# Open Finance: conexão, importação e conciliação de transações

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Use este documento para explicar o uso do aplicativo em linguagem simples, com passos, resultados e limites. Não reproduza este bloco nem detalhes internos. Use as ressalvas exclusivas da IA apenas para orientar a resposta; comunique ao usuário somente a consequência prática e como confirmar o que estiver incerto. Não deduza disponibilidade em todas as versões, preços atuais ou garantias a partir de informações não confirmadas.
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> - Documento: open_finance
> - Idioma: pt-BR
> - Revisão editorial: 2026-10-24
> - Limite de uso: as informações têm revisões parciais. A data de revisão não confirma a disponibilidade de todos os recursos nem a vigência de condições comerciais ou jurídicas.

## Escopo

Este documento explica como conectar instituições, conferir os dados importados, realizar a conciliação manual e configurar o reconhecimento de lançamentos manuais no Minhas Finanças. Os nomes e a disponibilidade das opções podem variar conforme a versão e o plano.

Open Finance é a integração bancária. Importação de notificações no Android e automações da Carteira Digital no iOS são outras origens de lançamentos. As opções dessas outras origens não controlam as atualizações bancárias do Open Finance.

## O que é a conexão Open Finance

O Open Finance permite conectar uma instituição financeira ao Minhas Finanças para atualizar contas, cartões, saldos, faturas e transações disponibilizadas pela instituição.

A autorização acontece no ambiente da instituição financeira ou do parceiro de conexão. O Minhas Finanças usa a integração com a Pluggy para acessar os dados autorizados e organizá-los no app.

A disponibilidade depende da instituição e do parceiro. Podem ocorrer atrasos, instabilidades ou dados incompletos. O suporte do Minhas Finanças analisa o caso e, quando necessário, encaminha o problema à Pluggy. Não é possível determinar a origem de uma falha apenas porque um lançamento ainda não apareceu.

## Antes de conectar: controle novo ou vínculo manual

Ao iniciar uma conexão, revise as opções exibidas antes de selecionar a instituição. Elas afetam o tratamento de contas, cartões e histórico.

### Vincular a um controle manual

Use **Vincular a um controle manual** quando já existe no app uma conta ou cartão cadastrado manualmente e você deseja continuar esse mesmo controle com atualizações do Open Finance.

Escolha a conta e/ou o cartão manual que corresponde ao item recebido da instituição. O controle existente passa a receber as atualizações.

**O vínculo manual não importa automaticamente o histórico anterior.** Ele serve para preservar o histórico já organizado e evitar a criação de um segundo controle para a mesma conta ou cartão. A [conciliação manual](#conciliação-manual-pelo-open-finance) pode ser usada para consultar e revisar movimentos anteriores dentro do limite do recurso e dos dados fornecidos pela instituição; isso não garante uma importação retroativa completa de três meses ao fazer o vínculo.

### Criar controles a partir de uma conexão nova

Quando a conexão é criada sem vínculo manual, o app cria ou atualiza os controles conforme os dados retornados pela instituição. A importação inicial pode considerar **até três meses de histórico**, sem garantia de que todos os movimentos desse período estejam disponíveis.

Algumas instituições não entregam todo o histórico; movimentações recentes também podem demorar horas ou dias. A partir da conexão, novos dados são atualizados automaticamente conforme ficam disponíveis.

### Categorização inicial

Quando a conexão não está sendo feita por vínculo manual, é possível ativar a categorização automática antes de continuar. O app tenta escolher categorias com base no histórico do usuário e nas informações da integração; pode criar uma categoria quando não encontra uma adequada.

O modo **Usar apenas categorias existentes**, disponível nas configurações do Open Finance, impede a criação automática de novas categorias. Sem categoria correspondente, o lançamento vai para **Outros**.

## Como selecionar e autorizar a instituição

1. Abra **Open Finance** e escolha adicionar uma conexão.
2. Revise as opções de vínculo manual e categorização.
3. Selecione a instituição financeira.
4. Conclua a autorização no ambiente da instituição ou do parceiro quando solicitado.
5. Revise as contas, os cartões e a regra de fechamento das faturas.
6. Aguarde a importação inicial e confira o resultado.

A seleção pode mostrar avisos de conexão já ativa, conexão anterior que pode ser reativada, alerta operacional da instituição ou limite do plano.

**Não crie outra conexão para a mesma instituição apenas para tentar corrigir uma inconsistência.** Isso pode duplicar contas, cartões e transações. Examine a conexão existente, as configurações do cartão e, se necessário, procure o suporte.

## Limites de conexões por plano

Na documentação de origem, cada banco conectado conta como uma conexão, independentemente da quantidade de contas e cartões encontrados nesse banco.

| Plano | Limite documentado de bancos conectados |
| --- | --- |
| Free | Não inclui Open Finance |
| Premium | Não inclui Open Finance |
| Sync | Não inclui Open Finance |
| Sync Bank | Até 3 |
| Sync Bank Pro | Até 10 |

Ao atingir o limite, o usuário pode remover conexões que não pretende mais usar ou contratar um plano com mais conexões. A tabela registra as condições das fontes; não é uma confirmação comercial de preços ou condições vigentes. Consulte Funcionalidades e planos (documento: funcionalidades_e_planos.txt) para o contexto dos planos.

