverem preenchidas nos meses futuros dessa mesma transação fixa.

Na edição de receitas e transferências no Android, essas opções aparecem como **Apenas este mês** e **Mês atual e os próximos**. O mês de referência é o da transação em edição, mesmo que seja diferente do mês atual do calendário. Os meses anteriores ao selecionado não são alterados por essa escolha.

**Exemplo fictício:** em uma despesa fixa de aluguel, selecione setembro, informe “Contrato renovado” e escolha aplicar ao mês selecionado em diante. Setembro e os meses seguintes passam a usar esse texto. Se depois você escrever “Inclui reparo” em outubro e escolher apenas aquele mês, outubro terá essa observação e novembro continuará com “Contrato renovado”.

Para **limpar a observação**, deixe o campo vazio e salve com o alcance desejado: somente o mês selecionado ou ele e os próximos. Limpar o texto de um único mês não remove a observação que continua valendo nos seguintes.

As observações gravadas antes dessa mudança continuam restritas aos respectivos meses. Elas não passam a se repetir automaticamente. Para aplicar uma delas aos meses futuros, edite a transação no mês desejado e salve escolhendo o alcance para os próximos meses.

Esta regra se refere ao campo **Observações da transação** na edição completa. O atalho **Alterar valor** preserva as observações existentes. Em despesas com múltiplas categorias, os textos próprios de cada categoria são separados da observação geral da despesa.

## Extrato

O extrato busca uma visualização semelhante ao que é apresentado pelos bancos. Ele exibe os dados de forma linear. Ou seja, na data de vencimento ou na data de efetivação. Deste modo, o extrato geral ou extrato de uma conta tem como data de referência a data de efetivação, seguindo o regime de caixa.

No extrato de faturas de cartões, o app segue o regime de competência, onde a data de referência é a data de lançamento.

### Extrato Geral e Extrato de Conta

Nesses tipos de extrato, são consideradas os três tipos fundamentais de transações (receitas, despesas e transferências).

Além disso, lançamentos com valor negativo, seja despesa ou receita, também são exibidos. Uma receita com valor negativo é chamada no app como compensação. Uma despesa com valor negativo no app, se não vinculada a uma cartão, é chamada de reembolso. Se estiver vinculada a um cartão, é chamada de estorno.

Receitas e despesas de estorno ou reembolso são tratadas no extrato como crédito. Transferências de uma conta não somada aos totais para uma conta somada aos totais também são tratadas como crédito.

Despesas, receitas com valor negativo ou transferências de uma conta somada aos totais para uma conta não somada aos totais são tratadas como débito.

Transferências de contas não somadas para contas não somadas ou transferências somadas para contas somadas não alteram o saldo e são tratadas como uma transação não somada na visualização do extrato.

A data de referência nesses tipos de extratos é a data de efetivação. A partir da versão 6.7.1 no Android e 1.2508.237 no PC e iOs, transferências também possuem data de lançamento e efetivação, assim como despesas e receitas.

Deste modo, se uma transação ainda está pendente, ela aparece no extrato na sua data de vencimento (data planejada). Se ele é efetivada, ela passa a aparecer na data de efetivação.

O extrato secciona os dados pela data. Ou seja, ele agrupa todas as transações por sua data de referência (seja vencimento ou efetivação), coloca a data como seção e exibe naquela seção as transações daquela data. No final da seção, ele mostra o salda daquele dia.

As vezes o usuário compara esse valor com o extrato do banco e percebe uma divergência. Nesses casos, muito provavelmente existe alguma transação que pode estar efetivada no futuro, ou seja, mais pro final do mês por exemplo, que já impactou o saldo e extrato no banco, mas que no Minhas Finanças, ela está aparecendo na data de efetivação escolhida quando a transação foi paga/recebida/efetivada.

No topo do extrato, no caso do extrato da conta, o usuário visualiza o saldo inicial e atual da conta em questão. No extrato de contas, obviamente, são exibidas transações vinculadas a essa conta.

Se um cartão está vinculado a essa conta, ele aparece no extrato agrupado (se assim configurado). É preciso se atentar ao fato de que um cartão pode ter partes da fatura pagas usando diferentes contas.

Deste modo, supondo que o cartão Nubank aparece no menu Cartões de crédito com a fatura de R$ 1.000,00. Ele foi pago com a conta Nubank, o valor de 300,00 e com a conta Inter o valor de 700,00. No extrato da conta Inter, a fatura do cartão Nubank vai aparecer como 700,00 ao passo que no extrato da conta Nubank, a fatura vai aparecer com o valor de 300,00. Isso ocorre, porque a fatura foi paga usando diferentes contas e no extrato aparece o pagamento referente aquela conta apenas.

Também pode ocorrer de alguns lançamentos estarem vinculados a uma conta, mas o cartão a outra, causando divergências. Neste caso, o usuário pode corrigir de duas formas: Editando o cartão e escolhendo a conta correta. Ao salvar, os lançamentos serão atualizados. Ou pagando a fatura e depois reabrindo a fatura (se for o caso). Os lançamentos também serão atualizados para a conta escolhida no pagamento.

No topo desse tela de extrato, o usuário tem o navegador de meses onde pode escolher o mês que deseja visualizar os lançamentos. Mais acima, na acionar, ele possui o título Extrato e o saldo previsto, ou seja, considerando todos os lançamentos como efetivados, o saldo que o usuário terá. No canto direito, uma lupa onde pode filtrar pelos lançamentos. E ao lado, o menu de três bolinhas com as opções:

- Exportar para XLS

- Calculadora Configurar Extrato: Abre a tela para configurar a visualização do extrato.

### Opções Configurar Extrato

- Agrupar despesas cartões: faz com que despesas vinculadas a um cartão sejam agrupadas pelo cartão.

- Ordem alfabética: faz com que os lançamentos, dentro de sua seção, sejam ordenados por ordem alfabética.

- Ordenar pela data decrescente: diz se as seções devem ser ordenadas pela data decrescente. Ou seja, mais recentes primeiro. Também são ordenadas dentro das seções, levando em conta o horário.

- Exibir total crédito diário: no final da seção, exibe o total de crédito daquele dia.

- Exibir total débito diário: no final da seção, exibe o total de débito daquele dia.

- Transações efetivadas: marcada por padrão e exibe as transações já efetivadas. Se desmarcada, transações já efetivadas não são exibidas. Isso vai causar mudanças na contabilização do extrato, pois elas não serão consideradas.

- Transações pendentes: marcada por padrão e exibe as transações ainda pendentes. Se desmarcada, transações ainda pendentes não são exibidas. Isso vai causar mudanças na contabilização do extrato, pois elas não serão consideradas.

- Considerar saldo inicial: diz se o saldo inicial deve ser considerado no extrato. Marcada por padrão. Quando desmarcada, o app exibe um asterisco no saldo inicial (no caso do extrato de conta, no label “Saldo inicial*” no topo). Isso vai causar divergência nos saldo previsto, divergindo do saldo da tela inicial, já que o inicial não será considerado.

- Listar apenas somadas ao total: ignoradas nos totais não são exibidas no extrato. Caso contrário, serão exibidas, mas serão contabilizadas apenas se a opção abaixo for marcada.

- Considera ignoradas nos totais: controla a contabilização de transações ignoradas no extrato.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte diz que “Listar apenas somadas ao total” precisa estar marcada, embora essa opção esconda as ignoradas. Essa combinação é contraditória; não foi confirmado quais estados permitem listar e contabilizar essas transações.

### Extrato de Cartão

As despesas e estornos de cartões são exibidas levando em conta a sua data de lançamento. O mês selecionado no topo filtra as despesas por sua data de vencimento, ou seja, exibe as despesas da fatura que vence no mês selecionado.

Apenas a visualização das despesas considera a data de lançamento a fim de organizar as transações pela data em que ocorreram.

A data de lançamento possui horário e isso é levado em conta.

No final de cada seção, o app exibe a fatura diária. É possível exibir ainda o total de débito diário neste caso.

( a tela de configuração de extrato se adapta quando a configuração é para extrato de cartão. Agrupar despesas de cartões por exemplo não aparece, pois neste caso é sempre false.).

Para despesas fixas, o app sempre coloca a data de lançamento um mês antes da data da fatura selecionada.

Por ser fixa, ele trabalha com a previsão nas faturas futuras. Ocorre que na primeira fatura dela, acaba ficando um mês atrás do lançamento original mesmo.

A fonte registra intenção de corrigir essa limitação, sem uma versão de entrega confirmada.

Para despesas e receitas que são exibidas no extrato, pode-se tocar no ícone da categoria no canto esquerdo para exibir o menu com as opções: Alterar categorias, Filtrar por “nome da categoria”, Gráfico evolução diária, Gráfico evolução mensal, Detalhes do Orçamento (caso tenha).

No caso de transferências, nada acontece se clicar no ícone no canto esquerdo.

No PC e iOS, se clicar no valor, é possível altera-lo rapidamente.

Para transações pendentes, é exibido o botão para poder efetivar o registro.

Se tocar no registro, abre-se os detalhes dele, dependendo do tipo. Ou seja, se tocar numa receita, os detalhes da receita. Se tocar num cartão de crédito, no caso de um extrato de conta, abre-se o extrato dessa fatura desse cartão.

O extrato na versão para PC é exibido juntamente com três gráficos. O primeiro mostra a evolução do saldo durante o mês.

O segundo mostra a evolução das receitas e o terceiro mostra a evolução das despesas.

No Pc, além de poder exportar o extrato para XLS, é possível exportar também para PDF, CSV padrão e CSV modelo (onde o CSV segue um modelo cadastrado pelo usuário no menu Ferramentas).

## Cartões de crédito

O menu Cartões de Crédito fica no menu principal e permite gerenciar os cartões de crédito atualmente ativos. (Para acessar os arquivados, acesse o menu de três bolinhas no topo direito da tela de cartões, opção Arquivados)

### Cadastro de Cartão

O cadastro de cartões de crédito contempla informações importantes que vão impactar no seu controle financeiro.

Abaixo você confere como realizar o cadastro de um cartão e para que serve cada um dos campos disponíveis nesse cadastro.

No menu Cartões de crédito, toque no botão + para realizar um novo cadastro e escolha a opção Cartão de crédito:

No cadastro do cartão, você deverá entrar com as informações solicitadas.

### Nome e cor

Logo no início você deve inserir o nome do cartão e você também uma cor para personaliza-lo. Essa cor é usada em algumas partes do app onde o cartão é referenciado.

Ainda não é possível escolher uma imagem para o cartão, então o app se baseia no nome que você deu a ele para definir a imagem que irá aparecer.

Este campo é fixo. Ou seja, mesmo que editado, vale para o cartão em qualquer mês.

### Limite do cartão

Você pode informar o limite para ele. Esse não é um campo obrigatório, mas você pode informa-lo para ter maior controle sobre os gastos nesse cartão.

Você pode informar um limite menor que o real. Assim, você usa esse campo para definir o seu limite de gastos nesse cartão ao invés do limite concedido pela instituição financeira.

Na edição, essa informação passa a valer a partir do mês de referência.

### Fatura atual

Você pode informar ainda o valor da fatura atual do cartão. Esse campo é útil de forma que você não precise lançar todas as despesas da fatura atual. Apenas uma despesa com o valor atual será registrada. Para despesas parcelas, você pode cadastra-las na fatura seguinte posteriormente, colocando a parcela inicial como sendo aquela da fatura em questão. Exemplo: na próxima fatura você pagará a 4º parcela da televisão, então coloque como parcela inicial o número 4. Na edição este campo não aparece.

### Bandeira do cartão

Escolha a bandeira do cartão. Ela será apresentada em algumas partes do app como na lista de transações.

Este campo é fixo. Ou seja, mesmo que editado, vale para o cartão em qualquer mês.

### Conta

Você pode vincular uma conta ao cartão. Não é obrigatório, mas isso é vantajoso quanto a previsão de saldo da conta que você costuma usar nos pagamentos. Ou seja, nesse conta, já vai aparecer no saldo previsto o valor da fatura a vencer. Em todo caso, mesmo com uma conta vinculada, você pode escolher outra no momento de registrar o pagamento da fatura do cartão. Na edição, essa informação passa a valer a partir do mês de referência.

### Dia para o fechamento da fatura

Escolha o dia de fechamento da fatura. Se seu cartão não possui um dia fixo para o fechamento, marque a opção abaixo, Fechamento dinâmico. Dessa forma, você vai escolher na verdade quantos dias a sua fatura fecha antes do dia do vencimento. Na edição, essa informação passa a valer a partir do mês de referência.

### Dia para o vencimento da fatura

Escolha o dia de vencimento da fatura. Se seu cartão tem o vencimento apenas em dias úteis, você pode marcar essa opção de forma que o app sempre considere o próximo dia útil ao dia selecionado como sendo o vencimento da fatura. Na edição, essa informação passa a valer a partir do mês de referência.

Já na versão para PC e iOS, ele exibe uma tela com detalhes mostrando o ranking de categorias (gráfico de barras horizontais no PC e pizza no iOS), evolução das despesas (gráfico de linhas), gráfico de pizza de despesas por recorrência e lista de últimas despesas registradas neste cartão, ordenadas pela data de lançamento.

No PC, a tela é dividida de forma que essas informações acima ficam do lado esquerdo e o extrato da fatura fique do lado direito.

Importação de notificações (Essa opção está disponível apenas na versão para Android)

No iOS, os pagamentos da carteira digital podem ser importados por uma automação no app Atalhos. Consulte a seção “Importação de Pagamentos (iOS)” deste documento.

Você pode escolher um app dentre as opções disponíveis ou informar os últimos 4 dígitos do cartão que são mencionados na notificação ou SMS do seu banco. Para o funcionamento correto, [ative o recurso de importação](https://minhasfinancas.atlassian.net/wiki/spaces/MFS/pages/8093697).

Você deve escolher um app dentre as opções disponíveis quando a notificação do banco não informar quais os dígitos do cartão utilizado. Se a notificação informar, basta informa-los no campo disponível.

Se seu banco não está dentre as opções disponíveis e também não informa os dígitos, você pode usar a opção Considerar como texto alternativo. Ou seja, se no texto houver uma parte que sempre se repete, você pode usa-la como identificador do cartão e informar nesse campo.

### Nome do cartão na carteira digital (iOS apenas)

Campo usado para importação automática de despesas no iOS.

O usuário deve informar o nome do cartão da mesma forma que ele aparece na Carteira digital da Apple (Wallet)

Deste modo, o app poderá vincular uma despesa importada a este cartão.

Se ele fizer mais pagamentos com débito do que com crédito, pode deixar este campo em branco.

No iPhone, a alternativa à leitura direta de notificações é a automação de pagamentos pelo app Atalhos. O procedimento está na seção “Configurações > Importação de Pagamentos (iOS)” deste documento.

### Cartão principal

É o cartão que virá selecionado quando você iniciar o cadastro de uma nova despesa de cartão. Também será o cartão mantido caso você cadastre mais de um cartão no período de testes e não decida por adquirir os recursos Premium ou assinar o plano Sync.

Na versão gratuita, você pode controlar apenas um cartão de crédito. Com os Recursos Premium ou no Plano Sync, não existe esse limite.

### Lista de Cartões de Crédito

Um cartão exibido na lista de cartões do menu Cartões de crédito possui as seguintes informações:

- Limite: valor limite cadastrado para o cartão

- Em aberto: Valor de despesas ainda pendentes neste cartão;

- Limite disponível: é o valor disponível para gastar neste cartão. Ele é resultado do valor do limite cadastrado menos o valor em aberto.

- Barra de progresso exibindo o consumo do limite.

- Conta vinculada ao cartão (não é a conta usada no pagamento da fatura)

- Fechamento: data de fechamento da fatura

- Vencimento: data de vencimento da fatura

- Valor pago na fatura

- Despesas do mês: total gasto no cartão naquela fatura. O exemplo da fonte registra R$ 400,00 em gastos, um pagamento e mais R$ 200,00 em compras, totalizando R$ 600,00 em despesas do mês.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. O texto chama os R$ 200,00 seguintes de “fatura que foi a última paga”, embora o exemplo tenha pago R$ 400,00. O exemplo não esclarece o rótulo e o estado da fatura; não se deve apresentar esses dois valores como a mesma informação.

- Se houver, pode ainda exibir valores de estornos realizados

- Se houver, pode exibir também pagamentos antecipados, que são valores de faturas pagos com antecipação.

- No rodapé esquerdo do card do Cartão, na listagem, o app exibe uma flag que pode ser Paga, no caso de uma fatura paga, mesmo que ainda aberta. Fechada, no caso de uma fatura fechada, mas ainda pendente de pagamento e Aberta, no caso de uma fatura aberta ainda não paga.

- No rodapé direito do card do Cartão, ele exibe a opção Registrar pagamento, se a fatura for maior que 0 ou Reabrir fatura, caso ela já tenha sido paga. É importante destacar que o valor exibido de fatura é sempre o valor para a fatura que vence no mês selecionado no topo (caso a opção “Faturas atuais” esteja marcada, o navegador de mês não é exibido, pois o app exibe a fatura vigente para cada cartão e que pode não estar no mesmo mês).

- No topo do card do Cartão, o app exibe a imagem dele o nome e logo abaixo do nome a bandeira cadastrada. No canto direito do topo do card, ele exibe um botão + onde o usuário pode cadastrar um estorno ou despesa diretamente neste cartão. Ao lado, o botão para visualizar o extrato e no final o menu de três bolinhas com as opções:

  - Editar

  - Reajustar fatura: abre uma janela para informar o valor real da fatura e obter um ajuste.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte associa valor real maior a estorno e valor real menor a despesa. Essa direção parece incompatível com a função de cada lançamento descrita no próprio documento. Não use essa afirmação para orientar um ajuste manual; confira a diferença e a proposta exibidas pelo app.

  - Histórico de faturas: leva para uma tela onde é exibida uma lista para um ano selecionado no topo no navegador de anos. Cada item da lista contém o mês e o valor da fatura daquele mês. É uma visão macro das faturas desse cartão.

  - Detalhes: (Disponível na versão para PC e iOS): abre uma tela com detalhes do cartão.

  - Despesas associadas: abre a lista de despesas vinculadas ao cartão na fatura em questão.

  - Gráfico de evolução mensal: mostra a evolução de faturas mês a mês para o cartão. O usuário pode trocar o ano no topo, no navegador de anos. A visão é sempre nos meses para o ano selecionado no topo.

  - Arquivar. Um cartão só pode ser arquivado caso não tenha despesas em aberto vinculadas a ele. Ou seja, o valor em aberto deve ser 0.

  - Excluir. Um cartão só pode ser excluído caso não tenha despesas em aberto vinculadas a ele. Ou seja, o valor em aberto deve ser 0. Neste caso, é recomendado criar um ponto de restauração de forma que seja possível retornar ao estado anterior dos dados caso a exclusão não tenha saído como planejado. Se o valor em aberto for diferente de 0 e o usuário não souber onde estão as despesas pendentes, ele pode realizar um filtro abrangente (com data inicial em um ano mais antigo e uma data final em um ano mais para o futuro em pelos menos 5 anos). Escolher o tipo de relatório Despesas, definir a ação Pendentes para filtrar apenas pelas despesas pendentes e selecionar o cartão em questão. Assim, ele verá as despesas que ainda estão pendentes neste cartão.

  - Conciliar: permite conferir a fatura usando um arquivo [OFX](#importar-ofx), um [modelo CSV/XLSX](#importação-por-modelos-csv-e-xlsx) ou Open Finance (documento: open_finance.txt, seção conciliação-manual-pelo-open-finance), quando o cartão está conectado. O recurso pode ser acessado no Android, iOS, Windows e macOS. Selecione antes o mês de vencimento da fatura e confira os requisitos e limites de cada origem nos guias correspondentes.

### Como realizar o Pagamento de Fatura de cartão de crédito?

Vá até o menu Cartões de crédito. Se você tiver marcado a Exibir faturas atuais opção nas três bolinhas do topo, você verá essa fatura já na lista de cartões. Caso contrário, navegue até o mês de vencimento da fatura que deseja realizar o pagamento.

Por exemplo, se estamos no mês de maio, mas a fatura vence em junho, você deve navegar até o mês de junho, como no exemplo da imagem abaixo.

Toque no botão Registrar pagamento.

Ao tocar nesse botão, você verá uma janela perguntando o valor que você deseja registrar de pagamento. Ele começa com o valor total da fatura, mas você pode alterar para um valor menor. Ainda não é possível registrar um valor de pagamento superior ao valor total da fatura.

Ao informar um valor menor que o valor total da fatura, você está registrando uma antecipação de fatura (ou também chamado de pagamento parcial). Esse valor será debitado no valor total da fatura e você verá o valor resultante como sendo o valor atual.

Ao continuar, você deverá escolher a data de pagamento e a conta que deve ser usada para debitar o valor pago.

Importante: o pagamento é registrado e contabilizado no mês da data de pagamento (ou também chamada de data de efetivação) escolhida neste passo.

Você pode ainda escolher um anexo para esse pagamento. Se você estiver pagando o valor total da fatura, o anexo será vinculado ao cartão. Se for um pagamento parcial, o anexo será vinculado ao registro de pagamento gerado. Para este último caso, você pode conferir esse registro no extrato da fatura.

### Como realizar uma antecipação no pagamento de fatura ou pagamento parcial da fatura do cartão?

Vá até o menu Cartões de crédito. Se você tiver marcado a Exibir faturas atuais opção nas três bolinhas do topo, você verá essa fatura já na lista de cartões. Caso contrário, navegue até o mês de vencimento da fatura que deseja realizar o pagamento.

Por exemplo, se estamos no mês de maio, mas a fatura vence em junho, você deve navegar até o mês de junho, como no exemplo da imagem abaixo.

Toque no botão Registrar pagamento.

No caso de informar um valor menor que o valor total da fatura, o app vai interpretar como antecipação de pagamento.

O app informa o valor total da fatura abaixo e o valor restante dado o valor que você está pagando agora.

Você poderá informar observações, que serão atribuídas ao registro de pagamento registro (você pode conferir este registro no extrato da fatura). Você poderá ainda marcar para que o valor restante da fatura seja lançado na próxima fatura, considerando um pagamento inferior ao total de forma que você não poderá realizar o pagamento do restante da fatura no mês original de vencimento.

Um estorno no mesmo valor restante será lançado na fatura em questão e uma despesa nesse valor será lançada na fatura seguinte.

No topo da tela do menu Cartões de crédito, o app exibe, no caso da versão mobile, logo abaixo do título, o valor total de faturas que estão sendo exibidas.

Alem disso, na versão para PC, exibe um switch button para ativar a visualização das faturas atuais. Quando marcada, o navegador de meses é escondido, pois cada cartão é exibido na sua fatura vigente. Assim, para visualizar uma fatura de outro mês, o usuário pode desativar essa opção ou ir no Histórico de faturas. Desativando a opção “Faturas atuais”, o navegador de meses volta a ser exibido e ele pode navegar nos meses.

Também é exibido no topo (no caso da versão para PC), o botão + para criar um estorno, despesa de cartão ou novo cartão. Na versão mobile, este botão flutuante é exibido no rodapé.

Na versão para PC, ele ainda te uma opção para ver a evolução das faturas mês a mês para um ano selecionado (Gráfico evolução mensal) e também uma opção para acessar o histórico de faturas. No histórico, é possível selecionar a opção “Todos” de forma que as faturas sejam agrupadas por todos os cartões ou escolher um cartão específico.

Por fim, o menu de três bolinhas dessa tela, que exibe as seguintes opções no PC:

- Lista simples: esconde informações de limite do cartão.

- Arquivados: mostra os cartões que já foram arquivados. Ali eles podem ser restaurados.

- Configurações: leva o usuário para as configurações de cartão de crédito.

Já na versão mobile, este mesmo menu apresenta essas opções, mais as opções:

- Histórico de faturas

- Exibir faturas atuais

No topo da versão mobile, ele tem o botão para visualizar os detalhes (totalizadores) de todas as faturas exibidas. Essas mesmas informações são exibidas no rodapé na versão para PC.

No Android, quando um cartão é clicado no menu Cartões de crédito, o app exibe o gráfico de categorias para os lançamentos da fatura em questão.

### Como alterar a conta de uma despesa de cartão de crédito?

As despesas de cartão são vinculadas a mesma conta vinculada ao cartão. Se houver alguma divergência, ou seja, a conta da despesa for diferente da conta vinculada ao cartão, temos duas possibilidades para ajustar:

1. Editar o cartão, selecione outra conta e salve. Edite o cartão novamente voltando para a conta desejada e salve mais uma vez. Isso vai atualizar todos as despesas do cartão.

2. Pagar a fatura escolhendo a conta que deseja para as despesas desse cartão e depois reabrir essa fatura. Isso também vai atualizar as despesas do cartão.

## Orçamentos

O menu Orçamentos fica no menu principal.