**Habilitação adicional:** a verificação atual de acesso também reconhece uma assinatura Sync ativa com cota adicional de conexões. Assim, a linha Sync da tabela histórica não deve ser usada para negar uma habilitação que o próprio app mostra como disponível. Esta revisão não confirmou preços nem condições comerciais dessa cota.

## Como funcionam as atualizações e os atrasos

**Não há horários fixos de atualização do Open Finance no Minhas Finanças.** Não existe uma programação geral para 00h, 06h, 12h e 18h, nem uma próxima janela que possa ser calculada apenas pelo horário atual.

O limite diário geralmente é de **até quatro solicitações de atualização**. Cada instituição define também um intervalo mínimo entre solicitações; na maior parte, esse intervalo é de **quatro horas**. Esses limites podem variar conforme a instituição. Quatro solicitações por dia são um limite, não uma garantia de quatro atualizações realizadas, nem uma atualização obrigatória a cada seis horas.

O app gerencia automaticamente quando pode solicitar novas atualizações, de acordo com o acesso ao aplicativo, o intervalo mínimo e o limite diário disponível. Passar o intervalo mínimo não garante uma solicitação naquele instante nem que o banco já tenha novos dados para entregar.

Não é necessário pedir atualizações manualmente: o gerenciamento automático respeita os mesmos limites da instituição. Uma opção para solicitar novamente não permitiria contornar o intervalo mínimo ou o limite diário. Abrir o app várias vezes seguidas ou repetir o pedido ao agente de IA não acelera a disponibilização de dados pelo banco.

Uma atualização solicitada não significa que as movimentações já foram recebidas e incorporadas ao aplicativo. Consulte a situação da conexão e a data da última atualização na área de Open Finance. Se não houver informação específica sobre quando uma nova solicitação será permitida, não é possível indicar o horário exato da próxima atualização.

Uma compra, transferência, pagamento ou recebimento pode aparecer rapidamente ou demorar algumas horas e, em certos casos, alguns dias. Uma movimentação recente ausente pode ainda estar sendo processada; isso, isoladamente, não comprova falha da conexão.

Quando uma movimentação não aparece:

1. Confira se ela já consta no banco e se está no período, conta, cartão ou fatura consultado no app.
2. Verifique a situação da conexão e a data da última atualização.
3. Para movimentações recentes, aguarde e abra o app novamente depois.
4. Se a ausência persistir por um período prolongado ou houver erro de conexão, procure o suporte.

Não há um prazo máximo garantido para cada atualização. A chegada dos dados também depende da instituição financeira; por isso, a atualização pode não ser imediata.

## Fechamento do cartão e faturas incorretas

O cadastro do cartão precisa informar se a fatura fecha em um dia fixo do mês ou alguns dias antes do vencimento. Essa regra define a fatura em que cada despesa será lançada.

Se a regra estiver errada, as faturas podem apresentar valores incorretos mesmo quando as transações foram importadas corretamente. Revise primeiro o cadastro do cartão e a regra de fechamento.

### Quando considerar Reiniciar dados

Se a conexão foi criada **do zero recentemente** e a configuração inicial de fechamento estava incorreta, revise ou edite o cartão e considere **Reiniciar dados** somente quando for necessário importar novamente os dados daquela conexão.

**Reiniciar dados exclui todos os dados da conexão e baixa tudo novamente.** Não trate essa ação como uma atualização comum. Remover a conexão também não corrige, por si só, regras de fechamento, saldos ou problemas contábeis.

**Não use Reiniciar dados em conexões vinculadas a controles manuais.** Esses controles reaproveitam um histórico existente, que pode ser comprometido. Nesses casos, use ajustes pontuais ou procure o suporte antes de alterar o histórico.

## Reajustar saldo de uma conta conectada

A opção **Reajustar saldo** pode consultar o saldo atual informado pela instituição e preencher esse valor no ajuste.

O reajuste corrige o saldo local naquele momento. Ele não substitui a importação das transações que explicam o saldo; essas transações ainda podem chegar em atualizações posteriores.

Use o reajuste quando precisar corrigir imediatamente o controle. Se a diferença reaparecer, persistir após novas atualizações ou parecer incorreta, envie o caso para análise. Não garanta que todo desvio será resolvido apenas aguardando.

## O que pode ser ajustado manualmente

Em transações importadas, o usuário pode personalizar categorias, tags, observações e descrição. Também pode criar lançamentos manuais, excluir transações importadas quando isso fizer sentido para seu controle e reajustar o saldo da conta.

Alguns campos ficam bloqueados para preservar a conciliação. Não apresente valor, conta ou cartão de origem como campos livremente editáveis em qualquer transação Open Finance; o contexto do lançamento e da recorrência pode impor restrições.

### Alteração da data de lançamento

Quando a edição estiver disponível, você pode alterar a **data de lançamento** depois de confirmar o aviso **Alterar data de lançamento?**. Faça essa alteração somente quando precisar corrigir a data do registro.

Alterar a data pode afetar a conciliação com o banco e o reconhecimento de futuras atualizações. Essa possibilidade não significa que todas as datas ou todos os campos estejam liberados em todas as versões.

Depois de criar lançamentos manuais para movimentos que ainda podem chegar pelo Open Finance, confira se houve duplicidade. Excluir uma transação no app não altera o extrato bancário nem corrige a origem dos dados da instituição.

## Conciliação manual pelo Open Finance

A conciliação manual permite comparar os movimentos disponibilizados pela integração com os lançamentos de uma conta ou fatura no Minhas Finanças. Ela ajuda a localizar o que falta, reconhecer um registro que já existe e decidir quais movimentos serão importados ou vinculados.