São formas de limitar os gastos ou mensurar receitas para categorias, subcategorias, tags e até cartões de crédito.

É possível criar orçamentos:

- Multicategorias: é possível escolher várias categorias e subcategorias ao mesmo tempo em um único orçamento. Não é necessário criar orçamentos separados para cada subcategoria, como era antigamente.

- Orçamentos por tags: além de categorias, pode vincular tags aos orçamentos.

- Orçamentos por cartões: além de categorias e tags, pode vincular cartões de crédito aos orçamentos. Assim, se desejar controlar os gastos com um cartão ou mais, basta selecionar cartões. Neste caso, é interessante alterar a data de referência para orçamentos para ser a data de lançamento.

- Período personalizado: é possível definir uma data de início e término, além dos orçamentos mensais. Deste modo, é possível criar um orçamento que valha para um trimestre, semestre ou mesmo ano inteiro.

- Percentual das receitas: é possível definir a meta como um percentual da receita mensal (disponível apenas para orçamentos mensais). Se não desejar assim, o usuário pode definir um valor específico.

- Saldo previsto: marque os orçamentos que devem impactar o saldo previsto da tela inicial (apenas para orçamentos mensais). A configuração para considerar orçamentos no saldo previsto deve estar ativada na tela de Resumo.

- Alertas: receba notificações na tela inicial de durante o cadastro de despesas quando um orçamento ultrapassar o percentual de alerta configurado.

- Orçamento Geral: Podem ser criados sem selecionar nenhuma categoria, cartão ou tag. Ou seja, um orçamento sem filtro.

No menu Orçamentos, ele tem duas abas: Despesas e Receitas.

Pois pode criar orçamentos para despesas e para receitas, de forma separada.

No topo dessa tela do menu Orçamentos, o usuário tem um menu de três bolinhas com as opções:

- Data de Referência:

  - Data de vencimento: faz com que a data de referência seja a data de vencimento dos lançamentos

  - Data de Efetivação: faz com que seja a data de efetivação para lançamentos já efetivados e vencimento para lançamentos ainda pendentes

  - Data de lançamento: faz com que os registros sejam considerados na sua data de lançamento propriamente (Regime de Competência).

- Destacar negativos: faz com que orçamentos extrapolados sejam destacados em vermelho claro

- Previsto: Quando marcada essa opção, o app exibe os valores previstos, ou seja, considera tanto o que já foi efetivado quanto o que ainda está pendente. Ou seja, se um orçamento para a categoria Carro possui duas despesas: uma de 200,00 já efetivada e outra de 100,00 ainda pendente, se a opção Previsto for marcada, o valor atingido desse orçamento será de 300,00. Caso contrário, o app exibirá 200,00.

- Dicas: Leva para o vídeo no Youtube com uma dica de configuração para considerar os orçamentos no saldo previsto. No final, explicamos mais sobre esta configuração e sobre as datas de referência. Link para o vídeo: [Vídeo sobre orçamentos no saldo previsto](https://youtu.be/agwPWa35mcc?si=geVXYGX6bOZe3IkM)

- No topo dessa tela, o usuário pode ainda alterar para visualizar os orçamentos personalizados ou mensais. Quando escolher a opção “Personalizados”, o app mostra a aba Expirados que são os orçamentos onde a data final já é anterior a data atual . Ou seja, já venceram.

### Como Cadastrar Orçamentos?

No menu Orçamentos, clique no botão + para poder criar um novo orçamento para categorias, subcategorias, tags e cartões de crédito.

A seguir, informe um limite/meta para este orçamento. Se desejar, o usuário pode definir um percentual das receitas quando o orçamento é mensal, ou seja, não é personalizado.

O usuário pode marcar para receber um alerta. Se marcar, ele deve definir um percentual do orçamento, que quando atingido, o app emitirá um alerta.

Exibir na tela de Resumo: É uma opção que quando marcada, faz com que este orçamento seja exibido na tela inicial do app, no card Orçamentos.

Para isso, o card Orçamentos também precisa ter sido adicionado na tela de Resumo.

Abaixo, definir a data de vigência. É a data em que o orçamento passará a valer. Ou seja, se a data for definida como mês passado, este orçamento passa a ser exibir no do mês anterior em diante. Se for definida como no mês seguinte, ele passa a ser exibido a partir do mês seguinte. No caso de um orçamento personalizado, ele deve escolher uma data inicial e final para o orçamento.

Por fim, a opção “Considerar ignorados nos totais”, quando marcada, faz com que neste orçamento sejam consideradas transações marcadas para serem ignoradas nos totais ou mesmo associadas a contas que são ignoradas aos totais (o que faz com as suas transações também sejam ignoradas).

Após criado o orçamento, ele será apresentado na lista de orçamentos.

No menu de três bolinhas desse orçamento, temos as opções:

- Editar

- Arquivar: faz com que o orçamento pare de ser exibido a partir do mês selecionado. O usuário poderá criar um novo orçamento para a categoria desse orçamento arquivado).

- Transferir saldo: o usuário poderá transferir o valor restante desse orçamento para outro orçamento. (Apenas para orçamentos mensais).

- Alterar meta: O app pergunta se ele deseja que a alteração da meta desse orçamento seja do mês selecionado em diante ou apenas no mês atual.

- Detalhes: exibe os detalhes desse orçamento. Tocar sobre o orçamento também tem essa ação.

### Como visualizar Detalhes do orçamento?

Nos detalhes do orçamento, ele visualiza o valor de despesas ou receitas (a depender do tipo do orçamento) usado neste orçamento nos últimos 6 meses. Depois de certo tempo de uso, pelo menos 3 meses, o app passa a exibir um valor de meta recomendada. Ele calcula essa meta recomendada a partir do histórico. Ao clicar sobre ela, ele pode aplicar essa meta para o orçamento.

Abaixo, ele exibe um gráfico com a evolução de uso e meta nos últimos 6 meses.

### Como considerar os orçamentos no saldo previsto da tela inicial?

Na tela de Resumo, toque nas três bolinhas e escolha a opção Configurar saldo.

Ative a opção “Orçamentos despesas no saldo previsto”. Pode ativar para receitas também se for o caso.

Deste modo, o saldo previsto passará a considerar o saldo de orçamentos também de forma que a previsão considere o planejamento. Um asterisco é colocar no label “Previsto*” para indicar que essa configuração foi ativada.

Assim como um asterisco é colocado no “Inicial*” quando a configuração para não considerar o saldo inicial no saldo também é ativada. Apenas os orçamentos marcados com a opção “Considerar no saldo previsto” são levados em conta no saldo previsto quando essa configuração é ativada.

### Regime de Caixa vs Regime de Competência

#### Como considerar transações de cartões no mês em que ocorrem?

A contabilidade do app segue o Regime de Caixa, onde a data de referência é a data de vencimento, enquanto a transação está pendente, e a data de efetivação, que é quando a transação foi paga ou recebida (efetivada).

Contudo, o app também possibilita o controle financeiro seguindo o Regime por Competência, onde a data de referência é a data de lançamento.

Em algumas áreas do app é possível configurar desta forma, como:

- Categorias;

- Orçamentos;

- Calendário;

- Gráficos;

- Relatórios.

O menu Transações segue a contabilidade por Regime de Caixa (data de referência sendo vencimento ou efetivação), pois serve de referência em relação aos dados exibidos no menu Contas por exemplo, que segue o mesmo conceito.

O app é flexível quanto a isso e permite que diferentes áreas sejam configuradas de diferentes formas.

No menu Orçamentos, por exemplo, toque nas três bolinhas do topo e defina a data de referência como lançamento.

As transações parceladas e fixas ainda são consideradas no seu mês de vencimento (como se cada parcela fosse lançada no mês em questão, mas começando a partir do primeiro vencimento).

Como transações do cartão na fatura do próximo mês ainda estão pendentes, é importante marcar também a opção “Previsto” no topo do menu Orçamentos para que elas sejam consideradas no orçamento do mês atual, quando a data de lançamento é a data de referência.

Se desejar que transações recorrentes sejam consideradas apenas no seu mês de lançamento propriamente, ative a configuração Configurações > Customizar > Considerar no mês de lançamento.

Com essa opção ativada, a fonte exemplifica uma despesa de R$ 500,00 parcelada em 10 vezes, considerada em sua totalidade no mês de lançamento. A expressão original “sem sua totalidade” foi corrigida editorialmente para “em sua totalidade”. O exemplo não distingue se R$ 500,00 é o total da compra ou o valor de cada parcela; não use esse número para calcular o total do parcelamento sem esclarecer essa informação.

### Informações Sobre melhorias neste recurso

A fonte registra como planejamento orçamentos flexíveis, semelhantes aos filtros de Relatórios, com seleção de categorias, contas, cartões e tags.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. O início deste mesmo tópico já descreve multicategorias, tags e cartões como disponíveis. A fonte não esclarece quais filtros adicionais ainda estavam planejados nem a versão em que cada um passou a existir.

### Por que os orçamentos deixam de ser considerados no Saldo Previsto quando ficam negativos?

No Minhas Finanças, você pode marcar orçamentos para serem considerados no Saldo Previsto da tela inicial. Isso ajuda a visualizar quanto dinheiro realmente deve sobrar no mês após pagar tudo o que você planejou gastar.

Mas existe uma situação importante:

Quando a soma dos saldos dos orçamentos fica negativa, o Saldo Previsto deixa de descontá-los.

Este documento explica exatamente por quê isso acontece — e por que essa regra torna o cálculo mais coerente, seguro e fiel ao planejamento real do usuário.

#### 1. O que é o Saldo Previsto?

O Saldo Previsto mostra quanto dinheiro deve sobrar considerando:

- Saldo inicial do mês

- Lançamentos já efetivados

- Lançamentos pendentes

- Orçamentos marcados para serem descontados

Ele responde à pergunta:

"Se tudo ocorrer conforme meu planejamento atual, quanto dinheiro devo ter no final do mês?"

#### 2. Por que os orçamentos entram no Saldo Previsto?

Quando você cria orçamentos e marca que devem ser considerados no Saldo Previsto, o app entende que:

Você está reservando aquele valor para gastar naquele mês.

Exemplo: Se você tem R$ 500 de saldo atual e criou orçamentos que somam R$ 400, o Saldo Previsto fica:

500 − 400 = 100

Ou seja:

“Vou viver o mês como se esses R$ 400 já estivessem comprometidos.”

#### 3. O que acontece quando um orçamento é estourado?

Imagine que você tinha dois orçamentos:

- Orçamento A: saldo 200

- Orçamento B: saldo 200

Total orçado para o mês: 400

Se você registra uma despesa de 300 que afeta o Orçamento A:

- Orçamento A fica com saldo: −100

- Orçamento B continua com saldo: 200

- Saldo total de orçamentos = 100 positivo

Tudo ok: ainda existe saldo total planejado.

O Saldo Previsto continua descontando os orçamentos normalmente.

#### 4. Quando o saldo total de orçamentos fica negativo

Agora imagine que você registra outra despesa, desta vez de 102, no Orçamento B:

- Orçamento A: saldo −100

- Orçamento B: saldo +98 Saldo total de orçamentos = −100 + 98 = −2

Aqui está o ponto importante:

O saldo total dos orçamentos ficou negativo. Isso significa que o planejamento global do mês foi ultrapassado.

Nesse momento, o app entende:

1. Você já gastou mais do que tinha planejado no total.

2. Não existe mais “dinheiro reservado” para descontar no Saldo Previsto.

3. Descontar valores positivos isolados de um orçamento que faz parte de um conjunto já estourado seria incoerente.

Por isso, o Saldo Previsto passa a ignorar os orçamentos até que o saldo global volte a ser positivo (o que, na prática, é raro após estouro).

#### 5. Por que isso faz sentido?

##### Evita interpretações enganosas

Se o saldo total dos orçamentos está negativo, não existe “saldo planejado” restante. Portanto, descontar o saldo positivo de um único orçamento geraria um Saldo Previsto artificialmente menor, dando a impressão de que você ainda pretende gastar valores que, no agregado, já foram ultrapassados.

##### Coerência com o planejamento

O usuário planejou gastar até X no total. Se o total planejado já foi ultrapassado, o valor reservado já deixou de existir.

Assim, o Saldo Previsto passa a mostrar:

“Se você não gastar mais nada, este é o valor que deve sobrar.”

No exemplo simplificado desta seção, sem outros lançamentos pendentes ou ajustes na previsão, esse valor coincide com o saldo atual. A fonte apresenta essa igualdade de forma geral, mas o próprio documento informa que lançamentos pendentes afetam o saldo previsto; por isso, a igualdade não deve ser aplicada a todo controle financeiro.

##### Clareza para acompanhamento

O app também mostra quais orçamentos foram estourados, permitindo visualizar onde houve excesso.

#### 6. Resumo da regra

O Minhas Finanças segue esta lógica:

▶ Enquanto a soma dos saldos dos orçamentos marcados for positiva:

Eles são descontados no Saldo Previsto.

▶ Quando a soma dos saldos dos orçamentos marcados ficar negativa:

Eles deixam de ser descontados.

Porque:

- O total planejado já foi excedido

- Não existe mais verba “reservada”

- O Saldo Previsto deve refletir apenas o dinheiro real ainda disponível

#### 7. Exemplo simplificado e visual

| Situação | Saldo atual | Soma dos saldos dos orçamentos | Saldo previsto |
| --- | ---: | ---: | ---: |
| Antes de qualquer gasto | 500 | +400 | 100 |
| Um orçamento ultrapassado | 200 | +100 | 100 |
| Soma dos orçamentos negativa | 98 | −2 | 98, sem desconto dos orçamentos |

#### 8. Conclusão

A regra existe para garantir que o Saldo Previsto:

- Seja claro

- Seja coerente

- Represente o que realmente pode acontecer com seu dinheiro

- Evite interpretações confusas quando os orçamentos são ultrapassados

Assim, você sempre tem uma visão fiel de quanto dinheiro deve sobrar, mesmo quando o planejamento já saiu do previsto.

## Objetivos

O controle de objetivos ajuda a acompanhar metas e sonhos, como uma viagem, um carro e outras formas de objetivo.

Objetivos são gerenciados no menu Objetivos, que fica no menu principal, e está disponível no antigo Recursos Premium e Plano Sync.

Na tela de objetivos são apresentados os objetivos ainda a serem realizados, mas é possível marcar a opção no topo para exibir também os já realizados. Se estiver no Android, o app exibe duas abas: Em Andamento e Realizados para facilitar a visualização.

Para os objetivos, podem ser cadastrados depósitos, que falaremos mais abaixo.

### Criar um Objetivo

- Descrição

Campo para a definição da descrição. Tamanho máximo de 35 caracteres, conforme a descrição desse cadastro na fonte.

- Cor personalizada

- Ícone personalizado

- Vincular uma conta

  - Ao vincular um objetivo a uma conta, toda a contabilidade desse objetivo segue a conta vinculada. Ou seja, o objetivo não trabalha com depósitos, mas sim com todas as transações que são atreladas a conta escolhida.

  - Disponível a partir da versão 6.7.1 no Android e 1.2508.237 no PC e iOS

- Saldo inicial: é o valor que a pessoa já tem para este objetivo. Se vinculado a uma conta, o campo saldo inicial é removido, pois o saldo inicial considerado será o saldo inicial da conta.

- Meta: é o valor que deve ser alcançado.

- Espero alcançar em: campo de data para informar quando deseja-se alcançar este objetivo

- Motivação: campo de texto livre para que o usuário possa colocar alguma frase que o motivo a alcançar este objetivo. Ela é exibida junto a ele, na lista de objetivos

### Depósitos

Para objetivos não vinculados a uma conta, o usuário pode cadastrar depósitos que vão causando a evolução desse objetivo.

Para depositar, ele pode clicar no botão + no caso da versão para PC ou iOS, na lista de objetivos, ou no botão “Depositar” no caso da versão para Android, também na lista de objetivos.

Na tela de depósito, ele coloca o valor desejado. Se esse valor for positivo, é uma entrada. Se for negativo, é uma saída/retirada.

Define também uma data para este depósito, geralmente o dia atual. Campo para observações e por fim, um check para definir se é um depósito mensal. Este campo não é retroativo. Ou seja, se colocar uma data no passado e marcar esta opção, o app não irá realizar os lançamentos anteriores.

Talvez, o ideal nesses casos, seja realmente vincular o objetivo a uma conta, pois para a conta ele pode cadastrar receitas e despesas fixas e essas sim são retroativas. Ou seja, saldo é recalculado e o saldo da conta será sempre o valor alcançado para o objetivo.

No Android, ao cadastrar uma receita ou transferência, o usuário pode escolher se deseja que um depósito de valor equivalente seja criado para o objetivo selecionado.

O controle de objetivos por depósitos pode ser melhor quando esse objetivo não dependa de uma conta apenas, mas de várias. Ou então de outros fatores que não leve uma conta do app em questão.

Na lista de objetivos, ele tem opções para Editar, Depositar e Excluir o objetivo.

Se ele depositar um valor que cause o alcance do objetivo, ele é marcado como realizado automaticamente.

Na listagem, o objetivo exibido contém as informações:

- Valor do objetivo/meta

- A data em que se deseja alcançar

- Uma informação sobre quantos meses faltam para alcançar o objetivo em relação a data atual

- O valor ideal por mês, considerando quanto ainda falta e quanto tempo ainda falta

- E um gráfico com o percentual alcançado e quanto ainda falta (Valor)

Ao tocar no objetivo, os detalhes dele são exibidos.

Na tela de detalhes do objetivo, os mesmos dados do card na listagem são exibidos e algumas informações adicionais como:

- Data do cadastro deste objetivo

- Um campo onde o usuário pode informar um valor que, caso depositasse mensalmente, quando alcançaria este objetivo. Ou seja, tendo em vista o que ainda falta, quando irá alcançar o objetivo caso deposite mensalmente o valor informado nesse campo. O app calcula e informa uma data projetada.

Além disso, ele tem uma opção para marcar manualmente o objetivo como alcançado.

Abaixo, ele visualiza o valor total de depósitos nos últimos 6 meses e também uma previsão de data de realização, mas para isso é necessário um certo tempo de evolução desse objetivo.

Abaixo desses valores o app exibe o gráfico com essa evolução.

Se o objetivo for vinculado a uma conta, o app mostra então a evolução de saldo dessa conta (já que objetivos vinculados a contas não possuem depósitos). O valor dos últimos 6 meses é na verdade o valor do saldo atual.

Quando um objetivo não é vinculado a uma conta, ele possui duas abas nos detalhes:

- Detalhes (com as informações acima)

- Depósitos: lista de depósitos já realizados para este objetivo onde podem ser excluídos ou ser editados. Para excluir, basta tocar no X. Para editar, basta tocar sobre o depósito na lista.

- Quando está na aba de depósitos, no topo da tela, no Android, há um ícone de calendário onde o usuário pode filtrar os depósitos por data inicial e final. Há também uma lupa onde pode pesquisar os depósitos já inseridos.

## Relatório Inteligente

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. As páginas 58–59 descrevem geração automática; a página 112 descreve uma sugestão que exige confirmação e consome créditos de IA. A janela até o dia 7 e a impossibilidade de gerar novamente aparecem apenas na primeira descrição. Essas regras não devem ser combinadas como se fossem um único fluxo confirmado. O guia MIA (documento: mia.txt) contextualiza os recursos de IA, mas não resolve esta divergência sobre geração do relatório; valide o fluxo da versão em uso.

O relatório inteligente é um recurso que utiliza inteligência artificial para gerar, sempre no início de cada mês, um relatório que analisa o histórico financeiro do usuário, partindo principalmente do mês anterior.

Ele analisa as categorias e subcategorias mais usadas, faturas de cartões de crédito, saldo das contas, orçamentos e objetivos. A análise inclui um resumo sobre a evolução financeira, pontos de atenção e ações recomendadas para o controle financeiro no mês atual.

Esse relatório está disponível no Plano Sync e é sempre apresentado na primeira vez que o usuário entra no app no mês. Até o dia 07 de cada mês precisamente.

Caso contrário, estará disponível apenas no mês seguinte se o app não for acessado até o dia 07 de cada mês, já que as recomendações e toda a análise possivelmente não poderão impactar o mês corrente.

Esse relatório é exibido na tela de Resumo (tela inicial) assim que o app é aberto pela primeira vez no mês. Não é possível gerar o relatório novamente para o mês atual. Ele é gerado automaticamente.

É possível visualizar o histórico de relatórios inteligentes em Ferramentas > Histórico de Relatórios Inteligentes.

A fonte afirma que a análise de IA usa um resumo e não mantém histórico nem compartilha dados com terceiros.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Essa formulação não identifica os serviços envolvidos nem distingue histórico visível no app de retenção por provedores. Consulte MIA (documento: mia.txt) e Termos e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt) antes de informar como os dados são processados; o PDF não sustenta uma garantia absoluta de ausência de tratamento por terceiros.

## Relatórios

O menu Relatórios, que fica no menu principal, é onde o usuário pode realizar filtros mais avançados sobre as finanças.

Além de consultar um único intervalo, o usuário pode ativar o **Modo comparativo** nos relatórios de **Despesas** ou **Receitas** para comparar dois períodos de datas com os mesmos critérios de filtro. O resultado mostra os totais, a diferença em dinheiro e a variação percentual, com detalhamento opcional por categoria ou subcategoria.

Este é o principal menu para exportar relatórios. Os formatos disponíveis dependem do resultado: o comparativo agrupado oferece PDF e Excel, conforme explicado em [Exportar e reutilizar a comparação](#exportar-e-reutilizar-a-comparação).

No menu Relatórios, temos duas abas:

- Filtro: aba onde está o formulário do filtro

- Filtros Salvos: filtros que foram salvos pelo usuário para acesso posterior e rápido.

Quando está na aba Filtro, no topo da tela, no canto direito, aparecem as opções Filtrar e Salvar. Filtrar executa a consulta configurada; Salvar guarda um filtro de um único período. O modo comparativo é temporário e precisa ser desativado para salvar o filtro.

Ao mudar para a aba Filtros Salvos, essas opções não são exibidas.

### Versão para Android e iOS

No topo da tela, ele pode escolher o tipo de transação que deseja filtrar: Receitas, Despesas ou Transferências.

A última opção selecionada fica salva.

### Formulário do Filtro do Relatório

Conforme o tipo de transação selecionado no topo, o app exibe no formulário as opções de filtro:

- Data inicial e data final: período que deseja filtrar. Ou seja, no menu relatórios é possível filtrar por um período de datas mais abrangente, além da visualização mensal de outras áreas do app. No canto direito, ele tem um menu com opções de filtro rápido como Hoje, Ontem, mês passado, este ano e outros.

- Modo comparativo: disponível para Despesas e Receitas. Ao marcar, as datas originais passam a identificar o **Período 1** e aparecem os campos do **Período 2**. Os demais critérios são compartilhados pelos dois intervalos. Veja [Modo comparativo: comparar dois períodos](#modo-comparativo-comparar-dois-períodos).

- Data de Referência: data pela qual os lançamentos devem ser filtrados. Se a data de efetivação é vazia, ou seja, a transação ainda está pendente, a data de vencimento dele é considerada.

- Situação: filtrar por Todas, Efetivadas ou Pendentes.

- Agrupar por: disponível para Receitas e Despesas, com as opções Nenhum, Categoria e Subcategoria; não aparece para Transferências. Nas consultas de um único período, selecionar Categoria ou Subcategoria permite escolher o tipo de visualização. No modo comparativo, o agrupamento define o detalhamento do resultado.

- Tipo de visualização: no relatório de um único período, aparece quando o usuário deseja agrupar por Categoria ou Subcategoria. No modo comparativo, o app usa uma apresentação própria com barras e, quando há agrupamento, uma lista comparativa. Opções do relatório de um período:

  - Lista: Exibe a lista de categorias/subcategorias agrupadas onde cada linha tem o seu valor total.

  - Barras: Exibe um gráfico de barras e logo abaixo a lista com o agrupamento.

  - Pizza: Exibe o gráfico de pizza e logo abaixo a lista com o agrupamento. Na tela que abre após realizar o filtro é possível trocar o tipo de visualização, mas temos aqui a opção para o caso do usuário salvar o filtro. Assim, ele começa com a opção escolhida.

- Categorias: (apenas para Receitas e Despesas). Pode escolher as categorias e subcategorias que deseja filtrar.

- Tags: disponível a partir da versão 6.7.1 do Android e 1.2507.237 para PC e IOS.

- Contas: escolher as contas que deseja considerar

- Cartões de crédito (apenas para Despesas). Cartões pelos quais deseja filtrar.

- Apenas despesas de débito: quando marcada, traz apenas despesas que atendam ao filtro e não estejam vinculada a nenhum cartão.