Há três ações relacionadas, com efeitos diferentes:

| Ação | Finalidade |
| --- | --- |
| Reconhecimento automático nas atualizações | Tenta relacionar dados recebidos a lançamentos existentes, conforme as correspondências e automações configuradas. Veja [Reconhecimento de lançamentos manuais](#reconhecimento-de-lançamentos-manuais). |
| Conciliar na conta ou no cartão | Abre uma revisão dos movimentos da integração para o período. O usuário confere a seleção e decide se deve criar registros ou atualizar correspondências existentes. |
| Conciliar uma duplicidade nos detalhes do lançamento | Resolve um par já cadastrado, preservando o registro manual e removendo o importado duplicado, conforme a confirmação apresentada. Veja [Quando os dois registros já existem](#quando-os-dois-registros-já-existem). |

### Como acessar a conciliação Open Finance

1. Selecione o perfil que contém a conta ou o cartão.
2. Em **Contas**, localize a conta conectada, selecione o mês que deseja conferir e abra **Conciliar > Open Finance** no menu ou nos detalhes da conta.
3. Para uma fatura, acesse **Cartões**, selecione o cartão e o **mês de vencimento da fatura**, e abra **Conciliar > Open Finance**.
4. Aguarde o carregamento e confira a conta/cartão e o período informados no topo da revisão.

O acesso existe em Android, iOS, Windows e macOS, condicionado à versão e aos recursos liberados no app. A opção **Open Finance** depende de a conta ou o cartão ter vínculo com a integração. A conciliação exige acesso aos recursos Premium; a consulta bancária exige também uma assinatura ou habilitação com direito a conexões Open Finance. O app pode reconhecer esse direito em Sync Bank/Pro ou em uma assinatura Sync com cota adicional de conexões disponível. Isso não significa que toda assinatura Sync inclua conexão bancária; confira a habilitação mostrada no aplicativo.

Se a opção não aparecer, confira o vínculo **daquele controle**, o acesso do plano e a versão instalada. Um arquivo CSV ou OFX é outra origem de conciliação e não cria esse vínculo bancário.

### Qual período é consultado

O mês vem da tela em que a conciliação foi aberta e fica fixo durante a revisão. Para consultar outro mês, volte à conta ou ao cartão, selecione o período e abra a conciliação novamente. Essa tela não oferece a seleção livre de dois intervalos do modo comparativo de Relatórios.

- **Conta:** são consultadas as movimentações do mês selecionado.
- **Cartão:** o app procura a fatura correspondente ao vencimento selecionado. Quando a integração fornece a fatura oficial, essa associação orienta a consulta; movimentos ainda sem fatura podem complementar o ciclo em análise. Sem a fatura oficial, o app usa as regras de fechamento do cartão para delimitar o ciclo.

A consulta histórica fica limitada ao **mês de criação da conexão e aos três meses anteriores**, além dos meses posteriores. Por exemplo, uma conexão criada em setembro permite consultar a partir de junho, desde que esses dados estejam disponíveis na integração. Esse limite é ligado à criação da conexão, não a uma janela que sempre retrocede três meses a partir de hoje. Ele também não garante que o banco forneça todos os movimentos dos meses permitidos.

A lista contém os dados já disponibilizados e processados até a consulta. Um movimento que aparece no aplicativo do banco pode ainda não estar disponível ao Minhas Finanças. O botão **Conciliar** refaz a comparação com os registros locais; **ele não solicita uma nova atualização ao banco**. Para dados que chegarem posteriormente, aguarde a atualização da conexão e abra a consulta novamente.

### Como o app encontra correspondências

O app procura primeiro vínculos mais seguros, como a identificação da transação já recebida do Open Finance. Também verifica transferências, registros de uma conexão anterior e correspondências com lançamentos existentes, usando as regras aplicáveis ao tipo de movimento, conta ou cartão, valor, data, descrição e automações.

As [automações de reconhecimento](#reconhecimento-de-lançamentos-manuais) podem ajudar quando o lançamento manual contém uma identificação compatível com o banco ou permite condições específicas de reconhecimento. Não existe uma regra única de “mesmo valor e mesma descrição” que explique todas as correspondências. Quando há vários candidatos ou faltam informações, o app pode apresentar apenas uma sugestão ou não relacionar nenhum registro.

Cada correspondência encontrada deve representar uma movimentação. Por isso, confira com cuidado compras iguais, parcelas e possíveis duplicidades antes de associar mais de um movimento ao mesmo lançamento.

| Indicação na revisão | Significado e ação sugerida |
| --- | --- |
| **Transação similar** | Foi identificada uma correspondência com um registro local. Abra a indicação e confira o lançamento relacionado antes de decidir se deve atualizá-lo ou deixar o movimento fora da importação. |
| **Sugestão inteligente** | Há um possível candidato que exige decisão do usuário. Não equivale a uma correspondência confirmada. Esses itens ficam desmarcados ao conciliar, mesmo quando Desmarcar sinalizadas está desativada. |
| Sem indicação de similar | Nenhuma correspondência foi encontrada pelas regras aplicadas. O movimento costuma ficar selecionado para importação, mas ainda pode existir no app com outros dados. |
| **Possível transferência** ou ação **Transferência?** | O movimento pode representar uma transferência entre suas contas. Confira origem e destino antes de escolher essa classificação. |
| **Compra no fechamento** | A compra está próxima do fechamento e sua alocação pode depender da confirmação da instituição. Confira a fatura seguinte antes de concluir que está faltando ou no mês errado. |

### Revisar a seleção, as categorias e as transferências

1. Confira cada movimento e abra as correspondências sinalizadas. Compare valor, data, descrição e o registro que será preservado.
2. Deixe marcados apenas os itens que deseja processar ao salvar. Os que já estiverem corretos podem permanecer desmarcados.
3. Ajuste categorias, subcategorias e tags nas opções oferecidas para a revisão. O app pode aproveitar a classificação do registro correspondente ou sugerir categorias para novos itens. Alterações de categoria/subcategoria feitas manualmente na revisão prevalecem sobre novas sugestões automáticas.
4. Quando necessário, prepare a transferência entre suas contas pela ação **Transferência?**, conferindo ambas as contas. Essa conversão fica preparada na revisão e só é gravada ao salvar o lote. Uma indicação de **Possível transferência** sozinha não converte o movimento.
5. Confira novamente a seleção e use **Salvar**.

**Desmarcar sinalizadas** vem ativada por padrão, salvo preferência anterior. Ao conciliar, ela retira da seleção as correspondências encontradas. Desativá-la permite selecionar essas correspondências, mas as sugestões inteligentes continuam exigindo uma marcação manual. Reexecutar **Conciliar** reaplica os critérios de correspondência e seleção; revise as marcações após essa ação.

**Apenas sem similar** altera somente o que a lista exibe. **Não desmarca os itens ocultos:** um item selecionado pode continuar incluído no salvamento mesmo sem estar visível pelo filtro. Remova o filtro antes de concluir a conferência de todo o lote.

A revisão não libera todos os campos financeiros para edição. Se o valor, a conta ou a fatura estiverem incorretos, confira a origem e as opções do lançamento; não presuma que editar a categoria ou escolher Atualizar existentes corrigirá esses dados.

### O que acontece ao salvar

Somente os movimentos selecionados são processados. Se a seleção contiver registros com correspondência, o app apresenta **Transações similares encontradas**, com as opções:

| Opção | Resultado |
| --- | --- |
| **Atualizar existentes** | Para os itens com correspondência, vincula o movimento Open Finance ao registro existente e aplica os dados permitidos por esse fluxo, como classificação revisada e situação de efetivação conforme conta/fatura. Os selecionados sem correspondência são criados. |
| **Criar novos registros** | Cria registros separados para os movimentos selecionados, inclusive os sinalizados como similares. Use somente quando forem movimentações distintas que realmente precisam existir separadamente; do contrário, haverá duplicidade. |
| Cancelar | Permite voltar à revisão sem confirmar aquele salvamento. |

**Atualizar existentes não é uma substituição irrestrita do lançamento pelos dados bancários.** Não conte com essa opção para copiar automaticamente valor, descrição ou todas as datas. Ela permite reconhecer e vincular o registro que o usuário já organizou; os campos e a efetivação seguem as regras daquele tipo de transação.

Em lançamentos fixos, o vínculo considera a ocorrência do mês; em despesas parceladas, considera a parcela conciliada. **Há uma diferença entre versões nas receitas parceladas:** no Android, o vínculo alcança a parcela atual e as próximas; no iOS, Windows e macOS, alcança somente a atual. Confira as parcelas futuras ao conciliar uma receita parcelada.

Exemplo: uma despesa manual de R$ 120,00 está pendente e o débito correspondente aparece na consulta da conta. Depois de conferir a correspondência, selecione o movimento e escolha **Atualizar existentes** para associá-lo ao registro e aplicar a efetivação permitida. Escolher **Criar novos registros** mantém o manual e acrescenta outro lançamento de R$ 120,00.

Se duas linhas selecionadas tentarem atualizar o mesmo registro local, o app impede essa atualização e pede revisão. Confira qual linha corresponde ao registro e se a outra é realmente uma movimentação diferente; criar duplicatas apenas para contornar o aviso não resolve a divergência.

Ao final, confira as quantidades criadas/atualizadas e os erros informados. O salvamento pode ter concluído parte do lote antes de uma falha. Confira o extrato ou a fatura antes de repetir a operação inteira.

### Conferência de faturas e valores projetados

Na fatura, a indicação **Não encontradas na consulta Open Finance** reúne despesas locais para as quais não foi encontrada correspondência nos dados consultados. Abra a lista para investigar compras manuais, parcelas, lançamentos em outro ciclo ou movimentos ainda não enviados pela instituição.

Essa conferência funciona nos dois sentidos: o app mostra o que veio da integração sem correspondência local e o que está na fatura local sem correspondência na consulta. **A ausência não exclui automaticamente a despesa nem prova que ela está errada.** Primeiro confirme a integridade dos dados e o vencimento/fechamento do cartão.

Movimentos identificados como pagamento da própria fatura têm tratamento específico na importação Open Finance e não entram nessa revisão como uma compra ou uma receita comum. Não acrescente uma despesa de compra para representar o pagamento da fatura.

Os painéis de saldo ou valor da fatura ajudam a conferir o efeito dos selecionados. Uma indicação de valor **após importar selecionados** é uma projeção baseada na seleção; ela não confirma o saldo oficial do banco nem executa um reajuste. Se os itens forem usados para atualizar existentes, o efeito final pode ser diferente do de criar todos como novos. Confira o resultado efetivo após salvar.