- Recorrência: Todas, Variáveis, Parceladas ou Fixas

- Ordenar: Quando nenhum agrupamento é selecionado, as opções são: Vencimento crescente, Vencimento decrescente, Lançamento crescente, Lançamento decrescente, Valor crescente, Categoria e conta. Mas se uma opção de agrupamento for selecionada, as opções passam a ser: valor crescente, Valor decrescente, categoria e subcategoria.

- Descrição: filtra diretamente pela descrição da transação. Mais útil se for salvar o filtro. Em todo caso, no resultado do filtro, é possível filtrar os lançamentos ainda pela pesquisa, na opção de lupa.

- Hashtag: filtro por alguma hashtag que foi informada no campo Observações da transação.

### Formulário de filtro na versão para PC

A versão para PC apresenta algumas possibilidades adicionais.

A começar que no topo, além de poder escolher o tipo de relatório a ser feito (Receitas, Despesas e Transferências), é possível escolher ainda a opção Transações. Nesta opção, é possível filtrar e visualizar todos os tipos de transação juntos, em forma de extrato ou outras visualizações.

Para os tipos de Relatório Receitas e Despesas, temos mais dois tipos de visualização:

- Gráfico evolução diária. O período de datas deve conter até 2 meses de abrangência, no máximo. O app exibe um gráfico que pode ser linhas ou barras com a evolução do período filtrado. Se estiver grupando por Categoria ou Subcategoria, terá uma linha ou barra para cada categoria/subcategoria, exibindo a evolução para o período. No topo, há opções para trocar o tipo do gráfico, configurar para exibir os valores e até salvar a imagem do gráfico. Também, no topo, tem o botão para detalhes, onde são exibidos dados como mês/dia de maior valor (gasto ou receita, a depender do tipo do relatório). Média e mês de menor valor.

- Gráfico evolução mensal (mês a mês): a data inicial e final devem estar em meses diferentes para este tipo de visualização. O app exibe um gráfico que pode ser linhas ou barras com a evolução do período filtrado. Se estiver grupando por Categoria ou Subcategoria, terá uma linha ou barra para cada categoria/subcategoria, exibindo a evolução para o período. No topo, há opções para trocar o tipo do gráfico, configurar para exibir os valores e até salvar a imagem do gráfico. Também, no topo, tem o botão para detalhes, onde são exibidos dados como mês/dia de maior valor (gasto ou receita, a depender do tipo do relatório). Média e mês de menor valor Ao clicar num ponto do gráfico, o app exibe os registros equivalentes

Quando o tipo de relatório Transações é selecionado no topo, o app exibe a opção de agrupar por categoria ou subcategoria apenas se o tipo de visualização for Discriminada.

O tipos de visualização disponíveis são:

- Extrato: Exibe os registros no formato clássico de extrato, exibindo os registros seccionados pela sua data de referência escolhida no filtro

- Discriminada. Se filtrar por categoria ou subcategoria, o app exibe primeiro os agrupamentos de categorias de receitas (se marcado) e depois despesas. No final de cada seção (Entradas e Saídas), ele mostra o total. No final da tela exibe o balanço. Se não filtrar por nada, o app exibe primeiro uma seção Entradas com transações de credito. Depois uma seção de Saídas. No final o balanço (entradas menos as saídas).

Os relatórios tradicionais oferecem exportação para PDF, Excel e CSV, conforme a visualização; no Android, algumas visualizações também oferecem HTML. O modo comparativo possui opções e limites próprios, descritos abaixo.

Ainda no tipo de Relatório Transações, aparece o filtro para escolher os tipos de transação que devem ser contempladas no filtro: Receitas. Despesas e Transferências.

Como este tipo de relatório contempla tanto receitas quanto despesas, o filtro para escolher as categorias de despesas aparece assim como o filtro para categorias de receitas também. Além disso, a opção para filtrar por cartões também aparece.

Ou seja, ele aglutina as opções de cada tipo de relatório de transação junto no formulário de filtro.

### Modo comparativo: comparar dois períodos

O **Modo comparativo**, em **Relatórios > Filtro**, permite consultar as mesmas despesas ou receitas em dois intervalos e identificar quanto o valor aumentou ou diminuiu. O recurso pode ser usado no Android, iOS, Windows e macOS.

É possível, por exemplo, comparar despesas de dois meses, receitas de dois anos, gastos de um trimestre com outro ou a mesma categoria em duas viagens. Os períodos são definidos pelo usuário; não precisam ser meses completos nem intervalos consecutivos.

O comparativo está disponível para **Despesas** e **Receitas**, separadamente. Ele não compara receitas contra despesas, não calcula o saldo das contas e não está disponível nos tipos **Transferências** ou **Transações**.

#### Como configurar os períodos e os filtros

1. Abra **Relatórios**, entre na aba **Filtro** e selecione **Despesas** ou **Receitas**.
2. Defina a data inicial e a data final do intervalo que deseja analisar. Esse será o **Período 1**.
3. Marque **Modo comparativo**, junto aos campos de datas. O app apresenta o **Período 2** e sugere o intervalo imediatamente anterior ao primeiro, com a mesma quantidade de dias, incluindo as datas inicial e final. Essa sugestão não corresponde necessariamente ao mês civil anterior.
4. Ajuste as datas do **Período 2** para a comparação desejada. Cada intervalo tem seus próprios campos e atalhos de datas; alterar um deles não ajusta automaticamente o outro. Confira os dois antes de executar.
5. Configure a **Data de Referência**, a **Situação** e os demais critérios desejados, como categorias, tags, contas, cartões de crédito para despesas, recorrência, descrição ou hashtag. Esses critérios serão os mesmos nos dois períodos; somente as datas mudam.
6. Em **Agrupar por**, escolha **Nenhum**, **Categoria** ou **Subcategoria**, conforme o nível de detalhe desejado.
7. Use **Filtrar** para abrir o resultado comparativo.

Em cada intervalo, a data inicial deve ser igual ou anterior à final. O **Período 2** é a base da comparação, mesmo que suas datas sejam posteriores às do Período 1. Para analisar um mês em relação ao anterior, por exemplo, coloque o mês analisado no Período 1 e o mês anterior no Período 2.

Os intervalos podem ter durações diferentes, mas o app compara os **totais**, sem transformá-los automaticamente em médias por dia. Comparar dez dias com um mês inteiro exige considerar essa diferença de duração. Se houver datas em comum entre os intervalos, os lançamentos dessas datas podem participar dos dois resultados.

A seleção de **Situação** também muda o significado dos totais: **Efetivadas** considera os lançamentos efetivados que atendem ao filtro, **Pendentes** considera os pendentes e **Todas** reúne ambos. Confira ainda a Data de Referência para comparar os registros pela mesma regra.

#### Quais resultados podem ser exibidos

O topo do comparativo apresenta as datas e o total do **Período 1**, as datas e o total do **Período 2**, a **Diferença** em dinheiro e a **Variação** percentual. O botão **Ver lançamentos** de cada período abre seus registros, mantendo os critérios usados na comparação.

| Agrupar por | Resultado |
| --- | --- |
| **Nenhum** | Comparação dos totais gerais dos dois períodos, com uma barra para cada intervalo. Não há lista por categoria ou subcategoria. |
| **Categoria** | Totais gerais, gráfico com duas barras por categoria e lista com os valores de cada categoria nos dois períodos, a diferença e a variação. Ajuda a identificar quais categorias explicam o aumento ou a redução do total. |
| **Subcategoria** | Totais gerais, gráfico comparativo das subcategorias e lista em hierarquia, com a categoria e suas subcategorias abaixo. O total da categoria já reúne suas subcategorias; o app não soma novamente as linhas filhas ao calcular o total geral. |

Uma categoria ou subcategoria presente em apenas um período continua aparecendo, com **zero** no outro. Isso permite identificar grupos que passaram a ter movimentação ou deixaram de ter valores dentro dos critérios escolhidos. Ao ordenar por valor, a referência é o total do **Período 1**.

No gráfico, a legenda identifica os dois períodos. Quando há muitos grupos, é possível rolar o gráfico horizontalmente. A visualização comparativa usa barras; as opções de pizza e de evolução diária ou mensal pertencem às consultas de um único período.

Se existirem totais negativos, os resumos e a lista preservam esses valores, mas as barras ficam limitadas a zero. Nesses casos, consulte os números e **Ver lançamentos** para interpretar o resultado; a altura da barra não representa o valor negativo.

#### Como interpretar Diferença e Variação

A comparação sempre representa o **Período 1 em relação ao Período 2**, tanto no total geral quanto em cada categoria ou subcategoria:

- **Diferença = total do Período 1 − total do Período 2.** Um valor positivo indica que o primeiro foi maior; um valor negativo indica que foi menor.
- **Variação = Diferença ÷ valor absoluto do total do Período 2 × 100.** O valor absoluto é o número sem o sinal negativo, usado como base quando o total do segundo período é negativo.

O percentual geral é calculado com os totais dos períodos; não é a média dos percentuais das categorias. Inverter os períodos muda a base e pode produzir um percentual diferente, além de inverter o sinal da diferença.

Exemplos fictícios, aplicáveis aos totais gerais ou a uma mesma categoria/subcategoria:

| Período 1 | Período 2 | Diferença | Variação | Interpretação |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| R$ 1.200,00 | R$ 1.000,00 | R$ 200,00 | 20% | O primeiro período teve valor 20% maior. |
| R$ 800,00 | R$ 1.000,00 | −R$ 200,00 | −20% | O primeiro período teve valor 20% menor. |
| R$ 1.000,00 | R$ 1.000,00 | R$ 0,00 | 0% | Os dois períodos tiveram o mesmo total. |
| R$ 1.000,00 | R$ 0,00 | R$ 1.000,00 | `-` | Há valor no primeiro período, mas a base é zero; não é possível calcular a variação percentual. |
| R$ 0,00 | R$ 1.000,00 | −R$ 1.000,00 | −100% | O valor caiu de R$ 1.000,00 na base para zero no primeiro período. |
| R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | `-` | Ambos totalizam zero, mas também não há base para calcular um percentual. |

O traço **`-`** em Variação significa **percentual indisponível porque o Período 2 totaliza zero**. Não significa 0%, 100% nem erro na consulta. A diferença em dinheiro continua disponível. Um total zero pode resultar da ausência de lançamentos que atendam ao filtro ou da compensação entre valores positivos e negativos; consulte os lançamentos para distinguir os casos.

As setas indicam a direção da variação: para cima quando positiva e para baixo quando negativa. Por padrão, a cor considera o tipo do relatório:

- Em **Despesas**, redução aparece em verde e aumento em vermelho.
- Em **Receitas**, aumento aparece em verde e redução em vermelho.
- Variação zero ou indisponível aparece sem seta e com cor neutra.

Esses sinais ajudam a leitura, mas o contexto dos registros explica o resultado. Uma despesa menor pode decorrer, por exemplo, de menos dias no período ou de lançamentos ainda não registrados. Se ambos os períodos estiverem sem registros para o agrupamento escolhido, os totais ficam em zero e a lista informa a ausência de registros.

#### Exportar e reutilizar a comparação

Com agrupamento por **Categoria** ou **Subcategoria** e registros para exportar, use o menu do resultado > **Exportar** e escolha **PDF** ou **Excel**. A planilha é gerada em **XLSX**, mesmo quando a opção do menu aparece como XLS. Os arquivos apresentam os períodos, os valores agrupados, as diferenças, as variações e os totais. No Android, a exportação exige acesso aos recursos Premium.

O comparativo não oferece CSV nem HTML. Com **Agrupar por > Nenhum**, a tela apresenta a comparação dos totais e não disponibiliza a exportação própria do comparativo. Ainda é possível usar **Ver lançamentos** para consultar os registros de cada intervalo separadamente.

O **Modo comparativo é temporário**: não pode ser salvo como um filtro de dois períodos em **Filtros Salvos** nem como um comparativo no Resumo. Para guardar os critérios, desative o modo e salve o filtro de um único período. Para reutilizá-los em outra comparação, use **Exibir** no menu do filtro salvo, ative novamente **Modo comparativo** e confira os dois intervalos.

### Salvar um Filtro

O salvamento se aplica a filtros de um único período. Se **Modo comparativo** estiver ativo, o app pede que seja desativado antes de salvar; o segundo intervalo não faz parte do filtro salvo.

O usuário deve informar uma descrição e, opcionalmente, uma observação.

Os filtros podem ser salvos de modo que possam ser consultados futuramente. Quando a data inicial de um filtro e a data final estão dentro do mesmo mês, este filtro pode ser salvo para ser exibido na tela de resumo. Pois assim, o app aplica este filtro levando em conta o mês selecionado na tela de Resumo. Ou seja, se um filtro é feito da data inicial 12/05/2026 a 17/05/2026, na tela de Resumo, quando estiver navegando no mês de julho deste ano, o filtro será aplicado para este relatório 12/07/2026 a 17/07/2026. Isto vale para qualquer filtro salvo com período dentro do mesmo mês. Para exibir os filtros salvos, o card Relatórios de despesas ou Relatórios de Receitas deve ser adicionado na tela de Resumo. Relatórios de transferências ou transações ainda não podem ser marcados para serem exibidos na tela de resumo, mesmo com data inicial e final dentro do mesmo mês. Está no planejamento de melhorias.

Para um filtro ser salvo, ele pode conter no máximo 100 categorias para serem filtradas e 100 tags também.

### Aba Filtros Salvos

Nas três bolinhas do filtro, ele tem as seguintes opções:

- Editar: o usuário pode editar um filtro, mas apenas sua descrição e observação.

- Filtrar: executar o filtro, ou seja, filtrar os registros

- Exibir: preenche o formulário do filtro (primeira aba) com as opções do filtro. É útil para editar o filtro, mas salvando um novo com as novas opções.

- Exportar: exportar para PDF, CSV ou XLS e ele poderá imprimir esses relatórios

- Gráfico de evolução diária: exibe o gráfico levando em conta este filtro

- Gráfico de evolução mensal

- Excluir

Sempre que o usuário desejar filtros avançados, ele deve se dirigir a este menu.

## Gráficos

O menu Gráficos, que fica no menu principal, exibe opções interessantes de gráficos que podem ser para Receitas, Despesas e contas também.

Ao entrar no menu Gráficos, o app exibe três abas no rodapé (usando bottom navigation): Despesas, Receitas e Outros.

A visualização desses gráficos pode ser ligeiramente diferente entre versão para Android e iOS.

### Na aba Despesas temos os gráficos:

- Ranking categorias: Um gráfico de barras horizontais com as categorias mais usadas (maior valor) no mês selecionado no topo. Nesse card, o usuário tem uma opção para expandir a lista de categorias exibidas no gráfico. Uma opção para abrir os lançamentos e um menu de três bolinhas. Nesse menu, ele tem as opções: Data de referência (para escolher por qual data os lançamentos devem ser considerados), Top Categorias, onde ele pode escolher quantas categorias devem ser consideradas nesse ranking (3, 5 ou 10 categorias) e um checkbox para marcar se deve exibir o percentual. Desejar que uma categoria não seja exibida nesse gráfico, basta editar a categoria no menu Categorias e desmarcar a opção para considerar neste gráfico. Para ver o mesmo gráfico para as subcategorias de uma categoria, o usuário deve expandir os itens considerados e clicar no ícone de Tag no canto direito de uma categoria.

- Despesas por Categoria: é semelhante ao ranking de categorias, mas neste o app considera as top 4 categorias usadas e agrupa as demais e uma categoria virtual chamada “Demais categorias”. Neste não é possível configurar data de referência, ela segue o regime de caixa. Para ver o mesmo gráfico para as subcategorias de uma categoria, o usuário deve expandir os itens considerados e clicar no ícone de Tag no canto direito de uma categoria.

- Despesas por recorrência: gráfico de pizza que exibe a relação entre despesas fixas, parceladas e variáveis.

- Despesas de Débito vs Crédito: gráfico de pizza que mostra a relação entre despesas vinculadas a cartões (débito) e despesas não vinculadas a cartões. Leva em consideração a data de efetivação/vencimento, levando em conta o mês selecionado no navegador de messes no topo da tela.

- Evolução de despesa: exibe um gráfico de linhas com a evolução de despesas por semana. No topo desse card há uma opção para expandir o gráfico onde ele exibe a evolução diária.

- No Android, logo abaixo do navegador de meses, o app exibe ainda algumas opções adicionais (botões para exibir outros gráficos):

  - Evolução mensal: acessa a tela de evolução mês a mês para despesas de categorias no ano selecionado no topo no navegador de anos. Ao selecionar uma categoria, é possível visualizar o mesmo gráfico tocando no botão “Subcategorias” logo no canto direito da categoria selecionada.

  - Evolução diária: exibe o gráfico de linhas com a evolução diária para o mês selecionado.

  - Evolução Faturas: é o mesmo gráfico exibido no topo do menu Cartões de Crédito. É exibido um gráfico de linhas com a evolução mensal

  - Faturas por categoria: é o gráfico de categorias em piza para as faturas dos cartões. É possível escolher um cartão específico.

  - Evolução Encargos: é um gráfico de linhas que mostra a evolução de encargos que são informados no campo Encargos de uma despesa.

- No iOS ou PC, são exibidos outros gráficos nessa aba também:

  - Últimos 6 meses. Mostra um gráfico de barras com as despesas dos últimos 6 meses. Nas três bolinhas desse card, é possível configurar para considerar ou não as ignorados nos totais, data de referência e também alterar o número de meses considerados. 7 dias, 15 dias, 6 meses ou 12 meses.

  - Detalhamento de cartões: gráfico de pizza que mostra a relação entre o limite total de todos os cartões e o quanto foi consumido. Mostra ainda o valor de faturas efetivadas e o que ainda está pendente, no rodapé o total

### Na aba Receitas temos os mesmos gráficos, com exceção dos relacionados a cartões de crédito.

### Na aba Outros, temos os gráficos:

- Saúde Financeira: card no início da aba, com pontuação, dimensões e acesso à análise completa. Segue o mês selecionado em Gráficos e pode ser usado mesmo sem ter sido adicionado ao Resumo. Consulte a seção “Saúde Financeira” abaixo.

- Ranking categorias contas

- Contas por categoria

- Últimos 6 meses (comparação entre receitas e despesas em barras no PC e iOS)

- Fluxo de Caixa para o mês selecionado no topo

Uma forma interessante de obter mais gráficos é criando filtros no menu Relatórios e alterando o tipo de visualização.

## Saúde Financeira

A Saúde Financeira apresenta um diagnóstico dos dados registrados no perfil selecionado. Ela combina cinco dimensões — Economia, Planejamento, Comprometimento, Reserva e Crédito — para ajudar a entender o equilíbrio das finanças e identificar pontos de atenção. O recurso está presente no Android, iOS, Windows e macOS.

A pontuação é um indicador do próprio aplicativo, calculado a partir dos registros do usuário. Não corresponde a um score de crédito de banco ou órgão de proteção ao crédito. O cálculo não altera contas, transações ou orçamentos.

### Como adicionar Saúde Financeira à tela de Resumo

1. Abra a tela de Resumo e acesse o menu de três pontos no topo.
2. Selecione Configurar Resumo.
3. Localize Saúde Financeira e marque o card. Ajuste sua posição na lista, se desejar.
4. No Android, volte ao Resumo: a configuração dos cards é salva ao sair. No iOS, Windows e macOS, toque em Salvar para aplicar a configuração.

No Windows e macOS, o card pode ser colocado na coluna esquerda ou direita. Há também uma opção de apresentação ao lado do saldo: no menu do Resumo, abra Configurar saldo e escolha Saúde Financeira em Exibir junto com o saldo. Essa escolha configura o conteúdo ao lado do saldo; a seleção dos demais cards continua em Configurar Resumo.

### Como acessar pelo menu Gráficos

1. Abra Gráficos no menu principal.
2. Selecione a aba Outros.
3. Consulte o card Saúde Financeira, apresentado no início dessa aba.
4. Use Ver análise completa, no topo do card, para abrir os detalhes do diagnóstico.

O acesso por Gráficos não depende de adicionar o card ao Resumo. Em ambos os locais, o card acompanha o mês escolhido no navegador de meses da tela. A análise completa também possui navegação de meses própria; trocar o mês nela não muda o mês da tela que a abriu.

### Como configurar o cálculo da Saúde Financeira

No card ou na análise completa, toque no ícone de ajustes identificado como Configurar cálculo. Escolha uma das três modalidades:

| Modalidade | Economia, Planejamento, Comprometimento e Crédito | Reserva |
| --- | --- | --- |
| Equilibrado | Usa o mês selecionado. É a modalidade padrão, marcada como Recomendado no app. | Usa a média das despesas de até 3 meses e exige pelo menos 2 meses com despesas. |
| Somente mês selecionado | Usa apenas o mês selecionado. | Usa as despesas desse mesmo mês; exige despesas no mês e pelo menos uma conta considerada. |
| Histórico ampliado | Usa uma janela de 3 meses, com as condições mínimas descritas abaixo. | Usa a média das despesas de até 6 meses e exige pelo menos 3 meses com despesas. |

As janelas incluem o mês selecionado e os meses anteriores: não são formadas somente por meses já encerrados. Na média de despesas da Reserva, entram apenas os meses com despesas maiores que zero dentro da janela.

No Histórico ampliado, Economia, Comprometimento e Crédito precisam de receitas maiores que zero em cada um dos 3 meses da janela. Planejamento precisa de orçamentos elegíveis no mês selecionado e em pelo menos mais um dos 2 meses anteriores. Se faltar essa base, a dimensão correspondente fica sem avaliação; o aplicativo não busca meses mais antigos fora da janela para completar a amostra.

No Android, confirme a modalidade em Salvar. No iOS, Windows e macOS, a escolha é salva ao selecionar a modalidade; depois, feche a janela. O diagnóstico é recalculado com o novo modo. A preferência pertence ao perfil atual, permitindo que perfis diferentes usem modos diferentes.

Somente mês selecionado funciona com menos histórico e reage mais a um mês atípico. Equilibrado usa o histórico apenas para a Reserva. Histórico ampliado usa uma base maior para reduzir oscilações, mas exige mais meses com dados. A escolha muda a avaliação, não os registros financeiros.

### Como interpretar a pontuação e o gráfico

A análise completa mostra a pontuação geral, a classificação, a quantidade de dimensões avaliadas, o gráfico em formato de radar e os Dados considerados em cada dimensão. O Destaque chama atenção para o pior indicador disponível; a disponibilidade de curto prazo também pode ser escolhida como destaque.

Quanto mais distante do centro estiver uma dimensão avaliada no radar, maior sua pontuação. Uma dimensão sem dados pode aparecer na posição zero do gráfico, mas isso não significa que recebeu nota zero: ela fica fora do cálculo e vem acompanhada de uma explicação.

A pontuação geral só é calculada quando há pelo menos duas dimensões disponíveis. A fórmula é:

**Pontuação geral = 75% da média das notas disponíveis + 25% da menor nota disponível.**

Assim, um resultado baixo em uma dimensão tem peso adicional, mesmo quando as demais estão boas. A Disponibilidade de curto prazo não participa dessa fórmula.

| Pontuação | Classificação |
| --- | --- |
| De 0 até menos de 40 | Precisa de atenção |
| De 40 até menos de 60 | Atenção |
| De 60 até menos de 75 | Regular |
| De 75 até menos de 90 | Boa |
| De 90 a 100 | Excelente |

Essas faixas também são usadas nas dimensões individuais. Em Como calculamos, acessível pelo ícone de ajuda da análise completa, o app explica a metodologia e o modo utilizado.

### O que cada dimensão avalia

| Dimensão | Funcionamento |
| --- | --- |
| Economia | Compara receitas e despesas consideradas. A sobra é receitas menos despesas; a taxa de economia é essa sobra dividida pelas receitas. Uma proporção maior de sobra aumenta a nota. Sem receitas suficientes no período exigido pelo modo, a dimensão não é avaliada. |
| Planejamento | Avalia o uso das metas dos orçamentos mensais de despesas. Considera orçamentos não arquivados, incluídos nos totais e com meta maior que zero. Cada orçamento é avaliado separadamente: ficar dentro da meta mantém sua nota máxima, e ultrapassá-la reduz a nota. O resultado combina 75% da média das notas ponderada pelas metas com 25% da pior nota, evitando que um orçamento com sobra esconda outro ultrapassado. |
| Comprometimento | Divide as despesas fixas e parceladas consideradas pelas receitas avaliadas. Quanto menor o peso desses compromissos sobre a renda, melhor a nota. Depende de receitas suficientes para fazer a comparação. |
| Reserva | Estima quantos meses do padrão de despesas seriam cobertos pelos recursos considerados em contas. Divide a reserva considerada pela média mensal de despesas do modo escolhido. Depende de contas elegíveis e de histórico suficiente de despesas. |
| Crédito | Compara as faturas de cartão consideradas no período com as receitas avaliadas. Mede o peso das faturas sobre a renda, e não o percentual usado do limite concedido pelo banco. Sem cartões no período ou sem receitas suficientes, a dimensão não é avaliada. |

No Histórico ampliado, as proporções de Economia, Comprometimento e Crédito usam os valores médios dos 3 meses elegíveis. Planejamento reúne os orçamentos elegíveis dos meses considerados; as metas e os usos apresentados nessa dimensão podem, portanto, abranger mais de um mês.

### Quais registros entram no diagnóstico

Os cálculos usam os dados já cadastrados ou importados no aplicativo para o perfil selecionado. Adicionar o card não inicia uma conexão bancária nem exige Open Finance.

Para receitas e despesas, o diagnóstico considera valores efetivados e pendentes do período que participem dos totais, das estatísticas e da Economia Mensal. Registros excluídos ou ignorados nesses critérios ficam fora dessa base. Transferências entre contas não são tratadas como receitas ou despesas da Saúde Financeira.

Por isso, a dimensão Economia pode diferir do card Economia Mensal quando esse outro card estiver configurado para acrescentar saldo inicial, saldo atual ou transferências às entradas. A Saúde Financeira não acrescenta esses valores à renda avaliada.

Planejamento usa os orçamentos mensais de despesas no nível principal, sem somar novamente seus orçamentos filhos, e respeita a data de referência configurada para os orçamentos. Usa o valor previsto de utilização, que pode incluir despesas ainda pendentes. Crédito usa as faturas do período. Essas bases têm critérios próprios e não devem ser confundidas com o saldo disponível em contas.

### Como configurar as contas que compõem a Reserva

Para que o aplicativo identifique uma conta destinada a investimentos:

1. Abra Contas e localize a conta.
2. Acesse o menu de três pontos da conta e selecione Editar.
3. Marque Conta para investimentos somente se essa for a finalidade real da conta.
4. Confira o saldo e toque em Salvar.

Escolher apenas uma categoria ou descrição com o nome “Investimentos” não substitui essa marcação. A composição da Reserva segue estas regras:

- Contas marcadas como Conta para investimentos contribuem com o saldo total de investimentos considerado, mesmo quando estão marcadas como Ignorar nos totais.
- As demais contas incluídas nos totais são tratadas como contas de uso cotidiano. Sua contribuição conjunta para a Reserva é limitada a um mês da média de despesas utilizada no cálculo.
- Outras contas ignoradas nos totais, sem a marcação de investimento, ficam fora da Reserva.
- Grupos de contas não são somados novamente: são considerados os saldos das contas individuais, evitando duplicidade.
- Os totais negativos de investimentos ou de contas cotidianas não acrescentam reserva. O limite de cheque especial não é tratado como dinheiro guardado.

Exemplo fictício: com média de despesas de R$ 2.000, saldo de investimentos de R$ 10.000 e saldo cotidiano de R$ 4.000, a Reserva considera R$ 12.000: R$ 10.000 de investimentos mais R$ 2.000 de contas cotidianas. Isso representa 6 meses do padrão médio de despesas.

A dimensão usa os saldos cadastrados; não verifica o prazo de resgate de cada investimento. A estimativa de meses de Reserva não significa que todo esse valor esteja disponível imediatamente para pagar contas.

### O que significa Disponibilidade de curto prazo

Esse indicador compara o saldo das contas cotidianas consideradas com as despesas pendentes consideradas no mês selecionado. Investimentos não entram no saldo cotidiano dessa comparação.

Quando há pendências e o saldo cotidiano não cobre seu valor, o app apresenta um ponto de atenção. Se cobre, informa cobertura adequada. Sem compromissos pendentes, esse indicador não é exibido. Ele pode aparecer como Destaque, mas não aumenta nem reduz a pontuação geral da Saúde Financeira.

### Por que aparece “Ainda estamos conhecendo suas finanças”?

A mensagem aparece quando menos de duas dimensões têm dados suficientes para formar a pontuação geral. Consulte Dados considerados na análise completa para identificar o que está faltando.

- Sem receitas no período necessário, Economia e Comprometimento ficam sem avaliação; Crédito também depende de receitas.
- Sem orçamentos elegíveis, Planejamento fica sem avaliação.
- Sem cartões, Crédito não se aplica.
- Sem contas consideradas ou sem meses suficientes com despesas, Reserva fica sem avaliação.
- Histórico ampliado pode deixar dimensões sem nota quando ainda não há dados suficientes na janela de meses exigida.

Não utilizar um recurso, como cartões ou orçamentos, não gera automaticamente nota zero nem nota máxima. Dimensões sem avaliação são excluídas da nota geral. Se estiver começando o controle, Somente mês selecionado permite avaliar com menos histórico, desde que existam os dados necessários naquele mês.

Para conferir um resultado inesperado, revise primeiro o perfil, o mês e o modo de cálculo; depois, confira pendências, marcações de ignorar, orçamentos e a finalidade das contas. Alterar o modo ou os registros considerados pode mudar a pontuação. Compare meses usando o mesmo modo para interpretar a evolução.

### Analisar com a Mia

O card e a análise completa oferecem Analisar com a Mia, que abre a assistente para pedir uma interpretação da Saúde Financeira. Esse uso é opcional: o gráfico e a pontuação são calculados pelo próprio aplicativo. As condições de acesso e o consumo de créditos da assistente estão no documento Mia (documento: mia.txt).

## Categorias e subcategorias

O menu Categorias fica no menu principal.

Nesse menu, o app exibe apenas as categorias primeiro, separadas em três abas: Despesas, Receitas e Contas. Cada aba exibe as categorias de seu contexto.

No topo, o usuário visualiza o título Categorias e como subtítulo o total para a aba escolhida.

Nesse menu, mesmo transações ignoradas nos totais são contabilizadas.

Para ver as subcategorias de uma categoria, o usuário deve tocar no botão “Subcategorias” no canto direito da categoria pai.

As categorias são uma forma de agrupar as transações. São úteis para definir orçamentos, visualizar gráficos, filtros e relatórios.

As categorias de receitas e despesas podem ter subcategorias. As categorias de contas não.

Transferências não podem ter categorias.

As categorias podem ser editadas e excluidas no menu Categorias.

Para editar ou excluir uma subcategoria, o usuário deve tocar no botão “Subcategorias” no canto direito da categoria “pai” para ver suas subcategorias. Depois, ele deve tocar no menu de três bolinhas no canto direito da subcategoria para ver as opções disponíveis como Editar, Excluir, Arquivar e outras mencionadas mais abaixo.

Nota: ao visualizar as despesas ou receitas, o app exibe como subtítulo o total das transações exibidas, mas desconsidera transações ignoradas nos totais. Contudo, se chegou-se na tela de transações através do clique em uma categoria no menu Categorias, o total exibido no subtítulo considera também as transações ignoradas nos totais, de forma que o valor exibido seja o mesmo exibido na listagem de categorias, que também exibe o total para ela no mês selecionado.

No topo, abaixo do título da tela, o app exibe o seletor de meses.

No topo, no Android, o usuário pode clicar no botão + para criar uma nova categoria. No iOS, ele pode clicar no botão flutuante +.

No PC, no botão + do topo direito também.

Ao lado do botão + no topo, temos o menu de três bolinhas com as opções:

- Data de referência: usuário pode escolher qual a data de referência a ser considerada. Efetivação, lançamento ou vencimento.

- Arquivadas: visualizar as categorias que foram arquivadas. Nessa tela é possível restaurar alguma categoria arquivada.

- Ordenar: escolher como as categorias devem ser ordenadas, pelo valor ou ordem alfabética.

Na listagem de categorias, ele visualiza a cor e ícone da categoria no canto esquerdo (no Android, clicar sobre a cor pode alterar rapidamente), o nome da categoria, logo abaixo do nome o total.

No canto direito, um botão com um ícone de tags, onde ele pode ir para as subcategorias. Na tela de subcategorias, ele tem a mesma experiência da tela de Categorias. No PC, as subcategorias são exibidas ao lado direito da categoria selecionada do lado esquerdo (algo como master e detail).

Ao lado do botão de tag, ele tem o menu da categoria, com as opções:

- Editar: editar os dados da categoria

- Excluir: todas as transações vinculadas a ela serão vinculadas a categoria Outros

- Arquivar: ela não será exibida mais para seleção ou filtros.

- Mover transações: ele poderá escolher categorias de origem e categorias de destino. As transações que se enquadram às categorias de origem serão alteradas para as categorias de destino (quando falamos categorias no plural aqui, nos referimos a categoria e subcategoria. Não tem relação com multicategorias).

- Gráfico evolução diária

- Gráfico de evolução mensal

- Detalhes do orçamento, se houver orçamento criado

- No PC, para uma categoria, ele tem ainda as opções Subcategorias Arquivadas

### Cadastrar uma categoria

Ao cadastrar uma categoria, ele deve informar os campos:

- Nome: no máximo 30 caracteres, não pode existir uma categoria com mesmo nome.

- Cor personalizadada

- Ícone personalizado

- Considerar em Despesas por Categoria (no PC). No Android, chama-se Considerar no Ranking de Categorias. Diz se essa categoria deve ser considerada neste card na tela de Resumo e no menu Gráficos. Marcada por padrão. Quando o usuário deseja ignorar uma categoria neste gráfico, ele pode desmarcar essa opção.

Nota: O nome Outros, Others e Otros é reservado para as categorias padrões do app. Ou seja, a categoria Outros pode ser editada cor e ícone, mas não pode ter o nome editado ou mesmo ser excluída ou arquivada.

Ao clicar sobre uma categoria, o app exibe as transações vinculadas a ela no mês selecionado no topo.

A cor de categorias e outras entidades do app seguem as cores dadas como opção para usuário. Ou seja, cores pré estabelecidas. Isso é positivo, pois apesar de ser menos flexível, garante a harmonia de cores no app. No tema escuro, as cores são adaptadas para este tema, aparecendo um pouco mais claras com o ícone escuro. No tema claro, elas aparecem da forma original.

## Tags

O menu Tags fica no menu principal.

As tags podem ser adicionadas a receitas, despesas e transferências. Este recurso está disponível a partir da versão 6.7.1 do app para Android e 1.2508.237 do app para PC e iOS e faz parte do produto antigo Recursos Premium ou mais atual, no Plano Sync.

Em despesas de cartão importadas pelo Open Finance, a opção **Configurações > Open Finance > Usar tag para o cartão da compra** pode acrescentar uma tag como **cartão 1234**, usando os últimos quatro dígitos informados pela instituição em cada transação. Ela vem desativada por padrão e ajuda a distinguir compras de cartões adicionais ou virtuais na mesma fatura. Consulte Usar tag para o cartão da compra (documento: open_finance.txt, seção usar-tag-para-o-cartão-da-compra) para os requisitos e limites. Essa tag é diferente de uma hashtag escrita nas observações pela importação de notificações/pagamentos.

## Empréstimos

Empréstimos permitem acompanhar dinheiro emprestado a outra pessoa ou recebido de uma pessoa ou instituição: valor em aberto, devoluções, parcelas, juros e abatimentos. O recurso pertence ao perfil em uso e faz parte dos Recursos Premium; não está disponível no Gratuito. Consulte as condições de acesso e sincronização em **Empréstimos e Notas nos Recursos Premium**.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Os procedimentos de Empréstimos foram conferidos para Android, iOS, Windows e macOS. A Web tem o alcance específico descrito ao final desta seção. Isso não confirma publicação em todas as versões; identifique a plataforma e confira se o usuário dispõe do recurso. Não confunda registrar um empréstimo no aplicativo com contratar crédito, cobrar outra pessoa ou executar pagamentos no banco.

### Cadastrar um empréstimo

Nos aplicativos Android, iOS, Windows e macOS:

1. Abra **Mais > Empréstimos** no menu principal e use o botão de adicionar.
2. Escolha **Emprestei dinheiro** ou **Peguei emprestado**. Informe a descrição, a **Pessoa ou instituição**, o valor, a **Data** e a conta.
3. Se o dinheiro já havia sido emprestado e você está começando a acompanhar o acordo, marque **Já estava em andamento** e informe apenas o **Saldo em aberto**, sem somar valores já devolvidos. Essa opção não cria novamente a entrada ou saída inicial na conta.
4. Preencha as categorias solicitadas. Se desejar, configure o **Plano de devolução**, a **Previsão de quitação**, os juros e as observações.
5. Toque em **Salvar**.

Sem **Já estava em andamento**, o cadastro cria a movimentação inicial como efetivada na conta e na data informadas. Se essa movimentação já estiver registrada, confira o histórico antes de salvar para não duplicá-la.

Ao editar o empréstimo, é possível alterar descrição, pessoa ou instituição, observações, previsão de quitação e configuração de juros. O tipo do empréstimo, o valor inicial e os lançamentos anteriores são preservados.

### Por que o empréstimo pede categorias de receitas e despesas?

As categorias classificam os lançamentos que o controle cria:

- **Emprestei dinheiro:** a saída inicial é uma **receita negativa**, chamada compensação. A devolução é uma **despesa negativa**, chamada reembolso.
- **Peguei emprestado:** a entrada inicial é uma **receita positiva**. A devolução é uma **despesa positiva**.

Por isso, a movimentação inicial pede categoria e subcategoria de receita nos dois tipos de empréstimo. O plano de devolução e as devoluções usam categoria e subcategoria de despesa. Em **Já estava em andamento**, sem parcelas programadas, essas categorias não são pedidas no cadastro; serão solicitadas ao registrar uma devolução.

Os lançamentos do valor emprestado e de sua devolução criados pelo recurso são configurados para ignorar gráficos, estatísticas e orçamentos. Eles continuam movimentando a conta. Os juros são registrados separadamente e seguem o tratamento usual de receitas ou despesas. Vincular um lançamento que já existia não significa alterar automaticamente suas configurações.

### Plano de devolução e previsão de quitação

O **Plano de devolução** é opcional. Informe a quantidade de parcelas, o intervalo e o **Primeiro vencimento**. O app divide o valor em lançamentos pendentes; programar parcelas não confirma recebimento ou pagamento.

Nos detalhes, use **Registrar recebimento**, se emprestou dinheiro, ou **Registrar pagamento**, se pegou emprestado. Também é possível abrir essa ação pela parcela desejada. Informe somente o valor devolvido, a data, a categoria e a conta; juros são informados à parte. O valor devolvido não pode superar o saldo em aberto. A devolução pode ser parcial e reduz as parcelas pendentes correspondentes.

Para mudar o acordo de pagamento, use **Reprogramar parcelas**. O novo plano substitui apenas as parcelas pendentes e preserva os pagamentos e recebimentos registrados.

A **Previsão de quitação** é uma data opcional e pode ser alterada ou removida na edição. Sem uma data informada, o app usa a última parcela quando o plano cobre todo o saldo em aberto. Nos detalhes, aparece a data e quanto tempo falta ou passou. Essa previsão não efetiva pagamentos nem equivale ao aviso de parcela vencida.

O círculo de progresso mostra quanto do valor emprestado já foi devolvido. Juros e abatimentos não entram nesse percentual; um saldo zerado por abatimento pode ter progresso inferior a 100%.

### Informar juros na devolução

Na ação de recebimento ou pagamento, ative **Informar juros sobre a devolução** para exibir o campo de juros. Digite os juros separadamente do valor devolvido e confira o total antes de salvar.

Quando você emprestou dinheiro, os juros recebidos geram uma receita separada e pedem categoria e subcategoria de receita. Quando você pegou emprestado, os juros pagos geram uma despesa separada. Os juros não diminuem o valor ainda devido do empréstimo. As observações da operação são atribuídas aos lançamentos gerados.

No cadastro ou edição, **Definir juros** permite informar uma **Taxa efetiva (%)**, **Ao mês** ou **Ao ano**, e a data de referência. Essa configuração ajuda a calcular os juros na devolução; não acrescenta juros automaticamente ao saldo ou às parcelas.

O cálculo assistido usa o saldo atual e o período informado, com base de 30 dias por mês ou 360 dias por ano. Ele não reconstrói saldos anteriores, não desconta juros já pagos e não inclui TR. Confira o período e ajuste o valor conforme o contrato antes de salvar, especialmente após devoluções anteriores.

### TR e comparação entre amortizar e investir

Para **Peguei emprestado** em reais, é possível indicar que o contrato tem correção pela TR. Essa informação serve para a comparação de cenários; o app não corrige automaticamente o saldo nem as parcelas pela TR.

Com uma taxa definida, nos detalhes do dinheiro tomado emprestado, use **Comparar amortização e investimento**. Informe o rendimento líquido anual, após impostos e taxas, e a TR anual estimada quando aplicável. A comparação usa taxas efetivas anuais e os valores informados por você; não busca nem prevê taxas futuras.

O resultado é indicativo. Não representa o CET, não calcula a economia exata de um financiamento nem substitui as condições de amortização do contrato. Considere também prazo, riscos e a necessidade de manter dinheiro disponível. Uma vantagem indicada no cenário depende de as taxas e condições informadas se confirmarem.

### Abatimentos e lançamentos existentes

Use **Registrar abatimento** para representar desconto ou perdão de parte da dívida. O abatimento reduz o saldo em aberto sem movimentar a conta: não é dinheiro recebido ou pago. Ele aparece no histórico junto das movimentações. **Desfazer abatimento** devolve esse valor ao saldo; confira o plano de parcelas depois.

Se uma devolução já foi lançada na conta, use **Vincular lançamento existente** e pesquise o registro, evitando criar outra movimentação. A seleção oferece devoluções efetivadas compatíveis com o empréstimo, do mesmo perfil e moeda, a partir da data do acordo e até o saldo disponível. Transferências, despesas de cartão e lançamentos com encargos não são candidatos dessa operação.

**Desvincular lançamento** mantém a transação na conta, mas retira seu efeito do controle do empréstimo. Essa opção se aplica aos vínculos manuais permitidos. Lançamentos criados pelo próprio recurso permanecem protegidos; não é possível desvinculá-los livremente ou alterar seus dados financeiros pelas telas comuns de transações. Se houver aviso de divergência, confira o histórico e as parcelas antes de continuar.

### Arquivar ou excluir um empréstimo

No menu de três pontos do card ou dos detalhes, **Arquivar** retira o empréstimo da lista ativa e preserva saldo, parcelas e lançamentos. Não significa quitar ou perdoar a dívida. Marque **Mostrar arquivados** na listagem para encontrá-lo e use **Reativar empréstimo** para voltar a registrar operações.

Ao escolher **Excluir**, confira o destino dos lançamentos vinculados:

- **Manter todos os lançamentos:** exclui o controle e o plano de devolução; mantém as transações na conta, que voltam a poder ser editadas normalmente.
- **Excluir apenas os lançamentos pendentes:** exclui o controle e as transações ainda pendentes, incluindo as vencidas; preserva pagamentos e recebimentos efetivados.
- **Excluir todos os lançamentos vinculados:** exclui também a movimentação inicial, as devoluções e os juros. Isso altera os saldos das contas e o histórico financeiro.

A exclusão não pode ser desfeita. Arquivar é a opção para apenas guardar o controle fora da lista principal, sem remover seus lançamentos.

### Empréstimos na tela de Resumo e na Web

Nos aplicativos Android, iOS, Windows e macOS, adicione o card **Empréstimos** nas configurações do Resumo. Ele informa o **Total emprestado** e o **Total devido** ainda em aberto nos empréstimos não arquivados. Valores zerados não aparecem; quando ambos estão zerados, é exibido um estado vazio. O botão de expandir abre a lista de Empréstimos.

Na versão Web que dispõe do recurso, o menu **Empréstimos** permite pesquisar e consultar os acordos, filtrar concedidos ou recebidos e mostrar arquivados. Os detalhes exibem saldo, progresso, previsão, parcelas, movimentações, abatimentos e a comparação de taxas quando aplicável.

Cadastro, edição, recebimentos, pagamentos, abatimentos, reprogramação, vínculos, arquivamento e exclusão do empréstimo devem ser feitos pelo aplicativo. O card de Empréstimos no Resumo não está disponível na Web. Consulte **Empréstimos e Notas nos Recursos Premium** para as condições de acesso pelo navegador.

## Notas

Notas permitem guardar textos, listas de tarefas e um anexo no perfil em uso. Fazem parte dos Recursos Premium e não estão disponíveis no Gratuito. As condições de acesso e sincronização estão na seção **Empréstimos e Notas nos Recursos Premium** deste documento.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Os procedimentos de Notas foram conferidos para Android, iOS, Windows, macOS e, nos limites descritos abaixo, Web. Isso não confirma publicação em todas as versões. Antes de orientar, identifique a plataforma e confira se o usuário já dispõe do recurso. Não prometa uma data de liberação nem apresente diferenças entre plataformas como falhas do usuário.

### Criar, visualizar e editar uma nota

Nos aplicativos Android, iOS, Windows e macOS:

1. Abra **Mais > Notas** no menu principal e use o botão de adicionar.
2. Informe o título e o conteúdo desejados. Você pode escolher uma cor e adicionar um anexo. Não é necessário preencher título e conteúdo juntos; a nota precisa ter título, conteúdo ou anexo.
3. Toque em **Salvar**.

Toque no card para visualizar a nota. Para editar o texto, use o lápis nos detalhes ou **Editar** no menu de três pontos do card. A cor escolhida identifica o card e a visualização da nota. Ao sair com alterações pendentes, confirme se deseja descartá-las ou continuar editando.

A pesquisa procura no título e no conteúdo das notas do perfil selecionado. A lista de notas não depende do mês selecionado no Resumo.

### Markdown e listas de tarefas

O conteúdo aceita texto simples ou Markdown, como `**negrito**`, listas e tarefas. Nos aplicativos, use **Inserir lista** para começar uma tarefa. Depois de digitar o texto, pressione Enter para criar a próxima. Pressione Enter em uma tarefa vazia para encerrar a lista e voltar ao texto comum.

Na visualização, toque na caixa para marcar ou desmarcar uma tarefa. Itens marcados aparecem com o texto riscado. Use **Salvar** para guardar essas marcações. As caixas exibidas no card da listagem são uma prévia; abra a nota para alterá-las. Imagens externas inseridas no Markdown não são carregadas na visualização. Para guardar um arquivo na nota, use o anexo.

### Arquivar, desarquivar e excluir notas

No menu de três pontos do card, escolha **Arquivar** para retirar a nota da lista principal, preservando texto, cor e anexo. No menu superior da listagem, marque **Mostrar arquivadas** para incluir as arquivadas junto das ativas. Use **Desarquivar** no menu da nota para devolvê-la à lista principal. Uma nota arquivada ainda pode ser editada ou excluída.

Para excluir, use **Excluir** no menu do card ou o botão de excluir nos detalhes e confira a confirmação. Excluir a nota também remove o anexo associado; arquivar apenas guarda a nota fora da lista principal.

O anexo segue as condições de uso dos anexos do aplicativo. Alterar ou remover o arquivo durante a edição só é aplicado ao salvar a nota. Se houver aviso de alteração em outra tela ou aparelho, reabra a nota e confira a versão atual antes de refazer a edição; não presuma que textos editados simultaneamente serão combinados.

### Exibir notas na tela de Resumo

Na edição da nota, marque **Exibir na tela de resumo** e salve. Adicione também o card **Notas** nas opções de configuração do Resumo.

O card mostra os títulos das notas selecionadas, com um ícone na cor de cada nota e um atalho para abrir seus detalhes. O conteúdo e o anexo não aparecem nesse card. Notas arquivadas não são exibidas, mesmo que a opção de aparecer no Resumo continue marcada. O botão de expandir abre a lista de Notas.

### Notas na versão Web

Na versão Web que dispõe do recurso, abra **Notas** no menu. É possível criar e editar título, conteúdo, cor e a opção **Exibir na tela de resumo**, usar Markdown e tarefas, arquivar e desarquivar. O botão para adicionar um item à lista é chamado **Inserir tarefa** na Web. Depois das alterações, inclusive marcações de tarefas, use **Salvar nota**.

Anexos devem ser acessados e gerenciados pelo aplicativo. A Web preserva um anexo existente ao salvar ou arquivar, mas a exclusão de uma nota com anexo deve ser feita pelo aplicativo. Para notas sem anexo, a Web oferece exclusão com confirmação.

O card de Notas do Resumo também pode ser configurado na Web. Ter os Recursos Premium no aplicativo, isoladamente, não garante acesso Web; consulte as condições da seção **Empréstimos e Notas nos Recursos Premium**.

## Calendário

O app exibe um calendário financeiro, onde são exibidas as transações. No topo, o usuário pode configurar se deseja visualizar as transações no calendário levando em conta a data de referência vencimento, efetivação ou lançamento.

No PC e iOS, os objetivos também são exibidos no calendário. Além disso, no PC e iOS, é possível visualizar os dados agrupados por tipo (despesas, receitas, despesas cartão e transferências). No PC é possível ainda não agrupar e exibir as transações livres no calendário. No Android, é possível configurar um calendário externo, como o Google Agenda, para ser usado para salvar despesas. Ao configurar, ele deve marcar para adicionar no calendário externo ao adicionar uma nova despesa. Não suporta despesas fixas.