### Quando os dois registros já existem

Se a movimentação Open Finance já foi importada e o lançamento manual correspondente também está no app, existe uma duplicidade cadastrada. Atualizar um item na revisão mensal não deve ser tratado como exclusão automática desse segundo registro.

Quando os detalhes de uma despesa ou receita mostrarem uma sugestão de correspondência, abra o registro relacionado e confira o par. A ação **Conciliar** preserva o lançamento manual, associa as informações Open Finance e remove o importado duplicado, conforme a confirmação. Leia o alcance antes de concluir, sobretudo em lançamentos parcelados: a remoção da duplicidade pode envolver a série importada e exige conferir as demais parcelas.

Se forem movimentações diferentes, **Manter como está** dispensa aquela busca/sugestão de correspondência e mantém os registros. Essa opção não exclui lançamentos nem desliga a conexão bancária.

Em **iOS, Windows e macOS**, a lista de transações também oferece **Mesclar** ao selecionar manualmente um par elegível: exatamente duas despesas ou duas receitas, uma importada pelo Open Finance e outra manual, do mesmo perfil e conta e, quando houver cartão, do mesmo cartão. Transferências não participam desse atalho. Confira o par e a confirmação: o registro manual será preservado e o importado duplicado será removido. A seleção manual não exige que todos os dados sejam iguais; confira com mais cuidado quando valor ou data diferem.

> **Orientação exclusiva para a IA — não reproduzir ao usuário:** Não indique o atalho de seleção Mesclar para Android sem confirmação de sua disponibilidade. Para essa versão, explique a sugestão de conciliação nos detalhes do lançamento, descrita acima.

### Casos de uso da conciliação Open Finance

| Situação | Como usar o recurso |
| --- | --- |
| Movimento do banco ainda não aparece no extrato local | Consulte a conta e o mês. Se o movimento já estiver disponível na integração e realmente faltar no app, confira e importe somente ele. Se não vier na consulta, verifique a atualização e a disponibilidade dos dados. |
| Despesa ou receita cadastrada manualmente foi paga/recebida | Localize a correspondência, confira o registro e use Atualizar existentes quando aplicável. Para os próximos movimentos, confira também as automações de reconhecimento. |
| Conta ou cartão manual recebeu vínculo Open Finance | Consulte o histórico permitido, preserve o que já foi registrado e importe somente as lacunas. O vínculo não precisa ser desfeito nem os dados reiniciados para essa conferência. |
| Uma conexão foi refeita e há histórico no mesmo controle | Confira as correspondências com registros anteriores antes de criar novos. A recuperação de vínculos depende de dados compatíveis; não há garantia de reconhecimento de todo o histórico. |
| Fatura local diverge da fatura do banco | Consulte o vencimento correto e revise movimentos sem similar, compras no fechamento e despesas não encontradas. Confira também pagamentos, estornos e a regra de fechamento; não crie compras apenas para igualar um total. |
| Pix entre duas contas próprias aparece como despesa ou receita | Confira se já existe a transferência. Quando necessário, prepare a transferência com origem e destino corretos e salve, evitando registrar os dois lados como movimentações independentes. |
| Lançamento manual e importado já aparecem duplicados | Use a correspondência nos detalhes e a confirmação de Conciliar, ou o atalho Mesclar quando disponível e elegível. A revisão mensal, por si só, não elimina o par já cadastrado. |
| Duas compras verdadeiras têm o mesmo valor | Abra a correspondência e compare os dados. Se forem compras diferentes, mantenha ambas; um aviso de similaridade não autoriza eliminar uma delas. |

Para conferir arquivos obtidos fora da integração, veja Importar OFX (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção importar-ofx) e Importação por modelos CSV e XLSX (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção importação-por-modelos-csv-e-xlsx). Nesses fluxos, salvar itens selecionados cria novos registros e não oferece a mesma atualização de existentes da revisão Open Finance.

## Configurações do Open Finance

Acesse **Configurações > Open Finance** no Minhas Finanças. Essa seção reúne as preferências da integração; as permissões do sistema para ler notificações no Android e a automação no app Atalhos do iOS são configuradas separadamente.

| Opção | Padrão sem preferência anterior | Onde encontrar |
| --- | --- | --- |
| **Usar apenas categorias existentes** | Ativada | Android, iOS, Windows e macOS |
| **Usar categorização automática** | Desativada; alternativa à opção anterior | Android, iOS, Windows e macOS |
| **Exibir mensagem sobre atualizações** | Ativada | Android, iOS, Windows e macOS |
| **Usar tag para o cartão da compra** | Desativada | Android, iOS, Windows e macOS |
| **Permitir importação de notificações** | Desativada | Android |
| **Permitir importação de pagamentos** | Desativada | iOS |

As duas últimas linhas são a opção de permitir outra origem de importação, com o nome correspondente ao aparelho. No Android, as mensagens e a permissão de notificações ficam no grupo **Notificações**. No iOS, Windows e macOS, as opções adicionais ficam em **Outros**; a permissão de pagamentos é oferecida no iOS. Preferências já salvas podem diferir dos padrões da tabela.

### Usar apenas categorias existentes

O app tenta classificar os movimentos Open Finance usando categorias já cadastradas. Não cria novas categorias automaticamente a partir dos dados da integração; sem correspondência adequada, o lançamento vai para **Outros**.