## Ferramentas

O menu Ferramentas, que fica no menu principal, é um menu que oferece alguns recursos que podem auxiliar no uso do app e no controle financeiro.

### Histórico de Notificações

Disponível apenas no Android.

Ele apresenta um histórico de notificações que foram reconhecidas pelo app (se devidamente configurado nas configurações de importação). Uma notificação aparece neste histórico se, apenas se, tiver sido reconhecida pelo app. Ou seja, tiver potencial para importação.

Na tela que se abre, temos no topo a lupa para pesquisar por uma notificação e um menu de três bolinhas com as opções:

- Validade do histórico: diz por quantos dias uma notificação deve ser mantida no histórico, podendo ser 5, 10, 20 ou 30 dias. O app executa diariamente um processo de limpeza de itens antigos.

- Escolher como importar: diz se quando o usuário clicar na opção Importar de um item exibido, ele deve exibir uma notificação com as opções: Nova Receita, Nova Despesa ou Nova Transferência. Caso contrário, o app vai importar de acordo com o tipo de notificação.

- Para notificações de transferência e pix, ele sempre pergunta, pois não pode inferir o tipo de transação, já que uma transferência/pix pode ser qualquer um dos três tipos de transações.

O Histórico de notificações não é sincronizado. Ou seja, ele fica disponível apenas no aparelho onde o app está sendo executado.

### Calculadora de Investimentos

Nesta opção, o usuário abre uma tela onde pode realizar um cálculo de juros compostos informando taxas de juros mensal, impostos, aporte mensal e outros. Está disponível em todas as plataformas. O resultado desse cálculo pode ser exportado para XLS. Esta é apenas uma simulação.

### Calcular boleto vencido

Disponível apenas no Android

Exibe uma ferramenta onde o usuário pode informar a data de vencimento de um boleto, a data em que foi pago, a taxa de juros ao dia (percentual) e o percentual de multa. Assim o app exibe o valor de multa que deverá ser pago.

### Conversor de Moedas

Conversor de moedas com atualização monetária diária.

### Importar OFX

O Minhas Finanças importa extratos bancários e faturas em arquivo **OFX**, com revisão e sinalização de transações similares em Android, iOS, Windows e macOS. O arquivo é lido diretamente; não é necessário criar um modelo de colunas.

#### Como importar um OFX

1. Obtenha o arquivo OFX da conta ou do cartão e confira o período que ele contém.
2. Acesse **Ferramentas > Importar OFX**, selecione o arquivo e escolha **Extrato bancário** ou **Extrato de fatura**. Outra entrada é **Contas ou Cartões > Conciliar > Importar OFX**, que leva o contexto da conta ou da fatura para a importação.
3. Confira as transações carregadas. Em extratos bancários, receitas e despesas aparecem separadas; revise e salve cada lista. Na importação de fatura, os movimentos são tratados na lista de despesas, inclusive créditos representados como despesas negativas.
4. Abra as indicações de similaridade e desmarque o que já estiver corretamente registrado. Revise descrição, categorias e os demais campos oferecidos na tela.
5. Use **Salvar** para importar os itens marcados da lista em que está trabalhando. Quando o destino ainda não estiver definido, escolha a conta ou o cartão em **Configurar transações**. Para cartão, confira também o vencimento da fatura.
6. Confira o resultado no extrato ou na fatura. Os itens salvos com sucesso saem da lista; eventuais erros precisam ser revisados antes de tentar novamente.

Conforme a entrada usada, o app oferece categorizar os lançamentos marcados antes de salvar ou salvá-los diretamente. Uma categoria aplicada ao conjunto afeta os itens selecionados; confira se eles realmente pertencem à mesma classificação.

#### Como funciona a conciliação do OFX

A conciliação compara os movimentos do arquivo com registros do perfil atual e sinaliza possíveis correspondências. **A sinalização não altera o registro já cadastrado.** Ela serve para decidir o que importar.

No menu de opções da revisão, em **Conciliação**, existem:

- **Considerar data**: ativada por padrão no OFX. A comparação usa o valor e a data do movimento, procurando compatibilidade com a data de lançamento ou de vencimento cadastrada. Desativar amplia a busca por valor, o que pode ajudar quando o banco informa outra data, mas também aumenta coincidências entre compras diferentes.
- **Desmarcar sinalizadas**: ativada por padrão. Retira da seleção de importação os itens identificados como similares. Se já houver uma preferência salva, ela será respeitada; essa preferência também é usada em outros fluxos de conciliação.

Na busca geral, um candidato pode estar em outra conta do mesmo perfil. Uma descrição igual não é requisito universal dessa busca. Por isso, confira conta, cartão, tipo, data e descrição ao abrir o item sinalizado, especialmente quando houver valores repetidos. A comparação prioriza valores iguais e admite uma pequena diferença de até **R$ 0,02** para candidatos fixos ou parcelados; isso não significa que qualquer diferença de valor será aceita.

| Resultado da revisão OFX | Como interpretar e agir |
| --- | --- |
| Movimento sinalizado como similar | Abra o registro relacionado e verifique se é a mesma movimentação. Se já estiver correto, mantenha o item do arquivo desmarcado. |
| Movimento sem similar | É candidato à importação, mas ainda pode corresponder a um registro com dados diferentes. Confira antes de salvar. |
| Dois movimentos distintos com o mesmo valor | A coincidência pode gerar um aviso indevido. Confirme os dados e marque aquele que realmente falta no app. |
| Item similar selecionado e salvo | Será criado outro registro. A importação OFX não mescla nem atualiza automaticamente o lançamento sinalizado. |

Importar o mesmo OFX novamente não deve ser tratado como operação garantidamente livre de duplicidades. Este fluxo também não deve ser usado como prova de que todos os lançamentos locais estão no arquivo: a lista inversa de despesas ausentes da fatura está descrita especificamente na [conciliação por modelos](#conciliação-usando-modelos-csvxlsx) e na conciliação Open Finance (documento: open_finance.txt, seção conciliação-manual-pelo-open-finance).

#### Faturas, estornos e transferências no OFX

Na fatura, **desmarque o movimento referente ao pagamento da própria fatura** quando ele vier no arquivo como crédito. Registre esse pagamento pelo menu **Cartões de crédito**. Deixá-lo entrar como estorno de compra pode distorcer o controle. Um reembolso ou cancelamento de compra é diferente: o crédito correspondente pode ser mantido como despesa negativa, após conferência.

O vencimento escolhido na importação de cartão define a fatura de destino; a data da compra vem do arquivo. Confira especialmente compras próximas do fechamento.

Quando um movimento representa transferência entre suas contas, use a ação com a seta de transferência, confira origem e destino e salve no formulário de transferência. **Esse salvamento é separado da importação dos demais itens OFX**: não importe também o mesmo movimento como receita ou despesa. Se os dois lados constarem em arquivos de contas diferentes, confira a transferência existente antes de salvar o segundo lado.

Exemplo: o OFX contém uma conta de luz de R$ 150,00 já cadastrada e uma compra de R$ 32,00 ainda ausente. Confira a indicação da conta de luz, deixe-a desmarcada e importe somente a compra. Se a conta de luz local ainda estiver pendente, salvar novamente a linha OFX não é a forma de efetivar esse registro existente; faça a conferência e o ajuste no próprio lançamento.

### Importação por modelos CSV e XLSX

Um modelo ensina ao Minhas Finanças o significado e a ordem das colunas de um arquivo. Ele pode ser usado para importar extratos, faturas e dados exportados de outros controles, desde que o arquivo contenha as informações necessárias e siga um formato compatível.

O gerenciamento de modelos e a importação por modelos existem em **Android, iOS, Windows e macOS**. O acesso depende dos recursos liberados pelo plano no aplicativo. O nome **Gerenciar modelos CSV** também abrange a importação de arquivos **XLSX**; não é necessário converter uma planilha XLSX compatível para CSV.

#### Como criar e configurar um modelo

1. Acesse **Ferramentas > Importação CSV > Gerenciar modelos CSV** e toque em **+**.
2. Informe um nome que identifique a origem e o formato, como “Extrato da conta principal”. As observações do modelo servem para lembrar particularidades desse arquivo; são diferentes da coluna Observações das transações.
3. Configure separador, formato de data, cabeçalho e interpretação dos valores.
4. Defina uma conta ou cartão padrão, quando todas as linhas tiverem o mesmo destino, ou mapeie as colunas de conta/cartão do arquivo.
5. Adicione os campos na **mesma ordem das colunas**. Use **Campo ignorado** para cada coluna intermediária que não será aproveitada.
6. Salve o modelo e importe um arquivo pequeno para conferir datas, valores, destino e categorias antes de importar um histórico maior.

**Separador e cabeçalho:** para CSV, escolha vírgula ou ponto e vírgula conforme o arquivo. Marcar **Possui cabeçalho** faz o app ignorar a primeira linha. Não marque quando a primeira linha já contiver uma transação. Se um texto contiver o separador, use aspas duplas próprias de CSV, por exemplo `"Mercado; compra semanal"` em um arquivo separado por ponto e vírgula. Não remova indiscriminadamente as aspas: elas podem ser necessárias para manter o texto em uma única coluna.

**XLSX:** o app lê a primeira planilha do arquivo. Coloque os dados nessa planilha, mantenha a ordem de colunas do modelo e configure corretamente a presença de cabeçalho. O separador é uma configuração do CSV, não das células XLSX. O formato antigo **XLS** não é o mesmo que XLSX.

**Datas:** selecione um formato oferecido pelo editor que corresponda ao arquivo. Android, iOS, Windows e macOS oferecem `DD/MM/AAAA`, `MM/DD/AAAA`, `AAAA-MM-DD` e `DD-MM-AAAA`. No iOS, Windows e macOS, também é possível escolher `DD/MM/AA`, `DD-MM-AA` e `AA-MM-DD`. A data de lançamento pode conter horário, como `10/09/2026 14:30` ou `10/09/2026 14:30:25`, mantendo o formato de data escolhido. Datas como `09/10/2026` têm interpretações diferentes conforme o modelo; confira o resultado.

**Valores negativos são despesas:**

- Ativada: valores negativos viram despesas e positivos viram receitas, exceto linhas identificadas como transferência.
- Desativada: os movimentos comuns são despesas; um valor negativo representa estorno ou compensação como despesa negativa. Esse modo é útil para faturas que trazem compras positivas e créditos negativos.

O leitor aceita representações monetárias usuais, como `1234,56` e `1234.56`. Em CSV separado por vírgula, proteja valores com vírgula decimal usando aspas ou prepare o arquivo com outro separador compatível. Confirme a interpretação na revisão, principalmente em arquivos exportados com outra configuração regional.

#### Campos disponíveis no modelo

| Campo | Uso e cuidados |
| --- | --- |
| Descrição | Identificação da movimentação. |
| Valor | Valor da linha, interpretado conforme a opção de sinais. |
| Data de lançamento | Data da compra ou movimentação. É necessário mapear lançamento ou vencimento. |
| Data de vencimento | Vencimento da transação. Na importação com cartão padrão do modelo, confira o vencimento da fatura na revisão: ele será aplicado às despesas selecionadas, mesmo que exista esta coluna. |
| Data de efetivação | Data em que a movimentação foi paga ou recebida. A situação final também depende do contexto da conta ou fatura; não basta presumir que uma linha sem essa data ficará pendente. |
| Categoria | Categoria de receita ou despesa informada no arquivo. |
| Subcategoria | Exige a coluna Categoria, que deve vir antes dela. Sem subcategoria informada, o app pode usar Outros dentro da categoria. |
| Conta | Conta da linha ou origem da transferência. Ao mapear essa coluna, o editor oculta os padrões de conta e cartão do modelo. |
| Conta de destino | Identifica transferência para outra conta, junto da conta de origem. Se estiver vazia, a linha segue a interpretação normal de receita/despesa. |
| Cartão de crédito | Cartão de cada linha. Permite arquivos com cartões diferentes e substitui a escolha de cartão padrão do modelo. Use cartões já cadastrados. |
| Observações | Texto adicional que será levado para as observações da transação. |
| Estabelecimento | Referência do local ou identificação da compra, que também pode ajudar a categorização. |
| Campo ignorado | Mantém a posição de uma coluna sem importar seu conteúdo. Pode ser repetido. |

Não basta mapear uma coluna qualquer: prepare valor, data e identificação de conta/cartão de forma utilizável. Uma conta ou cartão escolhido no modelo dispensa a coluna correspondente quando o destino é único. Quando houver coluna Cartão, o editor ainda pode oferecer uma conta padrão para a associação dos registros.

Em lançamentos de conta, a ausência de data de efetivação pode ser preenchida pelo app com o vencimento quando ele já chegou; em cartão, a situação da fatura também interfere na efetivação. Revise o estado dos lançamentos importados, especialmente ao migrar pendências antigas.

Os campos do modelo não recriam por si só uma série fixa ou parcelada. Uma descrição como “Compra 2/10” não configura automaticamente as demais parcelas. Modelos também podem ser escolhidos nas opções de exportação que oferecem esse formato, mas o arquivo exportado não substitui um backup completo do app.

#### Contas e categorias criadas durante a importação

Em **Ferramentas > Importação CSV**, confira as preferências, ativadas por padrão quando ainda não foram alteradas:

- **Criar contas não encontradas:** procura a conta pelo nome e permite criar uma quando não houver correspondência. Confira a grafia para não criar duas contas para o mesmo controle.
- **Considerar contas arquivadas:** permite reutilizar uma conta arquivada encontrada pelo nome; não a restaura. Se desativada, essa conta pode não ser encontrada e uma nova pode ser criada, conforme a preferência anterior.
- **Criar categorias e subcategorias não encontradas:** permite criar os nomes informados no arquivo quando não existirem. Confira também diferenças de escrita que possam fragmentar a classificação.

Essas opções não significam criação automática de cartões. Cadastre previamente o cartão que será usado.

Categorias explicitamente informadas pelo modelo são respeitadas. Quando não foram fornecidas, o app pode sugerir categorias a partir do histórico ou aproveitar a classificação de um lançamento correspondente. **Uma categoria/subcategoria ajustada manualmente durante a revisão deve prevalecer sobre novas sugestões automáticas.** Confira a classificação antes de salvar.

#### Como importar e revisar um arquivo com modelo

1. Em **Gerenciar modelos CSV**, escolha **Importar** no modelo desejado e selecione o CSV ou XLSX.
2. Alternativamente, use **Contas ou Cartões > Conciliar > Importar CSV ou XLSX** e selecione o modelo. **Confira o destino configurado no modelo:** abrir pela conta ou pelo cartão não substitui automaticamente essa configuração. Para fatura, confira o vencimento selecionado.
3. Revise o arquivo carregado, os avisos e as categorias. Se um atalho em iOS, Windows ou macOS não mostrar o XLSX no seletor, use a entrada **Importar** de **Gerenciar modelos CSV**, que aceita essa extensão.
4. Execute **Conciliar** para conferir as correspondências. Ao mudar os critérios, execute novamente a conciliação para atualizar a revisão.
5. Deixe marcadas somente as movimentações que devem ser criadas e salve. Confira o resultado no extrato ou na fatura.

No iOS, Windows e macOS, arquivos grandes podem oferecer **Revisar registros** ou **Importar sem revisão**, com aviso de limite de 1.000 registros na revisão. **Importar sem revisão não executa a conciliação da tela de conferência.** Para conciliar um histórico grande, divida-o em arquivos menores e revise cada lote, evitando sobreposição de períodos.

Antes de uma migração ou importação extensa, crie um ponto de restauração. Se houver erro de colunas, confira separador, cabeçalho, campos ignorados e ordem do modelo. Se algumas linhas forem salvas e outras falharem, revise o resultado: uma nova tentativa do arquivo inteiro pode duplicar as que já entraram.

#### Conciliação usando modelos CSV/XLSX

A conciliação compara as linhas do arquivo com transações já cadastradas. As correspondências são orientações de conferência; **salvar uma linha marcada cria um registro novo**, mesmo que ela esteja sinalizada como similar. Esse fluxo não oferece a escolha de atualizar existentes da conciliação Open Finance e não efetiva automaticamente uma pendência local correspondente.

Em **Conciliação**, no menu de opções da revisão:

- **Considerar data** vem desativada por padrão no CSV. Ative para restringir as correspondências também por data. Desative quando precisar investigar diferenças entre a data do seu registro e a data informada no arquivo, conferindo com mais cuidado valores repetidos.
- **Desmarcar sinalizadas** vem ativada por padrão, salvo preferência anterior. Mantém fora da seleção os itens com correspondência. Desativá-la permite selecioná-los, mas não muda o significado do salvamento: eles continuam sendo novas importações.

**Extratos e comparação geral:** a busca usa valor e tipo de movimentação, além da data quando ativada, e também pode encontrar transferências. Na comparação geral, a busca pode alcançar outra conta do mesmo perfil e não exige universalmente descrições iguais. Um aviso de similaridade não confirma sozinho que o registro pertence à conta certa. Para candidatos fixos ou parcelados, pode ser aceita diferença de até R$ 0,02, após a busca por valores iguais.

**Fatura de cartão:** para uma conferência completa da fatura, use um modelo com o **cartão padrão definido**, selecione o vencimento correto e mantenha a conciliação de fatura. Um arquivo com coluna de vários cartões não equivale à revisão de uma única fatura. O app compara as despesas daquela fatura com as linhas do arquivo, associando cada registro existente a uma linha por vez. Valores exatos têm prioridade; a tolerância de até R$ 0,02 atende candidatos fixos ou parcelados. Com data ativada, a comparação de lançamento admite uma pequena diferença de um dia.

Na conciliação de fatura por modelo, há conferência nos dois sentidos:

| Resultado | O que fazer |
| --- | --- |
| Linha do arquivo com transação similar | Abra o lançamento correspondente. Se for a mesma compra já cadastrada, deixe a linha desmarcada. |
| Linha do arquivo sem correspondência | Confira se é uma compra ausente ou se os dados locais estão diferentes. Importe somente se ela realmente precisar ser criada. |
| Despesa cadastrada na fatura e não encontrada no arquivo | Abra a lista indicada pelo app. Verifique se o arquivo está completo, se a compra pertence a outra fatura ou se há um registro local indevido. O aviso não exclui a despesa. |

A lista inversa é uma comparação com **aquele arquivo**, não uma confirmação definitiva do banco. Um CSV parcial, um vencimento errado ou datas diferentes podem explicar ausências. Compras com valores iguais também exigem conferência individual.

Exemplo: a fatura local tem compras de R$ 40,00 e R$ 15,00, mas o arquivo contém a compra de R$ 40,00 e outra de R$ 25,00. Confirmada a correspondência de R$ 40,00, deixe-a desmarcada; importe R$ 25,00 se ainda não existir. Investigue os R$ 15,00 ausentes do arquivo antes de corrigir qualquer dado. A conciliação não apaga essa compra automaticamente.

Em conta ou fatura conectada, um movimento importado por arquivo ainda pode chegar pelo Open Finance. Nesse caso, confira o reconhecimento e a conciliação Open Finance (documento: open_finance.txt, seção conciliação-manual-pelo-open-finance) antes de acrescentar outro registro para a mesma movimentação.

### Importar CSV padrão

A fonte descreve a importação de CSV padrão no Android, iOS e PC, usando o perfil atualmente selecionado.

**Campos e ordem registrados na fonte:**

1. Descrição.
2. Valor.
3. Data de vencimento.
4. Categoria.
5. Subcategoria.
6. Conta.
7. Nome do cartão ou últimos 4 dígitos cadastrados, quando houver cartão.
8. Observações.

**Regras do formato:**

- Separar os campos por vírgula e as casas decimais do valor por ponto, por exemplo `4.50`. Não usar vírgula como separador decimal.
- Informar a data de vencimento em `DD/MM/AAAA`, como `25/03/2016`.
- Para despesas de cartão, o vencimento deve ser a data de vencimento da fatura. A fonte informa que, se o cartão não tiver conta vinculada, a conta informada na linha será ignorada; orienta deixar esse campo vazio nesse caso.
- Categoria, subcategoria e conta são procuradas pelo nome.
- A fonte informa que transações cujo vencimento já passou são importadas como efetivadas.
- Para uma despesa sem cartão e com observações, manter o campo de cartão vazio. Isso produz duas vírgulas entre a conta e as observações.
- Linhas sem as informações necessárias são ignoradas. A fonte chama apenas as observações de campo opcional, mas admite cartão vazio; portanto, diferenciar campo vazio de coluna ausente.
- Despesas e receitas fixas ou parceladas devem ser cadastradas manualmente neste fluxo.
- É possível preparar o CSV no Excel ou em editor de texto, respeitando separadores e ordem dos campos.
- Nas configurações, é possível habilitar a criação automática de categorias e subcategorias que não forem encontradas.
- O aplicativo oferece uma opção para abrir um exemplo do CSV padrão. Use esse exemplo como referência prática do formato da versão em uso.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Os quatro exemplos das páginas 74–75 (sem observações, com observações, com cartão e com cartão e observações) contêm separadores ausentes e palavras unidas no próprio PDF. Os dados ilustrativos mencionam “Café da tarde”, valor `4.50`, vencimento `16/02/2019`, categoria Alimentação, subcategoria Lanche, conta Itaú, cartão Nubank e observação “Lanchonete da esquina”. Esses valores foram preservados como explicação, mas as linhas corrompidas não são um modelo de importação válido.

Antes de acrescentar colunas ao CSV padrão, confira o exemplo oferecido pelo aplicativo. Para escolher explicitamente colunas de lançamento, vencimento e efetivação, use [Importação por modelos CSV e XLSX](#importação-por-modelos-csv-e-xlsx).

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Não recomende uma nona coluna de data de lançamento no CSV padrão com base no exemplo antigo. A posição e a separação desse campo não estão confirmadas. Oriente o usuário a consultar o exemplo do aplicativo ou a usar um modelo com as colunas desejadas.

### Importar SMS

Recurso para importar um SMS por meio do texto dele. Disponível em todas as plataformas.

## Configurações

O menu Configurações concentra a parte de personalização de ajuste de comportamento do app. Ao entrar, o usuário verá seções de configurações.

No Android e no iOS, as seções são exibidas em forma de lista.

No PC, elas são exibidas em forma de abas e a ordem no PC é: Despesas, Receitas, Contas, Cartões de Crédito, Customizar, Segurança, Mais.

No PC, no canto superior direito, o usuário tem o botão para acessar Pontos de Restauração, Status Sync (onde são exibidas informações sobre sincronização como último envio, data de manutenção) e o círculo com a foto do usuário que leva ao perfil dele (como em toda tela principal do app para PC). No PC, ao apertar F1, o app exibe uma janela com os atalhos para ações comuns no app.

### Seção Contas

Dentro dessa seção, o usuário verá as seguintes opções:

#### Notificação fixa para transação (disponível apenas no Android)

Uma notificação fixa será mantida em seu telefone como atalho para adicionar receitas ou despesas para sua conta padrão.

Desmarcada por padrão.

#### Acumular saldo na navegação futura

Basicamente, se você desabilitar esta opção, você não verá o saldo inicial das contas quando estiver avançando nos meses, pois ele não será considerado, ou seja, você terá uma visão isolada do mês em questão.

Se o usuário reporta que o saldo não é acumulado quando está navegando no futuro, no menu Contas (pois esta configuração também existe no Extrato e na tela de Resumo), possivelmente esta configuração está desmarcada.

Marcada por padrão.

#### Opção ocultar/exibir saldo (disponível apenas no Android)

Você habilita um recurso na listagem de contas para exibir ou ocultar o saldo que é exibido. Isso é legal pra segurança e privacidade na manipulação.

A opção para ocultar ou exibir o saldo da conta, no menu Contas, aparece apenas se a configuração Listar simples estiver desmarcada.

Desmarcada por padrão.

#### Lista simples

A listagem de contas, no menu Contas, é simplificada, trazendo informações básicas como saldo atual e previsto. Informações mais detalhadas como valor total de receitas, despesas e transferências são ocultadas.

Desmarcada por padrão.

#### Ordenar

Selecione por qual tipo de dado você deseja que a informação cadastrada seja ordenada. Mesmas opções que as disponíveis no menu de três bolinhas do topo do menu Contas.

Padrão é a opção Descrição.

#### Configurar ordem

Configuração personalizada de ordem das contas. A ordem configurada é respeitada mesmo nas opções de seleção de conta, como cadastro de transações e filtros.

#### Alertar saldo insuficiente

Ao cadastrar uma despesa, o app alerta você se a conta escolhida não tiver saldo suficiente. Você pode seguir mesmo assim. Se essa opção for desmarcada, o app salva a despesa sem informar sobre isso.

Marcada por padrão.

#### Informar saldo

Ao salvar, editar, alterar o valor ou efetivar uma transação, o app informa rapidamente o saldo atual (por meio de um toast no rodapé), quando efetivada, ou saldo previsto, quando pendente, da conta utilizada.

Marcada por padrão.

### Seção Receitas

#### Lembrete de vencimento

Diz se o usuário deve ser notificado quando houver receitas próximas da data de recebimento. (No iOS, este recurso não funciona para receitas fixas e passa a valer apenas para receitas cadastradas após a ativação desta configuração, pois o vencimento é colocado como um agendamento de notificação nessa plataforma). Este recurso não está disponível para o Windows.

#### Forma de ser avisado

O usuário pode escolher se deseja ser avisado no dia de vencimento ou com antecedência.

Opções: Avisar no dia, 1 dia antes, 2 dias antes, 3 dias antes, 4 dias antes, 5 dias antes.

Essa opção é habilitada se o usuário marcar a opção Lembrete de vencimento. Caso contrário, fica desabilitada.

O valor padrão é avisar 3 dias antes do vencimento. No Android, ele não emite uma notificação para cada receita próxima do vencimento. Ele emite uma notificação informando a quantidade e o valor total de receitas que estão próximas do vencimento. Quando essa notificação é clicada, o app abre a tela de receitas nesse contexto. Se o PIN estiver ativado (configuração de segurança), ele deve digitar o PIN antes de seguir.

#### Horário da notificação

Este é o horário que o usuário prefere ser notificado sobre o vencimento de lançamentos.

#### Iniciar com subcategoria Outros

Se marcada, o cadastro de uma nova receita vai iniciar com a subcategoria Outros. Caso desmarcada, será a subcategoria mais usada da categoria mais usada. Sempre que o usuário seleciona uma categoria, as subcategorias são recarregadas e a subcategoria pré-selecionada será a subcategoria mais usada.

#### Expandir sempre Inserir mais informações

Ao adicionar transações (despesas ou receitas), no fim da tela sempre virá expandida a opção de inserir mais informações. Caso contrário, o app coloca um botão “Mais informações “ para que o formulário seja expandido.

#### Sugestão de transação

O aplicativo sugere transações anteriores, preenchendo automaticamente os campos de descrição, valor, categoria e conta ao cadastrar ou editar uma transação.

Ele sugere no momento em que o usuário está digitando a descrição. O campo descrição é um autocomplete.

Se o usuário já tiver preenchido o campo do valor, a sugestão ignora o valor automaticamente. Ou seja, apresenta sugestões sem o valor mesmo para que ele possa aplicar as outras características da sugestão como conta, descrição, e categorias.

#### Confirmar sugestão transação

Quando o usuário selecionar uma sugestão no cadastro de uma receita/despesa, ao digitar a descrição, o app vai perguntar quais dados deseja manter (descrição, valor, categoria e subcategoria, conta e cartão).

#### Padrão para efetivar automaticamente (disponível apenas no Android)

Ao cadastrar um novo registro, diz se a opção de efetivar automaticamente deve ou não vir marcada por padrão. A opção que virá pré-selecionada será Efetivar no início do dia.

#### Mostrar categoria e subcategoria (disponível apenas no Android)

Define se nas listagens de receitas devem ser exibidas a categoria e subcategoria.

#### Sempre listar vencidas

Transações vencidas sempre serão listadas no menu Transações (abas Receitas, Despesas e Transferências) e aparecerão no topo, independentemente do mês selecionado. Não suportado ainda para transações fixas, que permanecem no seu mês de vencimento.

#### Observação automática em receitas atrasada

Ao marcar uma receita atrasada (já vencida) como recebida, o app vai adicionar uma observação contendo a data em que foi recebida e quantos dias de atraso.

#### Efetivação avançada

Ao efetivar receitas, o usuário poderá definir a data de recebimento, alterar o valor ou conta e também adicionar um anexo de forma rápida. Uma janela se abre para isso. Se a transação já estiver vencida, ele sempre vai oferecer essa forma, independente de estar marcada aqui ou não, já que o valor, conta e outros dados podem ter mudado devido ao atraso. Então é conveniente que tenha essa opção.

Se desmarcada, a transação é efetivada instantaneamente, marcando como data de efetivação a data atual.

Para colocar como pendente novamente, o app apenas torna a transação pendente, sem nenhuma confirmação.

#### Ordenar

O usuário pode selecionar por qual tipo de dado você deseja que a informação cadastrada seja ordenada. Mesma opção disponível no topo do menu transações, na aba Receitas.

#### Ordenar por vencimento no futuro

Quando o usuário estiver navegando em meses futuros, os lançamentos serão ordenados pela data de vencimento crescente. Isso pode ser útil para ele visualizar aquilo que vence primeiro.

#### Exibir pendentes primeiro

Traz os registros que ainda não foram efetivados antes dos demais. Ou seja, o app respeita a ordem configurada, mas traz primeiro aquelas transações que ainda estão pendentes no topo para que o usuário veja o que está por vencer.

#### Importar CSV: Criar categorias e subcategoria (apenas Android fica nesta área)

Ao importar arquivos CSV, se alguma categoria ou subcategoria presente no arquivo não existir no app, ela será criada automaticamente. É possível alterar posteriormente no menu Categorias.

### Seção Despesas

#### Lembrete de vencimento

Diz se o usuário deve ser notificado quando houver despesas próximas da data de recebimento. (No iOS, este recurso não funciona para despesas fixas e passa a valer apenas para receitas cadastradas após a ativação desta configuração, pois o vencimento é colocado como um agendamento de notificação nessa plataforma). Este recurso não está disponível para o Windows.

#### Forma de ser avisado

O usuário pode escolher se deseja ser avisado no dia de vencimento ou com antecedência.

Opções: Avisar no dia, 1 dia antes, 2 dias antes, 3 dias antes, 4 dias antes, 5 dias antes.

Essa opção é habilitada se o usuário marcar a opção Lembrete de vencimento. Caso contrário, fica desabilitada.

O valor padrão é avisar 3 dias antes do vencimento. No Android, ele não emite uma notificação para cada despesa próxima do vencimento. Ele emite uma notificação informando a quantidade e o valor total de despesas que estão próximas do vencimento. Quando essa notificação é clicada, o app abre a tela de despesas nesse contexto. Se o PIN estiver ativado (configuração de segurança), ele deve digitar o PIN antes de seguir.

#### Horário da notificação

Este é o horário que o usuário prefere ser notificado sobre o vencimento de lançamentos.

#### Lembrete para adicionar despesas (apenas no Android)

Quando marcada, o usuário pode ser notificado em um horário configurado para adicionar despesas no app. Isso pode ser útil para evitar esquecimentos.

#### Horário da notificação do lembre para adicionar despesas

O usuário escolhe o horário que deseja ser notificado para adicionar despesas do dia.

#### Iniciar com subcategoria Outros

Se marcada, o cadastro de uma nova despesa vai iniciar com a subcategoria Outros. Caso desmarcada, será a subcategoria mais usada da categoria mais usada. Sempre que o usuário seleciona uma categoria, as subcategorias são recarregadas e a subcategoria pré-selecionada será a subcategoria mais usada.

#### Expandir sempre Inserir mais informações

Ao adicionar transações (despesas ou receitas), no fim da tela sempre virá expandida a opção de inserir mais informações. Caso contrário, o app coloca um botão “Mais informações “ para que o formulário seja expandido.

#### Sugestão de transação

O aplicativo sugere transações anteriores, preenchendo automaticamente os campos de descrição, valor, categoria e conta ao cadastrar ou editar uma transação.

Ele sugere no momento em que o usuário está digitando a descrição. O campo descrição é um autocomplete.

Se o usuário já tiver preenchido o campo do valor, a sugestão ignora o valor automaticamente. Ou seja, apresenta sugestões sem o valor mesmo para que ele possa aplicar as outras características da sugestão como conta, descrição, e categorias.

#### Confirmar sugestão transação

Quando o usuário selecionar uma sugestão no cadastro de uma despesa, ao digitar a descrição, o app vai perguntar quais dados deseja manter (descrição, valor, categoria e subcategoria, conta e cartão).

#### Alerta sobre orçamentos (disponível apenas no Android)

Define se o app deve alertar o usuário sobre orçamentos quando ele estiver cadastrando despesas. Ou seja, ao escolher uma categoria ou subcategoria, o app verifica se existe um orçamento cadastrado para ela e se ele está para ser extrapolado. O app exibe um banner logo abaixo da categoria ou da subcategoria informando em quantos porcento ele está sendo extrapolado e o valor total já gasto nele. Se o usuário já tiver informado o campo Valor, o app diz ainda em quanto o orçamento será extrapolado caso ele siga com este cadastro. Se essa opção estiver desmarcada, esse alerta não ocorre. Marcada por padrão.

#### Notificar sobre orçamentos (disponível apenas no Android)

Diz se o app deve emitir notificação para os orçamentos que foram configurados para serem notificados ao extrapolarem o percentual configurado para eles. Essa notificação ocorre às 17h.

#### Padrão para efetivar automaticamente (disponível apenas no Android)

Ao cadastrar um novo registro, diz se a opção de efetivar automaticamente deve ou não vir marcada por padrão. A opção que virá pré-selecionada será Efetivar no início do dia.

#### Mostrar categoria e subcategoria (disponível apenas no Android)

Define se nas listagens de receitas devem ser exibidas a categoria e subcategoria.

#### Sempre listar vencidas

Transações vencidas sempre serão listadas no menu Transações (abas Receitas, Despesas e Transferências) e aparecerão no topo, independentemente do mês selecionado. Não suportado ainda para transações fixas, que permanecem no seu mês de vencimento.

#### Observação automática em receitas atrasada

Ao marcar uma despesa atrasada (já vencida) como recebida, o app vai adicionar uma observação contendo a data em que foi recebida e quantos dias de atraso.

#### Efetivação avançada

Ao efetivar despesas, o usuário poderá definir a data de pagamento, alterar o valor ou conta e também adicionar um anexo de forma rápida. Uma janela se abre para isso. Se a transação já estiver vencida, ele sempre vai oferecer essa forma, independente de estar marcada aqui ou não, já que o valor, conta e outros dados podem ter mudado devido ao atraso. Então é conveniente que tenha essa opção.

Se desmarcada, a transação é efetivada instantaneamente, marcando como data de efetivação a data atual.

Para colocar como pendente novamente, o app apenas torna a transação pendente, sem nenhuma confirmação.

#### Ordenar

O usuário pode selecionar por qual tipo de dado você deseja que a informação cadastrada seja ordenada. Mesma opção disponível no topo do menu transações, na aba Despesas.

#### Ordenar por vencimento no futuro

Quando o usuário estiver navegando em meses futuros, os lançamentos serão ordenados pela data de vencimento crescente. Isso pode ser útil para ele visualizar aquilo que vence primeiro.

#### Exibir pendentes primeiro

Traz os registros que ainda não foram efetivados antes dos demais. Ou seja, o app respeita a ordem configurada, mas traz primeiro aquelas transações que ainda estão pendentes no topo para que o usuário veja o que está por vencer.

#### Agrupar Despesas cartões (no PC, essa configuração fica na aba Cartões de Crédito)

Diz se as despesas vinculadas a cartões de crédito devem ser agrupadas no menu Transações > Despesas. Deste modo, o app exibe um item único para o cartão representando a fatura dele.

Lembrando que o menu Transações tem como data de referência a data de efetivação (segue o Regime de Caixa).

#### Integração de Calendário (disponível apenas no Android).

O usuário pode configurar um calendário externo do aparelho, como o Google Agenda, para ser notificado por email ou mesmo visualizar despesas nesse calendário. Despesas fixas não podem usar este recurso. Para que uma despesa seja salva no calendário, o calendário deve ser configurado e ativado. Depois, ao cadastrar uma nova despesa, ele deve expandir a seção “Mais informações” e marcar a opção ‘Adicionar ao calendário configurado”

#### Importar CSV: Criar categorias e subcategoria (apenas Android fica nesta área)

Ao importar arquivos CSV, se alguma categoria ou subcategoria presente no arquivo não existir no app, ela será criada automaticamente. É possível alterar posteriormente no menu Categorias.

#### Modo Viagem

Quando o usuário ativa essa opção, ele pode escolher uma conta, categoria, subcategoria, cartão de crédito e informar uma observação padrão para todas as despesas cadastradas enquanto este recurso estiver ativado. Deste modo, enquanto viaja, as despesas são configuradas da forma desejada. Por exemplo, ele pode colocar uma hashtag nas observações com o destino da viagem para filtrar depois no menu Relatórios por este destino. Conta e cartão são opcionais.

### Seção Cartões de Crédito

#### Lembrar vencimento de fatura (Android apenas)

Uma notificação será exibida na data de vencimento de cada cartão mostrando o valor da fatura.

#### Forma de ser avisado (Android apenas)

Você pode escolher se deseja ser avisado no dia de vencimento ou com antecedência.

#### Horário da notificação (Android apenas)

Horário que deve ser notificado sobre o vencimento das faturas.

#### Lembrar fechamento de fatura (Android apenas)

Uma notificação será exibida na data de fechamento de cada cartão mostrando o valor fechado da fatura. Seguirá a configuração de horário da notificação de vencimento da fatura.

#### Exibir faturas atuais

O menu Cartões de crédito será alterado para exibir a fatura atual (vigente) de cada cartão. Isso também vale para os cards relacionados a cartão de crédito da tela de Resumo. Para navegar nas faturas de um cartão, use a opção Histórico faturas tocando nas três bolinhas dele. Atenção: o desempenho pode ser afetado na tela de Resumo e no menu Cartões de crédito, já que o app precisa encontrar a fatura vigente para cada cartão cadastrado.

Se o usuário reporta que não consegue ver a fatura de determinado mês, possivelmente esta opção está ativada, então ele deve desativar para usar o navegador de meses no topo do menu Cartões de crédito (que é escondido quando essa opção é marcada) ou usar o Histórico de Faturas.

#### Lista simples

A lista de cartões não apresentará dados de limite dos cartões como limite, valor em aberto, limite disponível e a barra de progresso do limite utilizado.

#### Configurar ordem

Possibilidade de configurar uma ordem personalizada para os cartões. Essa ordem é seguida tanto no menu Cartões quanto nas partes onde o usuário deve selecionar um cartão, como cadastro de despesas e filtros.

### Seção Customizar

#### Tema

O usuário pode configurar o tema a ser usado no app: Escuro, Claro ou seguir o padrão do sistema

#### Tema automático (disponível apenas no Android)

O app vai trocar para o tema escuro a partir das 18h e voltar para o tema claro a partir das 06h.

#### Menu inicial (Android apenas)

Configure qual a tela inicial do aplicativo. Para a escolha de um dos menus Receitas, Despesas, Transferências ou Extrato funcionar, você deve marcar a opção Separar o menu Transações.

#### Escala do Layout (apenas no PC)

No PC, é possível configurar a escala do layout. Deste modo, o usuário pode escolher uma escala que melhore a visão dos componentes da tela. Colocar uma escala muito alta pode afetar a diagramação das informações.

É possível escolher entre as opções: 80%, 90%, 100%, 110%, 120%, 130%, 140% e 150%.

O padrão é 100%

#### Configurar resumo

Você pode definir quais cards deseja que apareçam na tela de Resumo e também a ordem deles (definir cards demais pode afetar o desempenho). Ou seja, a tela de Resumo é personalizável. No PC, o usuário pode escolher os cards que aparecem na direita e os cards que aparecem na esquerda.

#### Resumo com saldo

Exibe na tela de resumo o saldo atual e também um gráfico logo abaixo do saldo com a evolução das despesas da semana. É possível configurar esse gráfico (como data de referência, dias a serem considerados e outras opções) no menu de três bolinhas do topo direito da tela de Resumo (por padrão, a tela inicial).

Marcada por padrão.

#### Considerar vencidas no saldo

As receitas e despesas vencidas de meses passados serão consideradas no saldo da tela de Resumo e em seus cards.

Marcada por padrão.

#### Card de transações pendentes mesmo no futuro

Quando o usuário está navegando no futuro, na tela de Resumo, o card de transações pendentes será exibido considerando as transações pendentes do mês em questão. Atenção: ele deve estar adicionado na tela de Resumo. Geralmente, nos meses futuros, as transações estão pendentes realmente. Por isso, esta exibição pode ser opcional, já que o usuário pode não querer este card sempre fixo na tela em meses futuros.

#### Campo valor manual

O usuário pode informar o valor no cadastro de receitas, despesas e transferências sem precisar digitar virgula. Ou seja, o campo para informar o valor torna-se um campo onde o usuário digita o valor pelo teclado numérico do aparelho, de forma decimal, sem precisar informar a vírgula. O atalho para a calculadora será exibido ao lado, no canto direito do campo. Se essa configuração estiver desmarcada (padrão), ao clicar no campo do valor, o app abre a calculadora diretamente para que ele informe o valor. Neste caso, o atalho da calculadora não é exibido.

Desmarcado por padrão.

#### Atalho valores (Android apenas)

Define se deve exibir o atalho numérico para fazer somas rápidas e definir o valor a ser registrado nas receitas/despesas. O atalho é composto de botões que aparecem logo abaixo do campo valor. Cada botão tem um valor com as opções 5, 10, 15, 20, 30, e 50. Ao clicar num botão, o app soma o valor já presente no campo Valor com o valor do botão clicado.

Desmarcado por padrão.

#### Abrir calculadora automaticamente

Ao iniciar o cadastro de novas transações, a calculadora será aberta imediatamente para que o usuário insira o valor desejado antes das outras informações.

#### Exibir teclado novas transações

O teclado é exibido para o campo de descrição ao iniciar o cadastro de uma nova conta, receita, despesa, transferência. Caso contrário, o teclado não é exibido imediatamente. Isso facilita a leitura do formulário.

Marcada por padrão.

#### Fechar janela apenas no [X] em novas transações (PC apenas)

A janela de uma nova transação (receita, despesa e transferência) é fechada apenas se o usuário clicar no botão X no canto superior esquerdo. Caso esta opção seja desmarcada (desmarcada por padrão), ele fecha também se clicar fora da janela.

Desmarcada por padrão.

#### Pesquisa qualquer parte no autocompletar (sugestões de transações)

No cadastro de novas transações, o app vai considerar qualquer parte na pesquisa de sugestões, ao digitar a descrição. Quando desmarcado, o início é considerado.

Desmarcada por padrão.

#### Separar menu Transações

O menu Transações será separado em menus independentes. Assim, serão criados os menus Despesas, Receitas, Transferências e Extrato e o menu Transações será escondido, pois haverá um menu para cada tipo de transação.

Desmarcada por padrão.

#### Menu Transações (Android apenas)

Defina a ordem das abas apresentadas no menu Transações (Despesas, Receitas, Transferências e Extrato).

#### Destacar ignoradas nos totais (apenas iOS e PC)

Transações que são ignoradas nos totais são destacadas com um fundo vermelho claro nas listagens.

Desmarcada por padrão.

#### Inverter marcação de cor das categorias

Na marcação de categorias das despesas e das receitas, o fundo será colorido com a cor da categoria ao invés da fonte. Outros componentes no app também poderão seguir esta configuração.

No tema escuro, o ícone será apresentado na cor cinza escuro sempre.

Desmarcada por padrão.

#### Intercalar listagem (zebrar)

O itens das listagens de despesas, receitas e transferências terão a cor de fundo intercalada. Efeito zebrado. Outros registros no app também irão seguir esta configuração.

Desmarcada por padrão.

#### Destacar descrição e valor

A descrição e valor das transações serão apresentadas em negrito.

Desmarcada por padrão.

#### Descrição em caixa alta

A descrição dos registros será apresentada em caixa alta.

Desmarcada por padrão.

#### Exibir observações (Android apenas)

Quando uma transação tiver observações, o usuário verá diretamente na listagem, logo abaixo das categorias.

Desmarcada por padrão.

#### Dois toques efetivação

O usuário deve tocar duas vezes seguidas para efetivar ou reabrir despesas e receitas (no círculo no canto esquerdo da transação). Caso a opção Efetivação avançada esteja ativada, ele fará isso e a janela para efetivação avançada será aberta.

Desmarcada por padrão.

#### Exibir porcentagem nos gráficos (Android apenas)

Será mostrada a porcentagem nos gráficos de pizza ao invés do valor.

#### Escolher local exportação (apenas no PC)

Quando o usuário estiver exportando algum relatório, o app vai abrir a janela do sistema operacional para que ele selecione o local para salvar o arquivo. Caso contrário, o app vai salvar na pasta Downloads.

Marcado por padrão

### Seção Backup (disponível apenas no iOS e Android)

Nesta seção, o usuário pode restaurar um arquivo de backup da versão antiga do app.

Ele não pode mais realizar backup, pois os dados não são mais salvos no Google Drive. Os dados são salvos em nuvem e vinculados a conta dele.

### Seção Segurança

Essa seção contempla configurações de segurança no app. Essas opções variam de plataforma.

#### Pedir pin para acessar o aplicativo

Este é um PIN geral para acessar o app depois que o usuário já fez login.

Define se será necessário inserir um PIN de 4 dígitos para acessar o aplicativo. Deste modo, sempre que acessar o app, ele pedirá o PIN de 4 dígitos. Em algumas outras situações como abrir uma notificação, ele também poderá solicitar. Se o último perfil selecionado tiver um PIN próprio definido, o app vai solicitar o PIN deste perfil ao passo que o usuário poderá trocar o perfil na própria tela de PIN apresentada. Se o perfil selecionado não tiver um PIN definido e o app estiver com a opção de PIN geral ativada, o app vai pedir o PIN geral. Caso contrário, o usuário vai acessar o app imediatamente ao escolher o perfil sem PIN.

Desmarcada por padrão.

Se o usuário não lembrar do PIN configurado, ele tem a opção de encerrar a sessão na tela de PIN. Assim, após fazer o login, ele pode ir nas configurações de segurança e desativar ou trocar o PIN configurado.

O app pergunta a ele se deseja encerrar a sessão se ele errar o PIN pelo menos 3 vezes também. O PIN é removido durante o encerramento de sessão e ele deve fazer login novamente.

#### Definir PIN

O usuário pode definir um PIN de 4 dígitos.

#### Impressão digital (Android) ou Usar autenticação do dispositivo (PC e iOS)

Permite a autenticação usando o modo de acesso do aparelho, seja biometria ou Face ID ou a senha PIN do próprio sistema (no caso do Windows). Em algumas situações, esse modo de acesso não será permitido, como trocar o PIN atual por exemplo, onde ele deve ser informado antes de informar um novo.

#### Solicitar PIN ao retornar

Quando o usuário minimiza a aplicação, ela não foi fechada. Assim, caso a solicitação de PIN esteja habilitado e passe a quantidade de minutos determinada pelo usuário, o PIN deverá ser digitada novamente ao retornar ao app.

Desmarcada por padrão.

#### Tempo para solicitar PIN

O usuário pode definir uma tempo (de 5 a 30 minutos) para que seja necessário informar o PIN em caso de inatividade no app.

Uma forma de conveniência é ativar esta opção para pedir a senha apenas quando necessário, no caso de muito tempo sem abrir ou voltar ao app.

#### Esconder dados nos apps recentes (iOS e Android)

A tela do app ficará opaca na lista de apps recentes, escondendo informações financeiras, mas no Android não será possível realizar prints de tela. Essa opção deve ser desativado e o app deve ser reiniciado para que seja possível tirar prints. Assim, se o usuário reportar que não consegue tirar prints, possivelmente esta opção está ativada.

Desmarcada por padrão.

#### Mostrar valores nos widgets (Android apenas)

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A descrição diz que marcar a opção permite mostrar valores, mas a solução de problemas da fonte diz que valores ocultos indicariam a mesma opção marcada. Essa segunda afirmação é contraditória e não permite concluir a configuração correta sem verificar o widget.

Permite que valores sejam mostrados nos widgets mesmo com senha definida.

Se os valores do widget aparecerem ocultos ou como asteriscos, verifique “Mostrar valores nos widgets” e a configuração de PIN. O estado correto não pode ser deduzido da frase contraditória da fonte, conforme a pendência deste tópico.

Marcada por padrão.

#### Pedir senha widget pesquisa (Android apenas)

Ao usar o widget de pesquisa global, a senha deve ser informada. O widget deve ser removido e adicionado novamente para esta opção fazer efeito.

O widget de pesquisa global abre uma tela onde o usuário pode realizar a busca por registros em toda a base de dados dele.

Deste modo, ao clicar neste widget na tela inicial do aparelho, o app pode ou não solicitar a senha. Se ativar esta opção, ele sempre vai pedir. Se manter esta opção desativada, mas ativar a opção para solicitar o PIN após um tempo com o app minimizado, ele vai solicitar apenas quando necessário.

Desmarcada por padrão.

#### Desfocar informações ao mudar de app (apenas PC)

É possível que no uso do app no PC, o usuário use mais de um monitor. Se ele coloca o app em um monitor e faz outra coisa em outro monitor, se ele trocar o foco para o monitor onde o app não está, as informações no app ficarão desfocadas. Este é um exemplo de uso desta opção.