Use essa opção quando quiser manter sua própria organização de categorias e revisar manualmente o que não for reconhecido. Ela não desativa a importação nem impede a sugestão de uma categoria existente.

### Usar categorização automática

O app tenta encontrar uma categoria com base no histórico e nos dados recebidos. Nesse modo, pode criar categorias a partir das informações da integração.

Use essa opção quando quiser permitir que a classificação aproveite também categorias fornecidas pela conexão. Confira os resultados, pois a classificação recebida pode ser diferente da organização que você prefere.

Os dois modos são **mutuamente exclusivos**: escolher um desmarca o outro. A mudança vale para as próximas importações e atualizações; ela não reclassifica todo o histórico ao alterar a preferência. Categorias ajustadas manualmente na revisão de uma importação devem ser preservadas.

Essas opções são da origem **Open Finance**. As preferências **Considerar último lançamento no local** e **Considerar mais recorrente no local**, das notificações Android (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção seção-importação-de-notificações-android) e dos pagamentos iOS (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção seção-importação-de-pagamentos-ios), configuram a classificação dessas outras origens. Permitir as duas origens não unifica suas regras de categorização.

### Exibir mensagem sobre atualizações

Mostra uma mensagem rápida no app quando houver atualização de transações em contas e cartões integrados. Vem ativada por padrão.

Desative se preferir não ver esse aviso. A preferência controla a mensagem de atualização; não interrompe a conexão, não impede a chegada dos dados e não concede nem remove a permissão de leitura de notificações bancárias no Android. Ela também é diferente da opção **Exibir totais e saldo**, usada nas notificações de lançamentos importados por outras origens.

### Usar tag para o cartão da compra

Ao ativar essa opção, as despesas de cartão importadas pelo Open Finance podem receber uma tag com os últimos quatro dígitos do cartão usado, como **cartão 1234**. O app usa o número informado **na própria transação recebida da integração** e acrescenta a tag correspondente quando ela ainda não está associada à despesa.

Isso ajuda a distinguir compras de cartões adicionais ou virtuais reunidas na mesma fatura, quando a instituição informa finais diferentes. Por exemplo, uma fatura pode conter compras com as tags **cartão 1234** e **cartão 5678**. Use as tags para localizar ou filtrar as despesas nas telas que oferecem esse filtro; veja Tags (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção tags).

A opção vem desativada por padrão e depende dos dados enviados pela instituição. Se a transação não trouxer pelo menos quatro dígitos utilizáveis, o app não cria essa tag com base apenas no número do cartão cadastrado localmente. Ativar a preferência não inicia um preenchimento de todas as compras antigas; desativá-la também não executa uma limpeza geral das tags já salvas.

Essa é uma **tag da transação**, diferente de **Local como hashtag**, que escreve uma referência ao comerciante nas observações de notificações ou pagamentos importados. A tag do cartão não muda a categoria, o valor ou o cartão/fatura ao qual a despesa pertence.

### Permitir outra origem de importação em contas ou cartões conectados

Por padrão, o app evita importar notificações ou pagamentos de carteira digital em contas e cartões já conectados ao Open Finance. O objetivo é reduzir o registro da mesma movimentação por duas origens.

Se quiser manter as duas origens, abra **Configurações > Open Finance** e ative a opção da plataforma:

| Plataforma | Opção | O que permite |
| --- | --- | --- |
| Android | Permitir importação de notificações | Importação de notificações reconhecidas para contas ou cartões conectados, respeitando as demais regras da importação |
| iOS | Permitir importação de pagamentos | Importação de pagamentos recebidos pelas automações da Carteira Digital para contas ou cartões conectados |

As opções **Permitir** ficam desativadas por padrão quando não há uma preferência anterior salva. O app tenta reconhecer lançamentos semelhantes, mas duplicidades ainda podem ocorrer. Revise as primeiras importações e, se duplicações forem frequentes, desative novamente a opção.

**No Android**, além dessa opção, mantenha habilitada a importação de notificações e conceda o acesso às notificações nas configurações do sistema. O app precisa reconhecer o conteúdo e identificar corretamente a conta ou o cartão. A permissão em Open Finance não dá acesso às notificações por conta própria. Veja o passo a passo em Notificações de contas e cartões conectados ao Open Finance (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção notificações-de-contas-e-cartões-conectados-ao-open-finance).

**No iOS**, além dessa opção, configure a automação no app Atalhos e a identificação do cartão da Carteira no Minhas Finanças. Ativar a permissão não cria a automação. A mesma proteção também se aplica à importação de despesas por SMS quando o destino identificado é uma conta ou cartão conectado. Veja Pagamentos de contas e cartões conectados ao Open Finance (documento: funcionalidades_e_planos.txt, seção pagamentos-de-contas-e-cartões-conectados-ao-open-finance).

A permissão afeta a outra origem quando o destino identificado tem vínculo Open Finance. Desativá-la não impede o uso do recurso com controles manuais sem esse vínculo e não interrompe as atualizações bancárias. Alterar a opção não reimporta automaticamente notificações ou pagamentos que tenham sido ignorados antes.

**Evitar duplicações por tempo**, nas configurações de notificações/pagamentos, continua sendo uma proteção separada, com seus próprios critérios. Ela não substitui esta permissão nem garante reconhecer uma movimentação Open Finance recebida mais tarde ou com outro texto. Se os dois registros já tiverem sido criados, confira a [conciliação de duplicidades](#quando-os-dois-registros-já-existem).

**Nome antigo nas fontes:** “Ignorar importação de pagamentos” descreve a preferência pelo sentido inverso. Em uma versão que ainda mostrar **Ignorar**, manter a opção ativa bloqueia essa outra origem; desativá-la permite a importação. Na opção **Permitir**, o sentido é o contrário. Essa configuração não significa ignorar todos os pagamentos retornados pelo banco, nem desabilitar automaticamente a importação de pagamentos de fatura pelo Open Finance.

### Exemplos de combinação das configurações

| Objetivo | Configuração e resultado esperado |
| --- | --- |
| Usar somente a integração bancária para uma conta conectada | Mantenha desativada a permissão da outra origem. O Open Finance continua atualizando; notificações/pagamentos desse controle ficam sujeitos ao bloqueio para evitar duplicidade. |
| Aproveitar alertas bancários no Android antes de o movimento chegar pela integração | Configure a leitura de notificações e ative Permitir importação de notificações. Confira a conta/cartão identificados e acompanhe possíveis duplicidades quando o Open Finance atualizar. |
| Aproveitar pagamentos da Carteira no iPhone em cartão conectado | Configure a automação e a identificação do cartão e ative Permitir importação de pagamentos. Revise os registros recebidos pelas duas origens. |
| Manter as atualizações sem o aviso rápido no app | Desative Exibir mensagem sobre atualizações. As opções de importação e categorização permanecem independentes desse aviso. |
| Organizar uma fatura por final de cartão sem mudar as categorias | Ative Usar tag para o cartão da compra e escolha o modo de categorização desejado. As tags dependem do final informado em cada transação. |

## Remover o vínculo de uma conta ou cartão

É possível remover o vínculo Open Finance de um controle específico sem remover toda a conexão da instituição.

Ao remover o vínculo, a conta ou cartão deixa de receber atualizações da integração, mas as transações já importadas são mantidas. Isso permite, por exemplo:

- Manter a conta atualizada pelo Open Finance e controlar o cartão manualmente.
- Manter o cartão atualizado pelo Open Finance e controlar a conta manualmente.
- Interromper as atualizações de apenas um item de uma instituição.

Se remover a conexão inteira da instituição, todas as contas e cartões ligados a ela deixam de receber atualizações automáticas. **Remover vínculo**, **remover conexão** e **Reiniciar dados** são ações diferentes e não devem ser usadas como sinônimos.

## Reconhecimento de lançamentos manuais

As automações podem relacionar uma movimentação importada a uma despesa, receita ou transferência já registrada manualmente. O objetivo é reduzir duplicidade e retrabalho, preservando a conferência do usuário.

Esse reconhecimento ocorre quando o aplicativo recebe as atualizações. Para conferir um mês, decidir sobre correspondências ou tratar uma duplicidade já cadastrada, consulte [Conciliação manual pelo Open Finance](#conciliação-manual-pelo-open-finance).

Nas telas de despesas e receitas, a seção **Automações para Open Finance** depende de uma conta com vínculo Open Finance operacional e das condições do formulário. A seção não deve ser esperada em uma conta manual sem integração ou desconectada. Ao editar uma transação já importada, podem existir condições adicionais, como a edição de uma recorrência fixa.

O reconhecimento depende de uma correspondência confiável e única. Quando há mais de um candidato válido ou informações insuficientes, a automação pode ser ignorada e o lançamento importado pode permanecer separado.

### Como preencher Descrição e Observações

Use um texto que também possa aparecer na movimentação bancária. Os dois campos ajudam na comparação: a descrição resume o lançamento e as observações podem conter uma identificação mais completa.

- Para um pagamento enviado, informe o nome de quem recebeu.
- Para um pagamento recebido, informe o nome de quem enviou.
- Para uma compra ou cobrança, informe o estabelecimento ou uma referência presente no extrato.
- Pode ser usado o nome completo ou uma parte identificável do nome.

Isso ajuda em Pix, transferências, reembolsos, pagamentos recorrentes e recebimentos identificados. Evite usar somente palavras genéricas como “Pix”, “Transferência”, “Pagamento”, “Recebimento” ou “Boleto”, pois elas aparecem em muitas movimentações.

| Situação | Descrição de exemplo | Observações de exemplo |
| --- | --- | --- |
| Pagamento enviado | Laura Alves | Pix para Laura Alves Domingues Moura |
| Aluguel | Aluguel João | Pagamento enviado para João Silva |
| Recebimento ou reembolso | Reembolso Maria | Recebimento de Maria Oliveira |
| Estabelecimento | Academia | Pagamento para Academia Vida Ativa |

Os nomes são exemplos de preenchimento, não dados reais do usuário nem expressões obrigatórias.

## Número da conta no reconhecimento de transferências

O número da conta pode ajudar a identificar a origem ou o destino de uma transferência importada. Ele é um sinal adicional, combinado com valor, data, contas envolvidas, descrição e observações; não garante o reconhecimento sozinho.

Boas práticas:

- Preencha o campo específico **Número da conta** quando disponível.
- Inclua o dígito quando ele fizer parte do número usado pelo banco.
- Não use esse campo para observações ou textos genéricos.
- Coloque finalidade, nome da pessoa e referências complementares em Descrição ou Observações.