Desmarcada por padrão.

### Seção Pontos de Restauração (Android e iOS, no PC é um botão no topo)

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte informa 1 ponto para Recursos Premium, mas também informa que não assinantes podem atualizar 1 ou 2 pontos automaticamente. A relação entre cota e histórico automático não foi esclarecida. Confirme a cota exibida no aplicativo antes de orientar a criação ou exclusão de pontos.

O recurso de Pontos de Restauração tem o objetivo de possibilitar que você crie uma cópia de segurança dos seus dados.

Dessa forma, você pode usar este recurso para criar uma cópia antes de realizar grandes mudanças no seu controle financeiro como reorganização das categorias, arquivamento ou exclusão de contas, cartões, transações, etc.

Assim, se algo não sair como o planejado, você pode retomar o seu controle a partir do ponto de restauração criado.

#### Como criar um ponto de restauração?

1. Vá no menu Configurações > Pontos de restauração.

2. Toque no botão + para criar um novo registro.

3. Você pode inserir uma descrição e uma observação se desejar, é opcional.

4. Toque para criar este registro.

Para restaurar ou excluir um registro, toque nas três bolinhas dele.

Com o pacote de Recursos Premium, você pode criar 1 ponto de restauração. Já no Plano Sync, você pode criar até 15 registros.

Se você não é um assinante do Plano Sync, se precisar desinstalar o app, encerre sua sessão para garantir com que informações que possam não ter sido enviadas ainda para a nuvem sejam enviadas. No Plano Sync, isso não é necessário.

É possível ainda configurar a quantidade de pontos que vem ser atualizados diariamente. Esse histórico pode ser de 1, 2, 3, 7, 10 ou 15 dias (limite do Plano Sync)

Se não for assinante, o usuário pode escolher 1 ou 2 pontos para serem atualizados.

### Seção Open Finance

Acesse **Configurações > Open Finance** para escolher como a integração classifica os lançamentos, exibe mensagens de atualização e identifica o cartão de uma compra por tag. A seção também contém a permissão para importar notificações Android ou pagamentos iOS quando a conta ou o cartão já está conectado.

As opções são **Usar apenas categorias existentes**, **Usar categorização automática**, **Exibir mensagem sobre atualizações**, **Usar tag para o cartão da compra** e, conforme a plataforma, **Permitir importação de notificações** ou **Permitir importação de pagamentos**. Os dois modos de categorização são alternativas; apenas um fica selecionado.

Veja os padrões, passos, exemplos e diferenças de plataforma em Configurações do Open Finance (documento: open_finance.txt, seção configurações-do-open-finance). A configuração detalhada fica nesse guia; os tópicos de notificações e pagamentos abaixo explicam os requisitos da respectiva origem e apontam quando essa permissão adicional é necessária.

### Seção Importação de Notificações (Android)

Estas configurações descrevem a leitura de notificações do Android. Para importar notificações de uma conta ou cartão conectado ao Open Finance, confira também a permissão em **Configurações > Open Finance**, explicada [neste tópico](#notificações-de-contas-e-cartões-conectados-ao-open-finance). A leitura de notificações e a atualização bancária são origens diferentes; as configurações de uma não substituem as da outra.

A importação de notificações é um recurso muito interessante para poder agilizar o cadastro de despesas, principalmente, mas também ajuda para cadastrar receitas e transferências.

O app, devidamente configurado com a permissão de acesso, pode importar notificações que os bancos emitem quando há transações (despesas, Pix, Transferências).

Este recurso está disponível no Android apenas, que permite esta funcionalidade. Outras plataformas como o iOS não permite a importação direta de notificações (embora o iOS tenha a automação de importação de pagamentos feitos com a carteira digital, descrito na seção seguinte).

#### Opção: Importar notificações

Ative esta opção para importar transações a partir das notificações de bancos, cartões e do aplicativo de SMS. O Minhas Finanças precisa ter permissão para ler notificações e continuar funcionando em segundo plano. Se você tentar ativar a opção e ela voltar a ficar desmarcada, siga as orientações de solução de problemas abaixo.

#### Notificações de contas e cartões conectados ao Open Finance

Mesmo com **Importar notificações** ativada, a importação automática para um controle conectado pode ser bloqueada para evitar que a mesma movimentação entre pela notificação e pelo Open Finance.

Para usar as duas origens:

1. Em **Configurações > Importação de notificações**, habilite a importação e confira o acesso às notificações concedido pelo Android.
2. Confira a identificação da conta ou do cartão que deve receber os registros, incluindo a instituição e os dados de importação do cartão.
3. Em **Configurações > Open Finance**, ative **Permitir importação de notificações**, desativada por padrão quando não há preferência anterior.
4. Acompanhe as próximas importações e confira se surgem duplicidades após as atualizações bancárias.

Essa opção libera a outra origem para controles conectados; ela não concede a permissão do Android, não torna todo texto de notificação compatível e não recupera automaticamente notificações ignoradas anteriormente. Manter a opção desativada não interrompe o Open Finance nem impede a importação de notificações para controles manuais sem vínculo.

Exemplo: uma compra pode ser registrada a partir do aviso do banco e chegar novamente pelo Open Finance mais tarde. O app tenta reconhecer a correspondência, mas uma diferença de texto ou data pode deixar dois registros. Se isso ocorrer com frequência, desative novamente a permissão e confira as duplicidades existentes pela conciliação Open Finance (documento: open_finance.txt, seção quando-os-dois-registros-já-existem).

**Evitar duplicações por tempo** é outra proteção e continua dependendo de seus critérios; ela não substitui a permissão acima. Consulte Permitir outra origem de importação (documento: open_finance.txt, seção permitir-outra-origem-de-importação-em-contas-ou-cartões-conectados) para a explicação completa e a equivalência com pagamentos no iOS.

#### Solução de problemas na importação de notificações

Quando o usuário reporta que o recurso de importação de notificações não está funcionando, a orientação abaixo deve ajudar:

O Android pode interromper o funcionamento do aplicativo em segundo plano. Quando isso acontece, a importação de novas notificações pode parar até que o funcionamento seja restabelecido.

Siga os passos abaixo:

1. Reinicie seu aparelho primeiro.

2. Vá em Configurações > Importação de notificações > Marque e desmarque a primeira opção.

3. Reinicie seu aparelho novamente e veja se a opção continua marcada nas configurações.

4. Se permanecer marcada, então a execução está ativa. Caso contrário, o Android está impedindo o funcionamento correto.

5. Se a opção estiver marcada e ainda não importar, confira se a conta/cartão é conectado ao Open Finance e se **Permitir importação de notificações** está habilitada quando você deseja usar as duas origens. Confira também a identificação do destino, os registros já existentes e as opções que evitam duplicações ou efetivam despesas fixas.

Se a ausência persistir, envie ao suporte um exemplo do texto, a instituição, a conta/cartão de destino e o horário da ocorrência. A falta de importação, sozinha, não comprova uma divergência no texto da notificação.

O usuário pode ativar o Monitor de Execução para tentar evitar a interrupção do recurso pelo sistema operacional. Ele pode fazer isso em Configurações > Importação de notificações > Monitor de execução . Esse é um recurso experimental.

Um usuário com problema em Xiaomi teve problemas relacionados a importação e conseguiu solucionar. Nos enviou esta mensagem:

Fiz todos esses procedimentos e não havia adiantado, porém eu lembrei q o meu app MF ficava em "APP OCULTOS", tirei dessa condição e voltou a funcionar...

Então eu percebi q nessa parte onde os app ficam ocultos, a opção "ocultar notificações" estava marcada, desmarquei, voltei o app pra essa parte o app voltou a funcionar.

#### Opção: Desativar notificações avançadas do Android

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Os passos para Android 15 abaixo são os registrados na fonte e não foram verificados por fabricante ou versão. O PDF generaliza a disponibilidade dessa opção a todos os aparelhos e mistura leitura por outros apps com exibição na tela bloqueada. Não é possível assegurar que essas configurações resolvam o problema nem que sejam equivalentes. Mostrar conteúdo sensível na tela bloqueada altera a privacidade visível do aparelho.

Essa ação pode ser necessária a partir do Android 15.

A partir do Android 15, o Google implementou uma funcionalidade que restringe o recurso de leitura de notificações.

Agora, um aplicativo que emite notificações pode configurá-las como sensíveis, impedindo que outros apps, como o Minhas Finanças, realizem a leitura dessas mensagens e executem suas funções.

Felizmente, existe uma maneira de contornar essa limitação.

A definição de uma notificação como sensível depende do aplicativo do banco. Você só precisará tomar uma ação caso perceba que o Minhas Finanças está notificando apenas transações como PIX, por exemplo, e não reconhecendo outros tipos de notificações. O Nubank, por exemplo, já envia notificações configuradas dessa maneira.

Para isso, siga os passos abaixo:

1. Vá nas Configurações do seu aparelho

2. Vá na sessão Notificações

3. Desative a opção “Notificações Avançadas”

Para permitir notificações sensíveis em um Samsung com Android 15, abra as Configurações > Notificações > Notificações de aplicativos, selecione o aplicativo específico para o qual deseja permitir notificações sensíveis e ajuste as configurações de notificação conforme necessário.

No caso, vamos configurar os apps bancários que você possui instalados em seu aparelho.

Certifique-se de que a opção "Mostrar conteúdo" esteja ativada na tela de bloqueio se quiser que informações sensíveis sejam exibidas quando o telefone estiver bloqueado.

A localização e a disponibilidade da opção dependem do fabricante e da versão. A alegação da fonte de disponibilidade em todos os aparelhos com Android 15 não foi validada.

#### Opção: Revisar permissão

Se estiver enfrentando problemas no reconhecimento de notificações, o usuário pode tentar remover a permissão e conceder novamente. Depois deve desmarcar e marcar a opção para importar notificações novamente.

#### Opção: Executar em segundo plano

Para usar a função de importação de notificações, você precisa manter o Minhas Finanças funcionando em segundo plano, e se o app não importar nenhum SMS ou notificação de apps bancários, adicione o Minhas

Finanças à lista branca de permissões de apps com funcionamento em segundo plano

#### Opção: Otimização de bateria

Talvez seja necessário desativar a otimização de bateria para o Minhas Finanças e evitar que o sistema limite o app de verificar uma notificação que aparece para você, mesmo que a permissão de leitura de notificações tenha sido concedida. Nas configurações de bateria do sistema, procure o Minhas Finanças na lista de aplicativos e selecione a opção equivalente a Não otimizar, quando disponível. Os nomes e caminhos variam conforme o aparelho. A fonte afirma que isso não aumenta o consumo, mas esse efeito não foi medido nesta migração; o comportamento depende do aparelho e do sistema.

#### Opção: Monitor de execução (experimental)

Realiza uma verificação periódica para saber se a

importação de notificações está em condições de funcionar, de acordo com o sistema operacional. Em caso de não execução, o monitor tenta reativar o processo. Este é um mecanismo experimental.

#### Opção: Customizar app SMS

O usuário pode informar manualmente o identificador do app de SMS padrão do seu aparelho. Para permitir que o app defina automaticamente, deve deixar em branco.

#### Opção: Evitar duplicações por tempo (esta configuração também está disponível na importação de pagamentos no iOS)

Caso exista um lançamento de mesmo valor no mesmo local no tempo mínimo definido, a importação será ignorada.

Essa preferência trata possíveis repetições da importação por notificações/pagamentos. Ela não libera esses registros para contas/cartões conectados ao Open Finance, não altera a frequência de atualização bancária e não garante impedir duplicidades entre as duas origens. Para controles conectados, confira também Permitir outra origem de importação (documento: open_finance.txt, seção permitir-outra-origem-de-importação-em-contas-ou-cartões-conectados).

As opções disponíveis são: Desativado, 30 segundos, 1, 5, 10 ou 30 minutos ou 1 hora, 12 horas e 24 horas.

O recurso de importação de notificações é um recurso onde o sistema operacional Android “avisa” o Minhas Finanças quando chega uma notificação.

O problema é que esse “aviso”, em alguns casos e num padrão ainda não identificado, ocorre repetidas vezes.

Existe um tratamento no MF para ignorar caso uma mesma notificação chegue mais de uma vez em menos de 30 segundos.

No entanto, já vi casos onde existe uma demora maior entre esses avisos repetido, podem ocorrer as importações repetidas.

Aumentar o tempo é perigoso, pois podem realmente haver compras de mesmo valor em intervalos maiores.

Contudo, já está sendo analisada uma nova maneira de lidar com situações assim.

Sobre o problema enfrentado por você, geralmente esses “avisos” repetidos que o Android faz para o Minhas Finanças são resolvidos da seguinte maneira:

1. Vá em Configurações > Importar notificações e desative o recurso (primeira opção).

2. Depois, pouco abaixo, acesse a opção Revisar permissão. Remova a permissão e conceda novamente.

3. Ao retornar, ative novamente a primeira opção, ativando o recurso.

4. Reinicie seu aparelho e observe o comportamento a partir daí

#### Opção: Importar notificações de carteiras digitais

Indica se o app deve importar notificações de carteiras digitais como a Carteira do Google e Samsung Pay, Desabilitar essa opção evita duplicações.

#### Opção: Escolher como importar

O app vai perguntar como importar notificações e SMS: Receita, Despesa ou Transferência.

#### Para algumas notificações, esse ja é o comportamento padrão

Salvar texto nas observações

O texto da notificação ou SMS importado será salvo nas observações da transação importada.

#### Opção: Salvar texto nas observações (esta configuração também está disponível na importação de pagamentos no iOS)

O texto da notificação importada será salva nas observações do registro cadastrado pelo app.

#### Opção: Local como hashtag (esta configuração também está disponível na importação de pagamentos no iOS)

O nome do local será colocado como hashtag nas observações do registro importado Assim, você pode usar essa hashtag no menu Relatórios ou em qualquer pesquisa do app.

**Local como hashtag** escreve nas observações; não é a mesma opção de Usar tag para o cartão da compra (documento: open_finance.txt, seção usar-tag-para-o-cartão-da-compra), que associa uma tag ao lançamento Open Finance a partir do final do cartão informado pela instituição.

#### Opção: Manter descrição (esta configuração também está disponível na importação de pagamentos no iOS)

Quando você compra no mesmo local, o app vai manter a descrição do registro mais recorrente ou do último registro importado para ele (dependendo da configuração de categorização automática). Caso contrário, manterá o nome do local como descrição,

#### Opção: Exibir totais e saldo (esta configuração também está disponível na importação de pagamentos no iOS)

Quando ativo, o total da categoria e subcategoria e o saldo da conta são exibidos na notificação

#### Opção: Efetivar despesas fixas

O comportamento descrito abaixo pertence à importação de notificações. Reconhecimento de transações em conexões Open Finance tem regras próprias; consulte Open Finance (documento: open_finance.txt).

Quando o valor de um SMS ou notificação for igual ao de uma despesa fixa pendente no mês atual, o app vai efetivar esse lançamento ao invés de lançar outra despesa. Não se aplica a despesas fixas em cartões de crédito.

#### Opção: Ignorar se despesa fixa efetivada

Se o app encontrar uma despesa fixa com o mesmo valor ou local informados no SMS ou notificação, mas já estiver efetivada, a importação será ignorada.

#### Opção: Importação genérica

Nem todas as notificações são suportadas. Contudo, com essa opção, você pode fazer com que algumas dessas notificações sejam consideradas.

#### Opção: Despesa Cartão por padrão

Quando o app perguntar como importar uma notificação, a opção para importar como Despesa. será configurada como tipo Cartão. Caso a opção seja desmarcada, será configurada como Débito.

#### Opções para Categorização automática (esta configuração também está disponível na importação de pagamentos no iOS)

Apenas uma das duas opções abaixo poderá ser marcada.

Essas preferências classificam a origem notificações/pagamentos. A classificação das transações recebidas pelo banco é escolhida separadamente em Configurações > Open Finance (documento: open_finance.txt, seção configurações-do-open-finance). Ativar a permissão para usar as duas origens não faz uma configuração substituir a outra.

#### Considerar último lançamento no local

O aplicativo buscará por lançamentos com descrição similar à do último lançamento registrado no local. Se nenhum lançamento correspondente for encontrado, ele buscará por lançamentos similares ao nome do local. As categorias serão definidas com base no lançamento resultante dessa busca.

#### Considerar mais recorrente no local

O aplicativo buscará por lançamentos com descrição similar à do lançamento mais recorrente registrado no local. Se nenhum lançamento correspondente for encontrado, ele buscará por lançamentos similares ao nome do local. As categorias serão definidas com base no lançamento resultante dessa busca.

### Seção Importação de Pagamentos (iOS)

A importação de notificações no iOS não é possível por limitação da própria Apple neste sistema. Contudo, é possível usar o app Atalhos com uma automação para importar pagamentos feitos com a carteira digital da Apple.

A automação de pagamentos é a alternativa documentada para usuários do iOS que procuram importação automática. Os links do tutorial em vídeo e do artigo com imagens estão neste tópico.

Se a conta ou o cartão estiver conectado ao Open Finance, confira também **Configurações > Open Finance > Permitir importação de pagamentos**. A automação pode estar configurada corretamente e a importação ser bloqueada por essa preferência. Veja [Pagamentos de contas e cartões conectados ao Open Finance](#pagamentos-de-contas-e-cartões-conectados-ao-open-finance).

É sempre bom ressaltar que mais importante que agilizar os cadastros de finanças, é criar o hábito também do controle e análise, pois o planejamento financeiro depende disso.

- Recurso disponível a partir do iOS 17 e da versão 1.2411.170 do Minhas Finanças.

- Pode ocorrer Falha na Automação por conta de mudanças recentes no iOS. A automação depende da notificação do app Carteira. Tente reconfigurar o cartão (remove-lo e adicionar novamente na Carteira) para que a automação volte a funcionar.

- Este recurso não funciona caso utilize sua carteira digital para pagamentos online. Apenas por aproximação do aparelho onde está o Minhas Finanças.

Caso receba mensagens de texto que deseja que sejam registradas no app, envie o texto da mensagem para o suporte de forma que possa ser incluída no app. Cada mensagem é interpretada individualmente, já que os padrões são diferentes. O objetivo nessa interpretação individual é identificar o local/comerciante, determinante para a categorização automática.

Tutorial em vídeo: [Configurar importação de pagamentos com Apple Pay no iOS](https://www.youtube.com/watch?v=L1oxbQ3BMsU).

Para poder realizar o registro automático de despesas que são pagas usando sua carteira digital da Apple, você deve seguir os passos abaixo:

1. Abra o app Atalhos e selecione a aba Automação

2. Toque em Nova Automação ou no botão + no topo direito

3. Selecione a opção Transação

4. Marque a opção Executar Imediatamente no final da tela (pode deixar desmarcada a opção Notificar Quando Executar) e depois em toque em Seguinte no topo direito.

5. Toque em Nova Automação em Branco

6. Toque em Adicionar Ação

7. Selecione a aba Apps e procure pelo Minhas Finanças

8. Selecione Importar Despesas

9. Expanda a ação Importar Despesas tocando na seta azul.

   Se houver falha na execução da automação, volte na automação e marque a opção “Mostrar ao Executar”. Assim, o app vai informar o que houve de errado na execução (a partir da versão 1.1411.174 [numeração registrada na fonte; possível erro, pois o restante do tópico cita 1.2411.174]). Geralmente, o próprio sistema iOS informa os campos incorretamente, causando problemas. Se isso persistir, experimente usar a opção “Executar após confirmação”. Você pode tentar remover a automação, criar novamente e reiniciar o aparelho.

10. Agora toque na palavra Texto, na linha Comerciante e escolha a opção Entrada do Atalho.

11. Faça o mesmo para Cartão e Valor também, de forma que as três informações fiquem com Entrada do Atalho selecionada.

12. Agora toque sobre Entrada do Atalho em Comerciante e escolha a opção Comerciante.

13. Toque em Entrada do Atalho na linha do Cartão e escolha Cartão ou Tíquete

14. Toque em Entrada do Atalho na linha do Valor e escolha Valor

15. Desmarque a opção Mostrar ao Executar, pois o próprio Minhas Finanças vai emitir uma notificação quando houver o registro.

16. Toque em Ok no topo direito para finalizar.

Importante: Para que o Minhas Finanças reconheça o cartão de crédito da transação, ele deve ter o mesmo nome que é exibido na sua carteira digital OU informe o nome dele no campo específico para isso, no cadastro dele no Minhas Finanças. (disponível a partir da versão 1.2411.174) Veja mais configurações deste recurso em Configurações > Importação de pagamentos.

Se você possui o recurso de importação de notificações em um dispositivo Android conectado a sua conta, podem haver duplicações. Sendo assim, configure o tempo de tolerância desejado para evita-las. Você pode fazer isso em Configurações > Importação de notificações/pagamentos > Evitar duplicações por tempo (tanto no Android como no iOS).

As compras podem ter nome do local/comerciante diferentes em cada plataforma, então isso também pode causar duplicações e o recurso de evitar duplicações não será efetivo neste caso.

#### Pagamentos de contas e cartões conectados ao Open Finance

Para registrar pela Carteira um pagamento destinado a uma conta ou cartão já conectado:

1. Configure a automação no app **Atalhos**, conforme o procedimento acima.
2. Confira o nome do cartão na Carteira e sua identificação no cadastro do Minhas Finanças, para que o pagamento seja associado ao controle correto.
3. Acesse **Configurações > Open Finance** e ative **Permitir importação de pagamentos**. A opção vem desativada por padrão, salvo preferência anterior.
4. Confira os próximos registros e as atualizações Open Finance da mesma conta ou fatura.

Essa permissão não cria a automação nem dá ao iOS acesso à leitura direta de notificações bancárias. Ela permite usar a origem pagamentos mesmo quando o destino reconhecido está conectado ao Open Finance. As preferências de classificação, observações e duplicidade por tempo continuam em **Configurações > Importação de pagamentos**.

Exemplo: uma compra de R$ 45,00 pode entrar pelo Atalhos logo após o pagamento e ser informada depois pelo banco. O reconhecimento tenta evitar dois lançamentos, mas não há garantia de correspondência em todos os casos. Se houver duplicidade, confira o par pela conciliação Open Finance (documento: open_finance.txt, seção quando-os-dois-registros-já-existem); se for frequente, desative novamente **Permitir importação de pagamentos**.

Desativar essa opção não desliga as atualizações bancárias nem bloqueia o uso da automação com controles manuais sem vínculo. Também não remove duplicidades já salvas. **Evitar duplicações por tempo** não substitui a permissão e pode não reconhecer movimentos recebidos depois com outros dados. Consulte Permitir outra origem de importação (documento: open_finance.txt, seção permitir-outra-origem-de-importação-em-contas-ou-cartões-conectados) para as regras completas e a equivalência com notificações no Android.

#### Importar Mensagens de Texto (SMS)

Disponível a partir da versão 1.2411.174

Na importação de despesas por SMS no iOS, quando o destino identificado for uma conta ou cartão conectado ao Open Finance, a proteção de **Permitir importação de pagamentos** também é verificada. Configure-a conforme [Pagamentos de contas e cartões conectados ao Open Finance](#pagamentos-de-contas-e-cartões-conectados-ao-open-finance); criar a automação de SMS não substitui essa permissão.

Para a importação de mensagens de texto, o procedimento é bastante similar.

Ao criar uma nova automação, escolha dessa vez a opção Mensagem

Escolha a opção “Importar SMS”

Na opção “A mensagem deve conter”, você precisa colocar uma palavra chave que esteja disponível no SMS recebido do seu banco. Se você tiver mensagens diferentes, ou seja, que não possuem uma palavra em comum, será necessário configurar uma automação para cada palavra. Em geral, as mensagens contém a palavra “Compra”.

Toque para definir o campo Conteúdo. Escolha acima do teclado a opção Entrada do Atalho, depois toque sobre Entrada do Atalho novamente na tela e escolha a opção Conteúdo.

No SMS, geralmente vem os últimos 4 dígitos do cartão utilizado.

Exemplo: Compra aprovada no valor de R$ 45,99 no cartão final 1234, em LOJA DA JOANA.

Para que o app identifique este cartão ao realizar a importação, você deve informar esses dígitos no campo disponível para este objetivo.

#### DICA EXTRA

É possível usar esta automação para registrar uma despesa periodicamente também, usando a opção Hora do dia.

Preencha os dados de periodicidade desejados e siga normalmente com a configuração dos dados da despesa.

Uma despesa será cadastrada sempre com essas configurações, automaticamente. O app vai levar em conta as categorias desejadas a partir do primeiro lançamento feito.

A fonte registra como planejamento o uso dessa abordagem em outros recursos, por exemplo lembretes de vencimento independentemente da recorrência; não há entrega confirmada neste documento.

Link para este artigo na Base de Conhecimento com prints sobre o procedimento:

[Importação de pagamentos no iOS — artigo com imagens](https://minhasfinancas.atlassian.net/wiki/spaces/MFS/pages/307003393)

#### Lista de todos os apps/bancos que o app Android suporta importar as notificações:

- Activo Bank

- Agibank

- Ailos

- Ailos Cartões

- Alymente

- Banco BV

- Banco Original

- Banco Pan

- Banese Card

- Banrisul

- Bankia

- BB (Banco do Brasil)

- Beblue

- Bitz

- BRB Card

- BRB Dux

- BRB Mobile

- Bradesco

- Bradesco Empresas

- Bradesco Cartões

- BTG EQI

- BTG Pactual

- C6 Bank

- Caju

- Caixa Econômica

- Caixa Tem

- Cielo ID

- Cora

- Credicard

- Credicard On

- Credz

- Cresol

- Digio

- Uber Conta

- Efi (Gerencianet)

- Flash Benefícios

- InfinitePay

- ING

- Inter

- Itaú

- Itaú Card

- Itaú iti

- Itaú Personnalité

- Méliuz

- Mercado Pago

- Moey

- Modalmais

- Next

- Next Joy

- Noh

- Nomad

- Novucard

- N26

- Nubank

- Nutricard

- Ourocard (BB Wallet)

- PagSeguro

- PicPay

- PicPay Business

- Players Bank (Itaú)

- Porto Seguro

- Porto Seguro Cartões

- Rappi

- RecargaPay

- Revolut

- Rico

- Safra

- Samsung Itaúcard

- Samsung Pay

- Samsung Pay Watch Plugin

- Santander

- Santander Amex

- Santander Empresas

- Santander Way

- Sicoob

- Sicoobcard Mobile

- Sicredi

- Sicredi Woop

- Sicredi X

- Sofisa Direto

- Superdigital

- Swile

- Trigg

- Unicredi Cartões

- Unicredi Mobile

- Unicredi Visa

- VR

- Santander Way

- Wiipo

- Will Bank

- Wise

- XP Investimentos

### Seção Mais

Esta seção contém configurações adicionais para impactar no comportamento do app.

#### Contabilização de Recorrência

#### Considerar no mês de lançamento

Diz se transações fixas e parceladas devem ser consideradas apenas em seu mês de lançamento quando a data de referência for a data de lançamento. Caso contrário, a data de lançamento dessas transações vai acompanhar o mês de vencimento. O menu Relatórios sempre considera o mês de lançamento caso essa seja a data de referência. A fonte exemplifica a consideração integral de uma despesa parcelada no mês do lançamento. O exemplo de R$ 500,00 em 10 vezes contém ambiguidade sobre valor total ou por parcela, conforme a nota na seção de orçamentos.

Desmarcada por padrão.

#### Distribuir parcelas a partir do lançamento

Ao usar a data de lançamento como referência, a primeira parcela será considerada no mês de lançamento e as demais serão distribuídas nos meses seguintes. Essa opção tem como objetivo não considerar todo o parcelamento no seu mês de lançamento. Ela não pode ser usada em conjunto com a opção “Considerar no mês de lançamento”, pois possuem objetivos diferentes. Se o usuário tem gastos principalmente por cartão de crédito, o ideal é que use como referência a data de lançamento para seu controle. Pode considerar marcar essa opção.

#### Sincronizar preferências

Quando você marca ou desmarca alguma opção no app, essa preferência é enviada para os demais dispositivos que usam sua conta. Contudo, nem todas as preferências são sincronizáveis. Algumas são específicas da plataforma em uso.

#### Manter preferências entre perfis

Se marcado, as mesmas preferências de um perfil irão se aplicar para os demais quando possível.

#### Recursos com IA

Categoria de configurações para recursos que usam IA. A Mia é nossa assistente financeira pessoal que usa IA para ajudar o usuário no dia a dia com suas finanças.

#### Relatório Inteligente

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Esta descrição fala em consentimento antes da geração e consumo de créditos, em conflito com a geração automática citada no tópico Relatório Inteligente. O guia MIA (documento: mia.txt) descreve a assistente, mas não determina qual destes dois fluxos do Relatório Inteligente está vigente.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. As páginas 58–59 descrevem geração automática; a página 112 descreve uma sugestão que exige confirmação e consome créditos de IA. A janela até o dia 7 e a impossibilidade de gerar novamente aparecem apenas na primeira descrição. Essas regras não devem ser combinadas como se fossem um único fluxo confirmado. O guia MIA (documento: mia.txt) contextualiza os recursos de IA, mas não resolve esta divergência sobre geração do relatório; valide o fluxo da versão em uso.

  - O app mostra na tela de resumo, sempre no início do mês, a sugestão para gerar o relatório

inteligente, que possui uma análise focada no mês anterior, mas que leva em conta também o histórico dos últimos meses. Este recurso consome créditos de IA, então ele pergunta se o usuário deseja gerar ao invés de gerar automaticamente.

#### Separar mensagens por perfil

Diz se o chat com a Mia deve ser separado por perfil. Desmarcado por padrão.

#### Manter histórico de mensagens

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. O prazo de 15 dias abaixo é informado por este PDF. O guia MIA não valida regras de retenção; confirme a configuração e as condições de tratamento de dados antes de prometer exclusão em um prazo determinado.

Diz se o chat com a Mia deve ser guardado. Em todo caso, mensagens mais antigas que 15 dias são excluídas automaticamente.

#### Pasta Padrão (Android apenas)

É onde serão salvos anexos e arquivos gerados pelo app como relatórios também.

#### Alerta sobre saldo divergente

Nos casos em que houver divergência entre o saldo geral e o saldo de contas, geralmente relacionado a transações ignoradas aos totais, o app exibe um alerta na tela inicial para que seja possível avaliar as transações que estão causando esta divergência.

#### Perguntar onde salvar arquivos (Android apenas)

Você poderá escolher o local onde salvar arquivos que for exportar, caso contrário as exportações serão salvas na pasta padrão.

#### Dois toques para sair do app (Android apenas)

Você deve tocar duas vezes em Voltar para sair da aplicação.

#### Alterar a moeda

O usuário pode alterar o símbolo de moeda a ser considerado pelo aplicativo. Os símbolos listados são os disponíveis em no aparelho. Essa configuração vale apenas para o perfil atualmente selecionado, caso o usuário use mais de um. Em todo caso, é possível editar a moeda do perfil também, na opção Gerenciar Perfis, dentro do perfil do usuário (seção onde aparecem as informações do usuário).

#### Idioma

Opção para escolher entre Espanhol, Português e Inglês

#### Começar do Zero

Opção para reiniciar o controle financeiro. O tópico Perfil do usuário especifica que “Começar do zero” atua no perfil atualmente selecionado; não se confunde com “Excluir minha conta”, que encerra a conta do usuário. Confira o escopo informado na confirmação antes de concluir a ação.

## Planos e preços

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Os recursos, valores, cotas, condições de upgrade e meios de pagamento abaixo são os registrados na fonte. Confirme a oferta no aplicativo ou na [página de planos](https://minhasfinancas.app.br/planos-precos). Para cancelamento, prazo e reembolso, prevalece a orientação específica em Termos e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt) e no canal da compra; a menção a 7 dias não significa que o cancelamento da renovação seja impossível depois desse prazo.

O menu Planos e Preços é onde o app exibe o plano gratuito e os Planos Sync, Sync Bank e Sync Bank Pro e seus recursos, o que está disponível no plano gratuito e o produto Perfil que pode ser adquirido por quem não é assinante dos planos sync.

Neste menu, o usuário pode realizar a sua assinatura e visualizar também a assinatura vigente, caso seja assinante.

Se um assinante do plano mensal faz upgrade para a assinatura anual, o assinatura anual passará a contar a partir do vencimento da assinatura mensal atualmente contratada.

Para solicitar cancelamentos, deve ser observado o período de 7 dias para arrependimento. O cancelamento pode ser feito pela conta do usuário na Play Store ou App Store, mas no caso de assinantes que tenha feito a sua assinatura pela Google Play, é possível solicitar o cancelamento diretamente para o suporte e também reembolso, se elegível.

No caso da Apple, não temos autonomia para realizar cancelamentos ou estornos. Neste caso, o recomendado é seguir o artigo abaixo:

[Solicitar reembolso de apps ou conteúdo comprado da Apple](https://support.apple.com/pt-br/118223)

Os detalhes de planos e recursos podem ser consultados na [página de planos do Minhas Finanças](https://minhasfinancas.app.br/planos-precos).

A fonte também descreve assinatura pelo site, usando cartão, boleto ou Pix.

### Detalhes sobre Recursos do plano Gratuito

1. Utilização em 1 dispositivo; Neste plano você pode usar o app em um aparelho apenas. Caso precise trocar de aparelho, será necessário desconectar outros dispositivos conectados à sua conta. Você pode realizar até 5 desconexões no mês.

2. Lançamento ilimitado de receitas, despesas e transferências;

3. Gerencie até 5 contas;

4. Gerencie até 1 cartão de crédito;

5. Categorias e subcategorias para receitas e despesas;

6. Backup dos dados em nuvem;

7. Mover transações entre categorias; Com o passar do tempo, você vai dominando seu controle financeiro e mudanças são necessárias. Você consegue reorganizar os lançamentos facilmente movendo-os entre categorias.

8. Importação de cupons fiscais (Android); É possível importar uma despesa pela leitura de um cupom fiscal. Atenção: não funciona em todos os estados do país.

9. A fonte repete “Mover transações entre categorias”, já descrito no item 7; não se trata de um recurso adicional.

10. Até 1 MB de anexos por mês;

11. Extrato detalhado para contas e cartões de crédito;

12. Gráficos para análises das finanças;

13. Poucas propagandas;

### Empréstimos e Notas nos Recursos Premium

Empréstimos e Notas fazem parte dos Recursos Premium e não estão disponíveis no plano Gratuito. Também estão incluídos nos planos Sync, Sync Bank e Sync Bank Pro, que dão acesso aos Recursos Premium.

Durante o período de testes dos Recursos Premium, o acesso a Empréstimos e Notas segue as mesmas condições dos demais recursos Premium. A sincronização entre aparelhos depende do acesso ao plano Sync ou superior.

Na versão Web, o acesso a esses recursos depende da elegibilidade para o Sync, incluindo Sync Bank e Sync Bank Pro ou um período de testes reconhecido para esse acesso. A compra antiga de Recursos Premium, sozinha, não libera a versão Web. Os procedimentos dos aplicativos para computador não devem ser confundidos com os da Web.

Para saber como usar, consulte as seções **Empréstimos** e **Notas** deste documento. Esses recursos organizam os dados do aplicativo: não fazem empréstimos, Pix, cobranças ou pagamentos no banco.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** A classificação de Empréstimos e Notas como recursos Premium foi definida pelo responsável pelo produto. Não deduza que já estão disponíveis em todas as versões nem anuncie a unificação futura dos planos como concluída. Confirme a disponibilidade na versão em uso ao orientar o acesso.

### Detalhes sobre Recursos do Plano Sync

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte inclui Economia Mensal entre cards do Sync, mas o catálogo de cards a identifica como gratuita. Também indica PIN para até 2 perfis, enquanto o tópico de perfis não define essa cota. Esses limites e a elegibilidade dos cards precisam de confirmação. As cotas de créditos de IA devem ser consultadas também em MIA (documento: mia.txt).

1. Sincronização entre dispositivos; Sincronize com dispositivos ilimitados.

2. Até 500 créditos de IA

   - A fonte associa recursos de IA ao consumo de créditos. O guia MIA (documento: mia.txt) distingue ações resolvidas localmente, que podem consumir zero, de execuções que chamam modelos de IA. Portanto, não se deve afirmar que todo pedido à Mia consome necessariamente créditos.

3. Tudo do plano Gratuito

4. Controle ilimitado de contas;

5. Controle ilimitado de cartões de crédito;

6. Filtros avançados pelo menu Relatórios;

7. Gestão de orçamentos para receitas e despesas;

8. Gestão de objetivos; Os objetivos podem ser acompanhados por meio de depósitos ou então vinculados a uma conta cadastrada.

9. Multicategorias para despesas; Adicione categorias e valores na mesma despesa

10. Importação de notificações bancárias (Android);

11. Importação de pagamentos de carteira digital (iOS)

12. Importação de OFX e CSV;

13. Exportação para XLS, CSV e PDF;

14. Novos cards para a tela inicial (tela de Resumo); Você terá acesso a novos cards como:

  - Balanço entre categorias de conta;

  - Resumo de categorias de conta;

  - Orçamentos;

  - Objetivos;

  - Top 5 categorias (Gráfico) para receitas, despesas e contas;

  - Economia mensal.

15. Novos gráficos para categorias e subcategorias;

16. Integração com o Google Agenda (Android);

17. Sem propagandas;

18. Cota ilimitada de anexos;

19. Até 15 pontos de restauração; Antes de realizar alguma alteração no app que possa impactar no seu controle financeiro, você poderá criar um ponto de restauração. Assim, você poderá restaurar esse ponto caso a alteração não saia da forma esperada. É útil também caso queira arquivar seu controle financeiro atual para consultas futuras e começar outro do zero.

20. Perfis adicionais ilimitados; Você poderá criar perfis dentro do app de forma que consiga separar controles financeiros. O app exibe uma opção de troca rápida no menu principal. É possível realizar transferências entre perfis.

  - Exemplo de uso: no controle entre casais, cada pessoa poderia ter um perfil individual e um terceiro em conjunto. É útil também caso queira arquivar seu controle financeiro atual para consultas futuras e começar outro do zero em um novo perfil.

21. Controle de acesso para até 2 perfis; Você pode definir um PIN de 4 dígitos para que um perfil seja acessado.

22. Versão para PC Windows e macOS; Disponível para Windows e macOS.

  - A versão para Windows pode ser baixada na Microsoft Store, no link [Minhas Finanças na Microsoft Store](ms-windows-store://pdp/?productid=9NMDTZ8HX2JT)

  - A versão para macOS pode ser baixada na [App Store](https://apps.apple.com/br/app/minhas-finan%C3%A7as-pessoais/id1662639047)

  - O acesso pelo navegador depende da disponibilidade da versão Web para a conta. Os recursos e procedimentos podem diferir dos aplicativos para Windows e macOS; consulte as orientações específicas de Web neste documento.

  - A fonte registra uma versão para Linux como planejamento, sem data ou disponibilidade confirmada.

23. Criação de modelos CSV com o padrão desejado (seja banco ou outros apps de onde queira trazer o histórico). Essa importação também aceita arquivos XLSX. Está disponível em todas as plataformas.

### Detalhes sobre o Plano Sync Bank

Consulte Open Finance (documento: open_finance.txt) para conexões e MIA (documento: mia.txt) para créditos. Os limites abaixo são os registrados na fonte.

1. Até 3 conexões bancárias com Open Finance

   - O limite é por conexão com instituição, independentemente do número de contas e cartões por conexão.

2. Até 1000 créditos de IA

### Detalhes sobre o Plano Sync Bank Pro

Consulte Open Finance (documento: open_finance.txt) para conexões e MIA (documento: mia.txt) para créditos. Os limites abaixo são os registrados na fonte.

1. Até 10 conexões bancárias com Open Finance

   - O limite é por conexão com instituição, independentemente do número de contas e cartões por conexão.

2. Até 1500 créditos de IA

### Por que não há conexões com Open Finance no Plano Sync?

A integração via Open Finance possui custos operacionais.

Ao invés de aumentarmos a assinatura do plano Sync para todos os assinantes, preferimos criar novos planos para os usuários que tenham interesse neste recurso e aproveitar outros benefícios.

### Detalhe sobre a assinatura na versão para Windows

Não é possível assinar pela Microsoft Store. Ou seja, para assinar, o usuário precisa fazer isso pelo celular, seja no Android, iPhone, pelo app no MacOS ou até mesmo pelo site do Minhas Finanças, no menu Planos.

A fonte descreve compras intermediadas pelas lojas, afirma que não há abatimento automático em um upgrade e cita desconto anual de 40% em relação ao mensal.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. O canal da compra, a oferta e as condições de mudança de plano podem diferir. Consulte a oferta exibida ao usuário antes de informar valor, início de vigência ou desconto.

A fonte afirma que todas as cobranças são feitas pelas lojas, mas também descreve assinaturas pelo site com cartão, boleto e Pix.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. Identifique o canal da compra; não atribua pagamentos do site à Google Play ou à App Store sem verificar o comprovante e os termos aplicáveis.

ATENÇÃO: se por a assinatura do cliente não estiver ativada corretamente, mesmo estando válida, ele deve entrar em contato com o suporte para obter ajuda. A solução geralmente é simples e rápida. Primeiro ele deve verificar como está na conta dele na loja.

### É possível usar em mais de um aparelho ao mesmo tempo sem ser assinante do Plano Sync?

Entendo que você gostaria de utilizar o Minhas Finanças em aparelhos diferentes sem ser no plano SYNC. Infelizmente, isso vai contra os termos de uso do aplicativo e não podemos nos responsabilizar por problemas que possam surgir.

No entanto, caso precise usar em outro aparelho, é permitido até 5 desconexões por mês. Esse limite foi pensado para situações como perda de aparelho, troca ou outras situações semelhantes, onde será necessário fazer login novamente em outro dispositivo. Os dados são migrados para o novo dispositivo pelo ponto de restauração, caso não sejam sincronizados.

Se desejar assinar o plano SYNC, você pode realizar a assinatura via Menu > Planos & Preços.

Importante: Em todo caso, em todos os planos, mesmo gratuito, o app faz backup dos dados em nuvem.

## Cadastro de usuário

Ao se cadastrar no app, o usuário ganha um período de 15 dias para testar o Plano Sync, com todos os seus recursos. Não é possível, no entanto, testar integração Open Finance durante este período.

No cadastro, ele deve informar uma senha que tenha pelo menos 1 caracter especial, uma letra maiúscula e um número, tamanho mínimo de 8 dígitos.

É importante verifique se o email informado está correto, pois um email de confirmação é enviado para ele poder validar o cadastro.

Apenas depois de validado, ele conseguirá acessar o app. Se ele não receber de forma alguma o email de confirmação, ele deve entrar em contato com o suporte para podermos ajudar.

Se ele esqueceu a senha, ele deve usar o recurso Esqueci minha Senha disponível na tela de login. Um email de recuperação de senha será enviado para ele. Se ele não receber de forma alguma o email de recuperação, ele deve entrar em contato com o suporte para podermos ajudar. É preciso verificar a caixa de spam também.

Ao se cadastrar, o usuário recebe um identificador único e assinaturas e compras dentro do app são associadas a este identificador. O identificador não pode ser o email, pois o usuário pode trocar o email.

Se o usuário exclui a sua conta e cria uma nova conta usando o mesmo email, o app não irá identificar a sua assinatura ou compras, pois ele agora possui um novo identificador.

Nesses casos, ele deve entrar em contato com o suporte para que possamos solucionar.

No menu Planos e Preços ele verá uma mensagem como “Existem compras realizadas neste aparelho, mas elas estão associadas a outro usuário”.

O recomendado caso o usuário queira reiniciar o controle financeiro é usar a opção Começar do zero ao invés de excluir a conta.

## Sincronização

O app pode sincronizar informações entre aparelhos no Plano Sync.

A opção Sincronizar, no menu principal, tem como principal objetivo baixar dados que foram salvos por outros aparelhos. Mas ainda assim, o recebimento também ocorre de forma automática nas plataformas Android, iOS MacOS e Windows em alguns tipos de rede do usuário. Algumas redes bloqueiam um mecanismo de recebimento automático no Windows, então, nesses casos, o usuário deve usar o botão de seta no topo para baixar atualizações de forma manual, sem a necessidade de usar a opção Sincronizar no menu principal.

Nos casos onde o recebimento pode ser feito automaticamente e o usuário retoma a conexão com a internet após estar desconectado, o app recebe e envia os dados automaticamente.

O envio de dados é sempre automático e dependente apenas de conexão com a internet neste caso.

Primeiro passo para diagnosticar divergência de dados entre aparelhos:

Caso os dados estejam divergentes entre dispositivos, a primeira coisa a fazer é usar a opção Sincronizar no aparelho que aparentemente está faltando dados (desatualizado).

Se o usuário reportar que perdeu lançamentos. Ou seja, em todos os dispositivos ele não encontra lançamentos que tem certeza ter realizado, ele deve entrar em contato com o suporte para podermos ajudar. O suporte poderá verificar os dados disponíveis na nuvem e a possibilidade de restauração, especialmente no Plano Sync. A fonte promete recuperar essas informações, mas essa promessa não pode ser garantida sem avaliar o que foi sincronizado e os registros existentes.

Se o aparelho continuar divergente, a fonte orienta criar um ponto de restauração no aparelho que contém os dados corretos. Antes de restaurá-lo, confirme qual conjunto de dados deve prevalecer: uma restauração substitui o estado financeiro compartilhado pelo estado escolhido e pode descartar alterações posteriores ao ponto.

Isso pode ser feito em Configurações > Pontos de Restauração. Na versão para PC, essa opção fica no ícone de nuvem no topo direito.

Após criar o ponto de restauração, ele deve ser restaurado logo em seguida a fim de fazer desses dados os dados principais em nuvem.

Se não puder restaurar pelo PC, esse ponto irá aparecer também no celular e poderá ser restaurado pelas configurações.

O aparelho que estava faltando os dados (desatualizado) será atualizado com estes dados.

Se ainda tiver problemas, encerre a sessão nos aparelhos onde usa o app e faça login novamente.

Por fim, você pode entrar em contato com o suporte para obter ajuda avançada, pois haver algum problema no seu cadastro ou de outra natureza que está impactando na sua experiência.

## História do Minhas Finanças

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Considere a ressalva a seguir ao preparar a resposta. Explique somente o limite relevante para o usuário, sem reproduzir a análise das fontes. A fonte diz que o desenvolvimento começou em meados de 2012 e que a primeira publicação paga ocorreu em janeiro de 2012. A sequência cronológica é inconsistente; as datas exatas precisam ser confirmadas antes de publicação de uma linha do tempo.

O app começou a ser desenvolvido em meados de 2012 por Cícero Moura. Cícero era estudante de Sistemas de Informação na PUC Minas e precisava de uma ferramenta para controlar suas finanças. Criou uma versão para PC inicialmente, mas percebeu que seria mais útil ter no celular . Tentou primeiro desenvolver um aplicativo para o sistema Symbian, mas viu que surgia o Android. (o Android que usava na época era o Android Gingerbread, 2.3). Então decidiu criar para Android.

Criou apenas para que ele pudesse usar. Como não existiam boas opções em português na Play Store, os amigos pediram para que publicasse na loja. Então publicou uma versão paga em janeiro de 2012 e a versão gratuita no início de 2013. Depois fundiu as versões no app gratuito com alguns recursos bloqueados a serem liberados via pagamento (Freemium).

O app foi evoluindo com o passar dos anos. Até que em 2024 veio a versão para iOS e PC com a possibilidade de sincronização em nuvem. Um marco importante na história do projeto.

Este projeto foi tema de TCC de Cícero.

Cícero fundou então a empresa Nimtech Tecnologia da Informação, responsável por manter a plataforma juntamente com sua equipe.

Cícero é formado em Sistemas de Informação, pós graduado em Inteligência Artificial -Aprendizado de Máquina e Planejamento Financeiro Familiar.

### Migração do Google Drive para a nuvem

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Use este tópico apenas para explicar a mudança de uso em versões que já adotaram o backup vinculado à conta do Minhas Finanças. Confirme a versão e o plano quando necessário. Não cite a estrutura de armazenamento, fornecedores internos nem projetos futuros como justificativa; explique somente como o usuário guarda e recupera seus dados.

### Mudança para a nuvem

O backup passou a ficar vinculado à conta do Minhas Finanças. Para utilizar os mesmos dados em vários aparelhos, confira as condições de sincronização do seu plano.

Para conhecer o uso e o compartilhamento dos seus dados, consulte Termos e privacidade (documento: termos_e_privacidade.txt) e as [políticas de privacidade publicadas](https://minhasfinancas.app.br/politicas-privacidade).

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Não transforme a existência de backup em garantia de recuperação integral, ausência de compartilhamento de dados ou uso simultâneo gratuito. Explique somente as condições confirmadas para o plano e para a situação apresentada.

### Sobre Backup

Nas versões que utilizam o backup pela conta do Minhas Finanças, não é necessário usar o Google Drive para guardar o controle financeiro e os anexos. Confira a situação do backup e as opções de recuperação no próprio aplicativo.

O backup também é descrito entre os recursos gratuitos. Consulte **Planos e Preços** para conferir as condições aplicáveis. Backup e uso simultâneo em vários aparelhos são recursos diferentes.

### Evolução

Para conhecer os recursos disponíveis, confira as opções do aplicativo e os guias do assunto. Ideias de melhorias futuras não confirmam disponibilidade nem data de entrega.