Exemplo: uma transferência manual de **R$ 500,00** sai do Banco A e vai para a Conta Poupança, cujo número é **12345-6**. As observações são “Transferência para reserva”. Se chegar uma movimentação compatível de R$ 500,00 com referência à conta 12345-6, o app pode usar essa informação para reconhecer a transferência existente.

Se houver mais de uma correspondência válida, a automação não deve efetivar ou associar a movimentação apenas com base nesse número.

## Regra para efetivação parcial de despesas e receitas

A regra serve para uma despesa ou receita registrada pelo valor total que será paga ou recebida em partes. Uma transação importada pode abater uma parte e manter o restante pendente.

### Condições e configuração

- A opção fica na seção de automações das telas de despesa e receita quando elegível.
- A conta selecionada precisa ter integração Open Finance operacional e o recurso deve estar disponível no app.
- A regra descrita aqui é para lançamentos em conta, não para lançamentos de cartão.
- Não é permitido ativar a regra em despesas com multicategorias.
- Informe um texto para comparação que possa aparecer no banco, como pessoa ou estabelecimento.
- O **Valor parcial esperado** é opcional.

Descrição e observações identificáveis também ajudam. Se o valor parcial esperado for preenchido, a transação importada só pode ser usada pela regra quando tiver exatamente esse valor. Se não for preenchido, o app usa o valor da transação importada como parte a efetivar.

### Exemplo de baixa parcial

Uma despesa mensal com a faxineira é de **R$ 1.000,00**. O usuário configura valor parcial esperado de **R$ 250,00** e texto “Laura Alves”.

Se chegar um Pix de **R$ 250,00** relacionado a “Laura Alves Domingues Moura” e houver uma única correspondência válida, o app pode efetivar **R$ 250,00** e deixar **R$ 750,00** pendentes.

A regra é ignorada se houver mais de um candidato válido. O exemplo ilustra a possibilidade de reconhecimento, sem garantir que qualquer texto parecido será aceito.

## Reconhecer mesmo com valor diferente

Use a opção para lançamentos recorrentes ou previsíveis cujo valor pode variar, como água, luz, telefone, internet, condomínio e mensalidades.

O app tenta primeiro o reconhecimento normal. Se não encontrar a correspondência pelo valor exato, a opção permite tentativas adicionais, mantendo os demais critérios de comparação.

### Condições de uso

A opção aparece nas automações dos lançamentos que atendem às condições do recurso e estão associados a uma conta conectada. Ela pode ser usada em lançamentos manuais previsíveis, mesmo quando não são fixos, conforme as opções oferecidas no formulário. Ao editar um lançamento já importado, alguns ajustes continuam sujeitos às restrições daquele registro.

Para uma conta recorrente, uma forma de preparar o reconhecimento é editar uma transação já importada, torná-la fixa e habilitar a opção quando apropriado. Os dados recebidos anteriormente podem ajudar a identificar a ocorrência seguinte. Não altere um lançamento para fixo se a cobrança não for recorrente.

### Exemplo de valor variável

Uma despesa fixa “Conta de água” está registrada por **R$ 92,40**, com **Reconhecer mesmo com valor diferente** ativado. No mês seguinte, chega uma movimentação compatível por **R$ 108,15**.

Quando encontra uma única correspondência confiável, o app pode atualizar a ocorrência daquele mês para R$ 108,15 e manter seu vínculo Open Finance, evitando criar outro lançamento para a mesma conta.

A opção não libera associações apenas porque o texto é parecido. Havendo dúvida entre candidatos, a automação não é aplicada. Essa ajuda complementa o reconhecimento normal.

## Reconhecer mesmo em data diferente

Use a opção em lançamentos recorrentes ou previsíveis quando o pagamento ou recebimento puder ocorrer antes ou depois da data planejada.

Com a opção ativa e o lançamento elegível, a importação pode procurar correspondências também em meses próximos, para evitar duplicidade causada apenas pela diferença de data. O guia não define uma janela universal de dias ou meses; ela depende das regras aplicáveis à transação.

Confirme a conta e preencha descrição ou observações identificáveis. A opção não dispensa os demais critérios nem autoriza associar várias movimentações a um lançamento sem uma correspondência confiável.

## Conferência depois das automações

Antes de ativar uma regra, confirme que a conta é aquela que receberá a movimentação, que o texto ajuda a reconhecer o lançamento e que não existem vários registros parecidos gerando ambiguidade.

Depois da importação, confira o extrato ou os detalhes do lançamento. Se a automação não for aplicada, verifique a elegibilidade, o valor esperado, o texto enviado pelo banco e a existência de candidatos semelhantes antes de presumir uma falha.

## Quando e como procurar suporte

Use o menu **Ajuda** quando houver transações ausentes por um período prolongado, faturas incorretas, saldos que não conciliam após novas atualizações, duplicidade, instituição sem atualizar ou erro de conexão, reconexão ou autorização.

Informe instituição, conta ou cartão afetado, período, comportamento esperado e comportamento observado. Compare com a movimentação ou fatura da instituição para delimitar o problema. Não exclua todo o histórico nem crie outra conexão como primeira tentativa de diagnóstico.

Quando a origem estiver no tratamento realizado pelo Minhas Finanças, a equipe poderá corrigir o app. Quando depender da instituição ou da integração, poderá encaminhar o caso à Pluggy. A orientação inicial não constitui diagnóstico definitivo nem promessa de prazo de correção.
